Проверка на банкротство физических лиц

_{Ваш партнёр по сделке модет тщательно скрывать, что он банкрот. Фото: нейросеть}

В каких случаях нужна проверка на банкротство

Есть или нет банкротство, обычно проверяют у заёмщиков в МФО и банках, продавцов недвижимости, ИП и самозанятых перед началом сотрудничества.

Начать проверку на наличие статуса банкрота (установленного или когда процедура только идёт), помимо банков и МФО, могут:

1. Будущие работодатели. работодатель  хочет знать о благонадёжности нового сотрудника. Но если в частных компаниях это, скорее, желание руководства, то на некоторых должностях – обязательная процедура. В первую очередь это касается тех, кто собирается занять некоторые руководящие посты (после банкротства по закону они от 3 до 10 лет не вправе их занимать). Нередко проверяют и тех, кто по своему служебному положению собирается нести материальную ответственность, и неважно — коммерческое это предприятие или государственное бюджетное учреждение. Если у человека были проблемы с деньгами и долгами в прошлом, то нет гарантий, что для их решения он не воспользуется материальными ценностями, которые ему доверит работодатель. 
2. Партнёры по бизнесу. При оформлении различных договоров – поставки, купли-продажи, займа, аренды и субаренды,  и др. – контрагентам важно знать, насколько платежеспособен партнёр. Более того, проверять партнёра их обязывает сам закон (ст. 54.1 Налогового кодекса РФ). Если та окажется банкротом, то у предпринимателя возникнут налоговые риски. Например, ему доначислят налоги, да ещё и оштрафуют за занижение налоговой базы. Кроме того, партнёр с финансовыми проблемами может  не заплатить за товар или услуги. Тогда его контрагент не досчитается прибыли, а убытки потенциально способны довести и его до банкротства. 

Наиболее опасна ситуация, когда процедура банкротства запущена в отношении продавца недвижимости или авто. Суд может признать сделки недействительными, а проданное имущество вернуть в состав конкурсной массы. Потом его продадут с торгов, а деньги распределят между кредиторами.

Оспаривание сделок – один из инструментов пополнения конкурсной массы. Учитываются все договоры, которые банкрот заключал за последние 3 года до начала процедуры банкротства.

Ситуация выглядит так: вы покупаете квартиру у частного лица. Проходит год или два, продавец подаёт заявление в суд на банкротство. Или это делают его кредиторы, которые не дождались от него возврата долгов. 

Финансовый управляющий составляет перечень имущества банкрота, которое можно продать, а деньгами погасить часть задолженности перед кредиторами. Не обойдет своим вниманием он и все вещи, которые банкрот продал незадолго до банкротства. Ведь таким способом многие должники скрывают  имущество, для чего его фиктивно продают или дарят друзьям и родственникам. В судебной практике немало случаев, когда суд признавал сделку недействительной и отменял. Тогда купленную у банкрота квартиру покупатель обязан был вернуть продавцу. В теории в обмен он должен получить свои деньги, но, как правило, у банкрота их уже нет. 

Конечно, если немало  случаев, когда суд становился на сторону покупателя, и тот  оставался жить в купленной квартире. Но риск лишиться жилья при покупке его у человека с финансовыми проблемами есть.

Подать на банкротство

Как проверить физлицо на банкротство

Данные обо всех лицах, которые признаны банкротами, общедоступны. Любой может бесплатно проверить финансовую несостоятельность человека через: 

• Федресурс;
• «Коммерсант»;
• Картотеку Арбитражного суда.

Проверка сведений на сайте Федресурса

Официальный сайт банкротства граждан и организаций называется Федресурс. Здесь собраны все сведения о банкротствах. Чтобы проверить человека в реестре банкротства физических лиц:

• перейдите по ссылке на сайте https://old.bankrot.fedresurs.ru;
• в строке поиска введите ФИО должника или используйте расширенный поиск, где укажите статус (юридическое или физическое лицо), ФИО или наименование организации, адрес, код (ИНН, ОГРН, ОКПО);
• нажмите кнопку «Поиск».

_{Банкрота-гражданина можно найти даже по ФИО. Фото: «Выберу.ру»}

В отношении каждого банкрота-физлица в реестре размещается информация о:

• судебных актах, которые вынесены по делам;
• собраниях кредиторов;
• оценке имущества должника;
• наличии или отсутствии признаков фиктивного банкротства;
• полученных требованиях кредиторов;
• других сведениях, которые связаны с банкротным делом.

Также можно посмотреть данные о финансовом управляющем и СРО. Вся информация обновляется автоматически по мере появления новых судебных актов, сообщений, справок и других данных. Документы можно просматривать онлайн или скачивать на свои устройства.

Максимальный срок задержки обновления данных на Федресурсе – 3 дня.

Проверка в газете «Коммерсант»

Банкротство считается публичной процедурой, сведения о нём публикуются в газете «Коммерсантъ». Эта обязанность закреплена в законе № 127-ФЗ. Газета выпускается онлайн и в печатном виде ежедневно, но данные о банкротствах обновляются один раз в неделю – по субботам.

Здесь можно получить такую информацию:

• кто решил банкротиться;
• когда начато банкротство;
• какие решения принял суд;
• когда и в каком объёме проводятся торги;
• когда введено конкурсное или внешнее управление (для юрлиц);
• кто назначен финансовым управляющим и др.

Также есть общие сведения о должнике – ФИО, адрес, дата подачи заявления, номер судебного дела и др.

Чтобы найти сведения в газете, нужно знать ИНН, ОГРН банкрота, номер объявления. Можно задать поиск по ключевым словам. Например, Иванов. Но результат выборки будет настолько широк, что вряд ли вы вручную сможете найти нужное дело. На сайте можно зайдите на https://bankruptcy.kommersant.ru/?from=burger:

• перейдите в раздел «Поиск сообщений о банкротстве»;
• задайте информацию для поиска – ключевые слова, номер объявления, ИНН или ОГРН;
• поставьте галочку в окне «Я не робот»;
• нажмите кнопку «Найти».

_{Проверка на банкротство на ресурсе «Коммерсантъ». Фото: «Выберу.ру»}

Чем больше идентификаторов использовать, тем более точным будет поиск. Например, если вводить только номер объявления, может быть несколько результатов, где встречаются такие цифры. В печатной версии найти нужную информацию ещё сложнее.

В каждом объявлении указываются данные должника, номер решения арбитражного суда, суть вердикта (реструктуризация, реализация имущества и др.), данные финансового управляющего, даты и адрес заседаний.

Подать на банкротство

Картотека дел Арбитражного суда

Арбитражные суды ведут онлайн-картотеку, в ней  также есть  сведения о банкротных делах. Для проверки необходимо перейти по ссылке (https://kad.arbitr.ru), выбрать один из параметров поиска:

• название, ОГРН или ИНН участника дела;
• фамилию судьи;
• название суда;
• полный номер дела;
• дату регистрации дела (можно установить диапазон чисел).

В блоке «Участник дела» можно указать название, ОГРН или ИНН не только должника, но и ответчика, третьего лица. В разделе «Название суда» оно указывается вручную, также можно выбрать его из списка российских судов. Чем больше параметров укажите, тем точнее будет результат поиска.

_{Поиск дела на портале арбитражного суда. Фото: «Выберу.ру»}

Зачем нужна проверка физлица на банкротство

Узнать, является ли человек или компания банкротом, — значит защитить себя от возможных проблем. Например, люди, признанные банкротами, в течение пяти лет не имеют права занимать руководящие должности в финансовых организациях — таких как банки, страховые компании, микрофинансовые организации или пенсионные фонды. Когда такие люди устраиваются на работу, работодатель обязан проверить их статус. Если этого не сделать, это будет считаться нарушением, а работника придётся уволить.

При покупке имущества закон не требует проверять продавца на банкротство. Однако для собственной безопасности лучше всё же узнать, не находится ли он в процессе банкротства и не имеет ли такого статуса. Это может помочь избежать неприятностей, например, сорванных сделок или споров из-за имущества. Простая проверка поможет сохранить ваши деньги и права.

_{Статус банкрота грозит повышенными рисками для партнёров такого человека. Фото: нейросеть}

Какие риски от сделок с потенциальными банкротами

Если у человека или компании есть статус банкрота, это значит, что они не могут расплатиться с долгами. То же самое касается тех, кто только начал процедуру банкротства, даже если официального решения ещё нет. Это явный знак серьёзных финансовых трудностей. Сделки с такими людьми или фирмами могут обернуться проблемами

Сделки могут быть отменены. Например, вы купили квартиру, машину или дом у человека, который оказался банкротом. Суд может признать эту сделку недействительной. По закону продавец должен вернуть вам деньги, а вы — имущество. Но часто бывает так, что денег у продавца уже нет, особенно если он потратил их или скрыл. Если цена в договоре была занижена (например, чтобы меньше платить налогов), то вернут только ту сумму, которая указана в документах, а не реальную.

Можете не получить прибыль. Если вы работаете или сотрудничаете с предпринимателем, который на грани банкротства или уже начал процедуру, есть риск не получить оплату за свои услуги или товары. Вы не досчитаетесь прибыли, а, возможно, и вообще уйдёте в «минус». Так недолго и самому разориться.

Проверка человека на банкротство — это не просто формальность, а важный шаг для защиты своих интересов. Будь то выдача кредита, сотрудничество с контрагентом или покупка имущества, знание о финансовом положении другой стороны помогает избежать рисков и неприятных последствий. В мире, где финансовые обязательства играют огромную роль, такая проверка становится инвестицией в свою безопасность. Лучше потратить немного времени на проверку, чем столкнуться с проблемами, которые могут обернуться потерей денег или имущества.

Подать на банкротство