Вопросы банкротства предприятий, граждан, понятия, причины, профилактика, порядок признания несостоятельности в судебном и внесудебном порядке изложены в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127‑ФЗ. Расскажем, что такое банкротство, включая фиктивное, вынужденное, какие у них признаки. Разберёмся, что будет, если компания признана банкротом, можно ли избежать ликвидации и сохранить активы. Узнаем, что грозит физическим лицам при неплатёжеспособности, если их признают банкротами.
Физического лица
Основная причина банкротства физического лица — высокая закредитованность, особенно в случаях, когда оформляют один, второй, третий кредиты. Чтобы их погасить, должники занимают деньги под высокие проценты, в результате попадают в ситуацию, когда не могут своевременно вносить платежи. Начинают начисляться пеня, штрафы, долг быстро растёт. Обычно причинами становятся:
- потеря постоянного дохода;
- резкое повышение расходов;
- изменение финансового состояния (потеря работы, проблемы со здоровьем и т. п.).
Зачастую единственной возможностью предотвращения катастрофических проблем становится банкротство. Обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом обязаны физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, если они не могут погасить долг перед одним или несколькими кредиторами. При этом размер задолженности составляет не менее 500 тысяч рублей, а срок неуплаты — более 30 дней (п. 1 ст. 213.4 127‑ФЗ).
Граждане имеют право подать на банкротство, если не могут вернуть долги и в меньшем размере, когда у них есть хотя бы один из признаков неплатёжеспособности (п. 3 ст. 213.6 127‑ФЗ):
- прекращены расчёты с кредиторами, хотя срок выплат уже наступил;
- более 10% долгов не выплачиваются более месяца;
- долг превышает цену имущества;
- закончено исполнительное производство и вынесено постановление, что у должника нет имущества, на которое можно наложить взыскание.
На любой стадии банкротства стороны могут прийти к мировому соглашению. В этом случае принимается график погашения долгов, устраивающий обе стороны.
Юридического лица
Основных причин банкротства юридических лиц несколько:
- недостаток капитала;
- нехватка опыта;
- отсутствие эффективного управления капиталом;
- неэффективная кредитная политика;
- использование средств бизнеса на личные цели.
Дополнительные факторы риска потери платёжеспособности — конкуренция, низкие продажи, внешние и внутренние макроэкономические проблемы, кризисы в экономике. Предпосылок может быть много, рассматривать их рекомендуется в комплексе. Одни только экономические проблемы обычно не приводят к банкротству. Негативные последствия проявляются при совместном воздействии нескольких причин.
Основание для банкротства юрлиц — неспособность выполнять обязательства: платить по кредитам, займам, выплачивать заработную плату, выходные пособия в течение трёх месяцев с даты, когда долги должны быть погашены (п. 2 ст. 3 127‑ФЗ).
Подать заявление в арбитражный суд юрлица могут онлайн через портал Мой арбитр.
Перед подачей заявления на банкротство, в течение десяти дней после того, как руководителю стало известно о несостоятельности компании (или должно было стать), юрлицо должно опубликовать информацию о своих намерениях на портале Федресурс:
Разновидности банкротства
Объявление себя банкротом не всегда говорит о реальной неплатёжеспособности. При анализе ситуаций зачастую оказывается, что долги можно погасить путём продажи имущества, реструктуризации задолженности, изменения структуры бизнеса.
Для предприятий
Виды банкротства компаний:
- Реальное. Когда наступление банкротства происходит по объективным причинам.
- Временное. В этом случае общая стоимость активов выше, чем суммарный долг. Есть потенциал, высокая вероятность сохранения бизнеса. Временные финансовые проблемы решаются антикризисным менеджером.
- Преднамеренное. В этом случае умышленно создаётся ситуация, когда компания оказывается неплатёжеспособной. Руководство делает всё, чтобы не платить кредиторам, выводит деньги, имущество из оборота и банкротят компанию. При этом объективных причин возникновения такой ситуации нет. По законодательству преднамеренное банкротство юрлиц и ИП влечёт наложение штрафа в размере от 200 до 500 тысяч рублей, принудительные работы сроком до 5 лет либо лишение свободы на срок до 6 лет. Обязанность удовлетворить требования кредиторов сохраняется (ст. 196 УК РФ).
- Фиктивное. У заёмщика есть деньги, но учредители или руководители их скрывают, подавая ложные сведения в налоговую. Заявление о признании неплатёжеспособности подаётся в суд, чтобы получить рассрочку выплат и уменьшить кредитную нагрузку. Судом всегда производится оценка обоснованности подачи заявления. При выявлении данных обстоятельств это расценивается как экономическое преступление и грозит уголовной ответственностью согласно статье 197 УК РФ — штраф до 300 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.
Для физического лица
Физические лица имеют право подать заявление в арбитражный суд или воспользоваться упрощённой процедурой банкротства и обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания. В течение 3 дней заявление будет проверено и включено в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если у гражданина, который подаёт на банкротство, есть доходы, позволяющие постепенно закрыть долги, он не признаётся неплатёжеспособным. В этом случае долг подлежит реструктуризации.
Последствия банкротства
Для юридических и физических лиц процедура имеет свои последствия. Рассмотрим их подробнее.
Для компании
Признание компании неплатёжеспособной влечёт следующие последствия:
- репутационные потери;
- отстранение руководства от управления компанией;
- продажа активов на торгах;
- увольнение сотрудников (на первых стадиях банкротства).
По завершении всех конкурсных процедур происходит ликвидация юрлица, запись о нём исключается из ЕГРЮЛ.
Для физического лица
Последствия признания гражданина банкротом указаны в статье 213.30 127‑ФЗ:
- 5 лет нельзя подавать заявление на получение кредитов, займов без указания факта своего банкротства;
- 5 лет нельзя самому подавать на банкротство. Это может сделать только кредитор или уполномоченный орган;
- 3 года нельзя управлять юрлицом или участвовать в управлении юридическим лицом;
- 10 лет нельзя управлять кредитной организацией, участвовать в её управлении;
- 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховых компаний, в негосударственных пенсионных, инвестиционных, паевых инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях или участвовать в их управлении.
Также последствием может стать продажа имущества при его наличии, которая начнётся на начальном этапе процедуры банкротства. Освобождение от долгов произойдёт только после реализации активов, которые можно продать.
Частые вопросы
Онлайн-заявка на кредит во все
