Получение человеком статуса банкрота свидетельствует о его финансовых проблемах и невозможности выполнить обязательства перед кредиторами. Проверка физических лиц на банкротство используется в банках и МФО при обработке заявки – запрашивая отчёт из кредитной истории, кредитор понимает, насколько благонадёжен потенциальный заёмщик. Кроме того, проверить человека на банкротство физических лиц стоит перед заключением сделок: покупкой авто, жилья и другого имущества, а также предпринимателям в рамках проверки контрагента.
В каких случаях требуется проверка
Сведения о банкротстве физических лиц запрашивают в таких ситуациях:
- проверка заёмщиков в МФО и банках;
- проверка продавцов недвижимости;
- проверка ИП и самозанятых перед началом сотрудничества.
Проверить гражданина на наличие статуса банкрота (установленного или когда процедура только идёт), помимо банков и МФО, могут:
- Будущие работодатели. Когда принимают на работу нового сотрудника, работодатель закономерно хочет знать о его благонадёжности. Но если в частных компаниях это, скорее, желание руководства, то на некоторых должностях – обязательная процедура. В первую очередь это касается тех, кто несёт материальную ответственность, занимает некоторые руководящие посты (запрет на их занятие возникает при судебном и внесудебном банкротстве).
- Контрагенты. При оформлении различных договоров – займа, аренды и субаренды, купли-продажи и др. – в целях проверки контрагента используется в том числе уточнение наличия статуса банкрота.
Наиболее опасна ситуация, когда процедура банкротства запущена в отношении продавца недвижимости или авто. Дело в том, что суд может признать сделки недействительными, а проданное имущество вернуть в состав конкурсной массы.
Ситуация выглядит так – вы покупаете недвижимость у частного лица, проходит год или два, продавец подаёт заявление в суд на банкротство. Если его личного имущества недостаточно, чтобы рассчитаться с долгами, финансовый управляющий рассмотрит возможность пополнить конкурсную массу, в том числе за счёт проданной ранее недвижимости. Это делается, чтобы избежать сокрытия имущества должниками, для чего его фиктивно продают или дарят друзьям и родственникам. В большинстве случаев суд становится на сторону покупателя, если договор не признан сомнительным, и вы останетесь при своём. Но шанс лишиться жилья есть.
Как проверить физлицо на банкротство
Данные обо всех физлицах, которые признаны банкротами, общедоступны. Любой может бесплатно проверить человека на прохождение процедуры банкротства.
Проверка сведений на сайте единого реестра
Официальный сайт банкротства физических лиц называется Федресурс. Здесь собраны все юридические значимые сведения о физлицах и организациях, в том числе о банкротстве, а также данные от ФССП, новости и др. Для проверки работает специальный раздел – ЕФРСБ (Единый федеральный реестр), где публикуют информацию обо всех банкротных делах в отношении ИП, граждан и юрлиц.
Чтобы проверить человека в реестре банкротства физических лиц:
- перейдите по ссылке на сайте https://old.bankrot.fedresurs.ru;
- в строке поиска введите ФИО должника или используйте расширенный поиск, где укажите статус (юридическое или физическое лицо), ФИО или наименование организации, адрес, код (ИНН, ОГРН, ОКПО);
- нажмите кнопку «Поиск».
В отношении каждого банкрота-физлица в реестре размещается такая информация:
- данные о судебных актах, которые вынесены по делам;
- информация о собраниях кредиторов;
- оценка имущества должника;
- наличие или отсутствие признаков фиктивного банкротства;
- получение требований кредитора;
- другая информация, которая связана с банкротным делом.
Также можно посмотреть данные финансового управляющего и СРО. Вся информация обновляется автоматически по мере появления новых судебных актов, сообщений, справок и других данных. Документы можно просматривать онлайн или скачивать на свои устройства.
Проверка в газете «Коммерсант»
Банкротство считается публичной процедурой, сведения о нём публикуются в газете «Коммерсантъ». Эта обязанность закреплена в том числе в законе № 127-ФЗ. Газета выпускается онлайн и в печатном виде ежедневно, но данные о банкротствах обновляются один раз в неделю – по субботам.
Здесь можно получить такую информацию:
- кто решил банкротиться;
- когда начато банкротство;
- какие решения принял суд;
- когда и в каком объёме проводятся торги;
- когда введено конкурсное или внешнее управление (для юрлиц);
- кто назначен финансовым управляющим и др.
Чтобы найти сведения в газете, нужно знать номер судебного отдела или даты событий, связанных с банкротством. В печатной версии это сделать сложнее, на сайте можно (https://bankruptcy.kommersant.ru/?from=burger):
- перейти в раздел «Поиск сообщений о банкротстве»;
- задать информацию для поиска – ключевые слова, номер объявления, ИНН или ОГРН;
- поставить галочку в окне «Я не робот»;
- нажать кнопку «Найти».
Чем больше идентификаторов использовать, тем более точным будет поиск. Например, если вводить только номер объявления, может быть несколько результатов, где встречаются такие цифры.
В каждом объявлении указываются данные должника, номер решения Арбитражного суда, решение суда (реструктуризация, реализация имущества и др.), данные финансового управляющего, даты и адрес заседаний.
Картотека дел Арбитражного суда
Арбитражные суды ведут онлайн-картотеку, где также аккумулируются сведения о банкротах. Для проверки необходимо:
- перейти по ссылке (https://kad.arbitr.ru);
- выбрать один из параметров поиска – название, ОГРН или ИНН участника дела;
- указать фамилию судьи;
- написать название суда;
- ввести полный номер дела;
- написать дату регистрации дела (можно установить диапазон чисел).
В блоке «Участник дела» можно указать название, ОГРН или ИНН не только должника, но и ответчика, третьего лица. В разделе «Название суда» оно указывается вручную, также можно выбрать его из списка российских судов.
Зачем нужна проверка физлица на банкротство
Узнать о банкротстве физического лица или компании – это обезопасить себя. Например, банкроты не могут в течение 5 лет занимать некоторые руководящие должности, а также должности в кредитно-финансовых организациях – негосударственных пенсионных фондах, страховых компаниях, МФО, НПФ. При приёме на работу соискателя в обязательном порядке проверяют, иначе это является нарушением.
При сделках купли-продажи имущества проверка необязательна по закону, но покупателю лучше обезопасить себя и выяснить, не проходит ли продавец процедуру банкротства и не имеет ли соответствующего статуса. Это поможет защитить имущественные интересы.
Какие риски от сделок с потенциальными банкротами
Наличие статуса банкрота говорит о том, что человек не в состоянии рассчитаться с долгами. Это же касается и потенциальных банкротов, в отношении которых ещё не вынесено решение, но процедура запущена. Такая ситуация отражает финансовые проблемы гражданина или юрлица.
Сделки с банкротами или теми, кто только планирует ими стать, могут иметь такие последствия:
- Признание сделок, особенно купли-продажи имущества, недействительными или ничтожными. Технически в этом случае продавец должен вернуть покупателю деньги, а покупатель отдать авто, квартиру, дом или другой объект. Но к моменту возврата у продавца денег может не оказаться. Кроме того, если сумма по договору была искусственно занижена с целью уменьшения налогооблагаемой базы, продавец обязан вернуть только тот объём средств, который прописан в договоре, а не полученный им по факту.
- Проблемы с выполнением обязательств перед контрагентами. Сотрудничая, например, с предпринимателем, который находится на грани банкротства или уже подал заявление, также можно лишиться средств.
Факт несостоятельности продавца можно считать потенциальным риском для всех сделок, которые заключены им за 3 года до этого. Подозрительными считаются те, что совершены с ближайшими родственниками или на подозрительных условиях (например, фиктивная продажа по слишком низкой цене). В первую очередь суд обратит внимание на такие сделки и будет пытаться вернуть сокрытое таким способом имущество в конкурсную массу. Даже если оформлять обычную куплю-продажу, это может вызвать подозрения и оставить покупателя и без жилья, и без денег, если у продавца-должника нет имущества или средств на счетах для расчёта с кредиторами.
Онлайн-заявка на кредит во все
