Кредит могут не одобрить по разным причинам: из-за высокой долговой нагрузки, старой просрочки, ошибок в документах или неподходящих условий программы. Но клиент обычно видит только короткий отказ и не понимает, что именно помешало. Депутаты предлагают изменить этот порядок: банк должен будет объяснить причину отказа, а при проблемах с кредитной историей — дать понятную инструкцию, что делать дальше.
27 мая депутаты фракции «Новые люди» во главе с вице-спикером Госдумы Владиславом Даванковым направили обращение главе Банка России Эльвире Набиуллиной, сообщает ТАСС. Они предлагают закрепить правило, по которому банк должен объяснять заёмщику, почему кредит не одобрили.
Речь идёт не только о гражданах, но и о малом и среднем бизнесе. Для предпринимателей отказ в кредите может означать сорванную закупку, задержку с открытием точки или невозможность закрыть кассовый разрыв. Но без объяснения человек или компания часто не понимают, что именно нужно исправить перед повторной заявкой.
Что расскажет банк
Депутаты не предлагают раскрывать клиенту внутреннюю скоринговую модель банка. То есть банк не должен будет показывать формулы, рассекречивать вес каждого показателя и свои закрытые правила оценки.
Но клиенту должны назвать одну или несколько общих причин отказа. Например:
- недостаточный доход или слабые финансовые показатели;
- высокая долговая нагрузка;
- плохая кредитная история;
- нехватка залога или другого обеспечения;
- несоответствие условиям кредитной программы;
- неполные или недостоверные документы;
- просроченная задолженность, исполнительные производства или другие ограничения.
Для заёмщика это сильно меняет ситуацию. Одно дело получить сухой отказ. Другое — увидеть, что проблема, например, не в доходе, а в ошибке в кредитной истории или в старом исполнительном производстве.
Зачем это нужно заёмщикам
Сейчас после отказа многие просто подают заявку в другой банк. Иногда это только ухудшает положение: новые обращения тоже попадают в кредитную историю, а частые заявки могут выглядеть для банков как тревожный сигнал.
Если клиент будет понимать причину отказа, он сможет действовать точнее. При высокой долговой нагрузке — сначала закрыть часть долгов. При ошибке в кредитной истории — оспорить неверные сведения. При неполных документах — собрать недостающие справки. При несоответствии программе — выбрать другой кредитный продукт.
То есть смысл инициативы не в том, чтобы заставить банки одобрять больше заявок. Смысл в том, чтобы отказ перестал быть загадкой.
Как хотят исправлять кредитную историю
Отдельно депутаты предложили сделать единый цифровой маршрут для исправления кредитной истории. После отказа клиент мог бы получить в приложении банка или личном кабинете короткую инструкцию: как запросить кредитный отчёт, куда подать заявление об оспаривании и какие документы приложить.
По задумке авторов инициативы, если ошибка появилась по вине самой кредитной организации, клиент должен получить возможность подать заявление на исправление прямо через банк. Сейчас путь часто выглядит сложнее: нужно понять, в каком бюро хранится история, запросить отчёт, найти спорную запись, обратиться в бюро или к источнику данных и ждать проверки.
Кредит получить стало сложнее, отказов очень много. По данным НБКИ, в апреле 2026 года доля отказов по заявкам на потребительские кредиты составила 73,5%. Показатель снизился по сравнению с мартом, но всё равно означает, что большинство заявок банки отклоняют.
Что изменится, если инициативу примут
Если предложение поддержат, отказ в кредите станет более понятным для клиента. Банк по-прежнему сможет отказать, если видит риск невозврата, слишком большую долговую нагрузку или проблемы с документами. Но заёмщик будет получать не просто «заявка отклонена», а хотя бы общее объяснение.
Это поможет не всем. Если дохода действительно не хватает, один комментарий от банка не решит проблему. Но в ситуациях с ошибками, неполными документами, неверными данными в кредитной истории или неправильно выбранной программой у клиента появится понятный следующий шаг.
Поделитесь своим мнением: