Обычный шопинг на «Вайлдберриз» закончился неожиданным вопросом: откуда деньги? После покупки одежды клиенту заблокировали «WB Кошелёк» по 115-ФЗ. Чтобы вернуть доступ, ВБ Банк потребовал подтвердить доходы и объяснить операции за последний месяц. Причём это далеко не единственная ситуация, когда обычные на первый взгляд переводы и платежи заканчиваются финансовой проверкой.
Купили одежду — кошелёк заблокировали
Клиент пользовался «WB Кошельком» для покупок на «Вайлдберриз». После очередного заказа одежды ВБ Банк сообщил, что операции попали под дополнительную проверку, и ограничил дистанционный доступ к кошельку. При этом утверждать, что причиной блокировки стала именно покупка одежды, нельзя: банк не указал конкретную операцию, которая вызвала вопросы. В уведомлении он сослался на пункт 6.4.5 договора комплексного обслуживания и требования закона № 115-ФЗ.
Чтобы снять ограничения, клиенту предложили подтвердить источник доходов и поступлений. Среди возможных документов банк перечислил справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев, договор продажи имущества, выписки из других банков, а для самозанятых — справку о состоянии расчётов по налогу. Кроме того, в свободной форме нужно объяснить операции по «WB Кошельку» за последний месяц до блокировки: откуда поступали деньги, куда они уходили и с какой целью совершались операции.
Прописи для класса, деньги от родителей и переводы близких
С похожими проверками сталкиваются и другие пользователи «WB Кошелька». Причём среди описанных ими операций встречаются вполне бытовые ситуации.
Так, одна из мам заказала на «Вайлдберриз» 32 прописи для всего класса. После покупки родители начали возвращать ей деньги — по 302 рубля. В результате доступ к кошельку ограничили и потребовали предоставить пояснения.
В другом случае на «WB Кошелёк» поступали деньги от родителей из детского сада. После блокировки клиенту пришлось подтверждать назначение переводов с помощью скриншотов переписки из родительского чата.
Ещё одна пользовательница столкнулась с проверкой после того, как получила деньги от молодого человека. Были и случаи, когда клиенты предоставляли запрошенные документы о происхождении средств, но восстановление доступа занимало несколько дней.
Важно, что это пользовательские истории, поэтому установить точную причину каждой блокировки невозможно. Получение денег от родственника или сбор на школьные принадлежности сами по себе не означают нарушения 115-ФЗ. Однако множество однотипных поступлений от разных людей или другие операции, которые отличаются от привычного финансового поведения клиента, способны вызвать вопросы у банка.
Что придётся показать ВБ Банку
В запросе ВБ Банка есть отдельные требования для клиентов, которые совершали операции с криптовалютой, букмекерскими конторами или казино. Если деньги связаны с криптовалютой, банк просит предоставить скриншоты покупки и продажи, личного кабинета на криптобирже и прохождения верификации. Для операций с букмекерскими конторами и казино понадобятся скриншоты пополнений, переводов и вывода денег.
Сама просьба показать документы ещё не означает, что клиент нарушил закон. Банки обязаны контролировать операции в рамках 115-ФЗ и при возникновении подозрений вправе запросить документы, которые объясняют происхождение денег и экономический смысл операций. Если «WB Кошелёк» уже заблокировали, игнорировать запрос не стоит. Необходимо выяснить причину ограничения и предоставить документы, которые запросил банк. При этом одной общей ссылки на 115-ФЗ недостаточно: клиенту должны объяснить причины ограничений и порядок дальнейших действий.
Для подтверждения происхождения денег пригодятся справки о доходах, банковские выписки, договоры и другие документы, из которых понятна цепочка поступления средств. Если вопросы возникли из-за переводов между людьми, дополнительно стоит сохранять переписку, чеки и другие подтверждения назначения платежей.
