Квартиру в рассрочку купить бывает проще, чем потом за неё расплатиться. Особенно если большая часть суммы нужна в конце срока, а платить покупатель рассчитывает за счёт будущей ипотеки. Но банк может отказать в кредите, и тогда долг перед застройщиком останется. Чтобы этого избежать, Минстрой и Центробанк готовят новые правила: они должны помочь покупателям перейти на ипотеку и заранее показать, сколько в итоге придётся переплатить за рассрочку.
Минстрой и Центробанк доработали законопроект о продаже жилья в рассрочку. По данным «Известий», покупателям предлагают упростить переход на ипотеку без двойного учёта задолженности перед застройщиком. При оформлении ипотеки для погашения рассрочки предлагают не учитывать платежи по этой рассрочке в долговой нагрузке покупателя. Ведь кредит пойдёт на расчёт с застройщиком, после чего платить нужно будет только банку. Это позволит избежать двойного учёта одного долга при рассмотрении заявки. Девелоперов также хотят обязать заранее раскрывать разницу в стоимости квартиры при разных способах оплаты.
Переход на ипотеку планируют упростить
Смысл механизма — исключить ситуацию, когда при оценке долговой нагрузки одновременно учитывают ипотеку и рассрочку, которую покупатель собирается погасить этим кредитом. Порядок планируют закрепить в нормативных актах, включая указание ЦБ.
Например, за квартиру осталось внести 4 млн рублей. Человек обращается за ипотекой на эту сумму, чтобы полностью рассчитаться с застройщиком. После перевода денег рассрочка будет закрыта, а платить придётся уже банку. Именно эту замену одного обязательства другим должен учитывать новый механизм.
При этом одобрение рассрочки застройщиком не гарантирует одобрения ипотеки. Банк России ранее предупреждал: покупатель может столкнуться с отказом банка или с платежом, который окажется выше ожидаемого. Поэтому план «потом возьму кредит» может привести к финансовым трудностям.
Что застройщик должен будет показать покупателю
В доработанном проекте предусмотрены следующие требования:
- перед заключением договора сообщать, как отличается цена квартиры в рассрочку от стоимости при других условиях оплаты;
- указывать в договоре количество платежей, их размер и сроки;
- передавать сведения о рассрочке в бюро кредитных историй;
- ограничить срок выплат тремя годами после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию.
Например, если квартира при полной оплате стоит 8 млн рублей, а в рассрочку — 9 млн, разница составляет 1 млн рублей, или 12,5%. Это условный расчёт, но он показывает, почему одного обещания про рассрочку «без процентов» недостаточно для оценки предложения.
Ранее правительство обсуждало требование установить одинаковую цену жилья при разных способах оплаты. Подробнее — в материале «Рассрочку прижмут. ЦБ запретит застройщикам накручивать цены на квартиры».
Когда заработают новые правила
Законопроект ещё проходит оценку регулирующего воздействия. По информации, опубликованной СМИ, на отзыв в правительство документ пока не поступал. Правила не приняты, даты их вступления в силу нет.
Тем, кто уже выплачивает рассрочку, стоит заранее уточнить в банке возможность получения ипотеки и размер будущего платежа. Отдельного внимания требуют условия договора с застройщиком: сколько останется заплатить к концу срока, какие предусмотрены санкции за просрочку и что произойдёт при расторжении сделки.
ЦБ предупреждал, что при финансовых трудностях покупатели жилья в рассрочку могут столкнуться со штрафами и потерей квартиры. Завышенная цена тоже создаёт риск: при вынужденной продаже вырученных денег может не хватить для расчёта по обязательствам.
Читайте также: «Ипотека под 0,1% возвращается: что это значит и в чём подвох».
Поделитесь своим мнением: