Банки всё строже проверяют заёмщиков, а деньги иногда нужны срочно: на технику, ремонт, запчасти или выгодную акцию на маркетплейсе. На этом фоне в 2026 году в России резко, почти на 100%, выросло число новых микрофинансовых организаций. Эксперты предупреждают, что в 2027 году россияне чаще будут брать микрокредиты. Значит, попасть в долговую кабалу станет легче. «Выберу.ру» рассказывает, как брать микрокредиты реже.
МФО становится больше
При этом МФО стали реже закрываться. За январь–август 2026 года прекратили работу 27 организаций против 46 годом ранее. Снижение — 41,3%.
В длинной динамике тренд тоже заметен. Если в 2020 году ликвидировали 189 МФО, то в 2024 и 2025 годах — по 60. А за восемь месяцев 2026 года новых МФО зарегистрировали больше, чем за весь 2025 год. (тезис + детали) Это цифры сервиса Rusprofile, на которые ссылается ТАСС.
Людей «толкают» в микрокредиты
Заслуженный экономист России Владимир Гришин объяснил «Выберу.ру», что сам бизнес МФО видит потенциал своего рынка. Поэтому они и стали чаще открываться и реже закрываться. И этот потенциал только растёт. Причина — жёсткая денежно-кредитная политика самого ЦБ, считает собеседник.
По его словам, спрос на микрокредиты подталкивают не только потребительская ситуация, но и маркетологи площадок электронной торговли. Людям всегда нужны компьютеры, телефоны, запчасти, шины, им надо делать ремонт дома. Бизнес этим пользуется:
Но маркетплейсы постоянно устраивают акции: вчера товар стоил 10 000 рублей, сегодня — 5 000, через час скидка якобы кончится. Человек рассуждает, что деньги нужны сегодня, а не через неделю после сложного оформления в банке, поэтому ему надо успеть воспользоваться дисконтом
Что это значит для 2027 года?
Если тренд сохранится, МФО станет больше. Люди будут чаще брать микрокредиты, потому что кредиты в банках не всегда доступны, а траты никуда не исчезают. Но у этой доступности есть цена, которая связана с растущими долгаи, невыносимыми процентами и риском попасть в зависимость от микрозаймов.
Как реже брать микрокредиты
Чтобы не занимать под высокий процент у МФО, вот несколько советов:
- Планируйте крупные покупки заранее. Если вы знаете, что скоро понадобится техника, запчасти или ремонт, откладывайте на это заранее. Тогда не придётся искать быстрые деньги под высокий процент.
- Создайте финансовую подушку. Микрозаймы часто берут, чтобы дожить до зарплаты. Небольшой резервный фонд — хотя бы на месяц расходов — снижает риск срочно бежать в МФО. Пусть это будет отдельная копилка или вклад, который не тратится на повседневные нужды.
- Отличайте срочное от импульсивного. Скидка на телефон или шины кажется поводом купить прямо сейчас. Но если денег нет, а покупка не столь необходима для жизни и работы, лучше подождать. Спросите себя: «Что будет, если я куплю это через месяц?» Часто ответ — ничего страшного.
- Ищите альтернативы банковским кредитам и микрозаймам. Если банк усложнил выдачу, это не значит, что других вариантов нет. Можно рассмотреть рассрочку от магазина (если она без процентов) или занять у близких. Главное — трезво оценивать, сможете ли вы вернуть долг.
- Ведите учёт доходов и расходов. Когда вы видите, куда уходят деньги, проще понять, почему их не хватает. Возможно, часть трат можно сократить и направить на накопления. Это снижает потребность в срочных займах.
- Не поддавайтесь рекламе МФО. Помните: «быстрые деньги» — это всегда дорогие деньги. Высокие проценты и риск попасть в долговую кабалу — не та цена, которую стоит платить за минутное удобство.
- Если долг уже есть, не берите новый, чтобы закрыть старый. Это путь в долговую спираль, когда вы берёте новый микрокредит, чтобы закрыть старый. Лучше обратиться в банк за реструктуризацией, чем снова идти в МФО.
Микрозаём — это долг с высокими процентами. Обычно он связан с неумением управлять своими финансами. Чем больше у вас контроля над своими деньгами, тем реже вы будете попадать в ситуацию, когда приходится брать микрокредит.
