Проценты по ипотеке растут. Когда покупать квартиру

Российский ипотечный рынок переходит к повышению. За последнюю неделю средние ставки по рыночной ипотеке выросли впервые с апреля 2025 года. Такая тенденция началась из-за того, что Центробанк может поднять ключевую ставку 24 июля. Разбираемся, что делать покупателям на фоне увеличения ипотечных ставок.

^{Рыночная ипотека начала дорожать. Фото: magnific.com}

Банки увеличивают ставки

Ведущие кредитные организации начали планомерно повышать ставки по рыночным программам без государственной поддержки. На минувшей неделе условия скорректировали Альфа-Банк и банк «Санкт-Петербург» — они увеличили нагрузку на клиентов на 0,1–0,5 процентного пункта. Неделей раньше «Уралсиб» поднял ставки сразу на 0,6 п. п., сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

Средняя ставка по рыночной ипотеке прервала затяжной период снижения:

• на новостройки — 18,71% годовых (+0,02 п. п.);

• на вторичное жильё — 18,68% годовых (+0,01 п. п.);

• на рефинансирование — 18,37% (+0,03 п. п.).

Промсвязьбанк за неделю снизил ставки, но лишь на вторичку и рефинансирование — на общий рост это не повлияло.

Почему дорожает ипотека

Решения отдельных банков ещё не задают тренд, но и случайными их не назовёшь. Сработало несколько факторов.

1. Главная причина — нервозность банков перед заседанием ЦБ 24 июля. Аналитики в основном ставят на более жёсткий подход Центробанка. Из-за роста цен рынок всерьёз допускает не только сохранение ставки на уровне 14,25%, но и её повышение до 14,5%. Топливный кризис начала лета разогнал цены на бензин и запустил цепочку подорожания других товаров и услуг. Только за неделю с 29 июня по 6 июля рост цен составил 0,31%. Если ЦБ действительно повысит ставку, доходность кредитов сократится, поэтому банки заранее поднимают проценты, чтобы сохранить маржу.
2. Второй фактор — отток вкладов. В мае депозиты физлиц сократились на 0,55 трлн рублей. Конкуренция за вкладчиков растёт, банки повышают проценты по депозитам, чтобы остановить отток, а эти расходы перекладывают на заёмщиков через удорожание кредитов.

Стоит ли брать ипотеку сейчас

Это спорная идея, особенно на рыночных условиях. Аренда жилья дешевеет: в Москве средняя стоимость за второй квартал снизилась на 2%, до 92 000 рублей в месяц. В миллионниках без учёта столиц она сохранилась на уровне 34 000 рублей. Ипотека же остаётся дорогой — средние ставки выше 18% годовых. Снимать жильё сегодня выгоднее, чем переплачивать проценты банку. Разница между арендным платежом и ипотечными процентами на сопоставимую сумму остаётся значительной.

Однако рынок динамичен, и всё может быстро измениться. Учитывайте, что можно заработать и на росте стоимости самого жилья. За последние полгода цена вторички в среднем по России выросла на 5,5%.

Рекомендации заёмщикам

Принимая решение, трезво оцените собственные возможности.

1. Посчитайте долговую нагрузку — ежемесячный платёж не должен превышать 30–40% дохода. При текущих ставках переплата по кредиту на 20–30 лет способна в разы превысить стоимость самой квартиры.
2. Оцените стабильность доходов. Ипотека — обязательство на десятилетия, и вы должны выдерживать платежи даже в трудные времена.
3. Сравните условия разных банков. Разница в ставках может достигать 1–2 п. п., что при больших суммах даёт существенную экономию. Присмотритесь к Совкомбанку и ПСБ — они сейчас корректируют ставки вниз.
4. Не игнорируйте льготные программы. Семейная ипотека и другие варианты с господдержкой предлагают ставки от 6% годовых, хотя доступны лишь определённым категориям заёмщиков.
5. Следите за решением ЦБ 24 июля — от него зависит дальнейшая траектория ипотечных ставок. Если регулятор возьмёт паузу или повысит ставку, рыночная ипотека может подорожать ещё сильнее.

Решение о покупке квартиры в ипотеку должно быть взвешенным и учитывать и текущую ситуацию, и ваши жизненные цели. Если семье нужно собственное жильё здесь и сейчас и вы можете себе его позволить — покупайте.

Настоящий материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.