Как закрыть ИП с долгами: четыре базовых сценария

Закрываем ИП: 4 базовых сценария:

Если вы понимаете, что бизнес не приносит прибыли, а растут только долги —  его пора закрывать. Но поскольку это ИП (индивидуальное предпринимательство), сделать это не так просто, как, например, с самозанятостью. Всего существует 4 способа, как перестать быть предпринимателем. Все варианты подходят даже для случаев, когда у ИП есть долги:

1. Погасить долги перед бюджетом, подать заявление в ФНС, закрыть ИП уже без долгов.
2. Подать заявление в ФНС, закрыть ИП. Взять долги на себя как физ лицо, обанкротить себя как гражданина.
3. Подать на банкротство ИП самому.
4. Накапливать долги и ждать, когда ИП обанкротят кредиторы .

_{Если бизнес не приносит прибыли и начал уходить в минус, пора его закрывать. Фото:  freepik.com}

1. Закрываете ИП уже без долгов.

Из всех сценариев только первый предполагает, что ИП рассчитывается по всем счетам и на момент исключения из ЕГРИП никому ничего не должен. В остальных случаях у него остаются долги — не важно, перед партнёрами, бюджетом, СФР, работниками. От некоторых из них можно избавиться законным путём, не выплачивая. Но часть придётся заплатить в любом случае. Рассказываем, как закрыть ИП с долгами через банкротство.

2. Закрываете ИП с долгами, банкротите себя как гражданина

Такой вариант возможен, если ИП успел накопить немного долгов,  среди кредиторов нет крупного банка. Вы спокойно закрываете ИП по заявлению в ФНС. Правда, до этого момента нужно уволить сотрудников (если они есть), закрыть расчётный счёт. Но долги остаются за вами, они переходят на вас как физическое лицо.

Если их больше 25 000 рублей и есть признаки несостоятельности, вы можете признать себя банкротом как гражданина. Сделать это можно через МФЦ или арбитражный суд. Подробнее об этом мы писали в статье “Банкротство физических лиц 2025”.

2. Сами подаёте на банкротство ИП.

Это делается через арбитражный суд, реже — через МФЦ. Это лучше, чем ждать, когда на ваше банкротство подадут кредиторы. Преимущество в том, что вы можете сами найти и представить суду арбитражного управляющего. Ведь от его работы зависит, сколько у вас останется имущества по итогам процедуры и как быстро завершится процесс.

3. На ваше банкротство подают кредиторы.

При таком сценарии у вас не остаётся никакого пространства для манёвров. Кредиторы назначает “своего” управляющего, тот отнимет у вас максимум имущества. Такой путь очень затратен для самих кредиторов и невыгоден для должника. Но обычно он единственный, если у банкрота нет денег даже на расходы, связанные с банкротством.

Здесь важно понимать, что такое банкротство и как оно происходит.

Что такое банкротство ИП

Некоторые ИП предпочитают скрываться от кредиторов. Исходя из отчётов Федресурса не все, у кого есть финансовые проблемы, задумывается о возможности оформить банкротство ИП с долгами, чаще всего – из-за непонимания сути процедуры, юридических аспектов, незнания закона и боязни пожизненного клейма «банкрот». На самом деле в некоторых ситуациях обанкротиться – это разумное решение.

Банкротство ИП: это право или обязанность?

По закону № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве”) у любого должника есть право пройти процедуру признания несостоятельным и заслужить  списание долгов. Индивидуальный предприниматель по закону обязан в течение 30 дней заявить, что не способен платить, если:

• просрочки превысили 3 месяца;
• он не может исполнить обязательства перед всеми кредиторами;
• размер долга по ИП – от 500 тыс. руб.

Бизнесмен подаёт заявление на банкротство в арбитражный суд. При этом не нужно тянуть до момента, когда сумма достигнет полмиллиона.

Закон предусматривает возможность подать на банкротство и тогда, когда ИП ещё не набрал 0,5 млн рублей долгов, но уже понял, что не сможет с ним  расплатиться.

Подать на банкротство

Что будет с имуществом?

Большинство владельцев бизнеса пугает, что после банкротства у них ничего не останется: ни квартиры, ни машины. Отчасти это так. ИП отвечает всем своим имуществом, в отличие от организаций-банкротов, которые отвечают только тем, что есть у них на балансе.

Но есть и хорошие новости: во время банкротства ИП действуют тот же исполнительский иммунитет, что и при банкротстве гражданина. Это значит, что у ИП не отнимут (ст. 446 ГПК РФ):

• единственную квартиру, если она не в ипотеке (но и с ипотечным кредитором теперь закон позволяет договориться и не потерять жильё);
• землю под домом;
• инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей;
• машину, если она используется для перевозки инвалида;
• средства реабилитации инвалида;
• дрова, семена, скот — всё, что нужно для ведения приусадебного хозяйства;
• награды, ордена;
• предметы мебели и техники, необходимые для жизни;
• продукты питания;
• одежду, обувь (кроме роскошных вещей);
• деньги в размере прожиточного минимума.

Не тронут также вещи, которые не принадлежат непосредственно банкроту. Но их принадлежность придётся доказать, а если это совместная собственность супругов, — придётся выделять долю каждого в судебном порядке. Все остальное имущество, которое не обладает исполнительским иммунитетом,  передадут в конкурсную массу и продадут на торгах. В том числе ту часть общего имущества, которая принадлежит банкроту.

Краткая схема банкротства

Предприниматель:

1. Оценивает объём невыполненных обязательств. Общая сумма должна быть не менее 0,5 млн рублей, иначе придётся дополнительно доказывать, что банкротство неизбежно, но пока ещё не наступило.

2. Сам ИП (если инициативу проявляют кредиторы, то всё это делают они) готовит заявление в суд. Попутно он находит арбитражного управляющего, договаривается с ним, что тот будет вести его дело. О нём, а также СРО, в котором тот состоит, ИП указывает в заявлении.

3. Публикует на Федресурсе  (fedresurs.ru) информацию о предстоящем банкротстве за 15 дней до подачи заявления.

4. Вносит на депозитный счёт суда 25 000 рублей. Они пойдут на оплату работы арбитражного управляющего.

5. Суд рассматривает заявление и назначает первое заседание.

6. На нём назначается финансовый управляющий, который оценит объём задолженностей и активов должника, сформирует конкурсную массу, в том числе после оспаривания сделок за предыдущие 3 года, составит реестр кредиторов и будет с ними общаться в ходе процесса.

7. Суд и кредиторы решат, каким путём будут банкротить должника. В зависимости от финансового состояния ИП, количества и структуры долгов может быть назначена реструктуризация долга, реализация имущества или заключено мировое соглашение.

8. После того, как доступное для продажи имущество продадут и погасят часть долгов, все остальные задолженности спишут, должника объявят банкротом.

9. На основании решения суда ИП вычеркнут из ЕГРИП.

Подать на банкротство

Стоит чуть подробнее рассказать о трёх стадиях банкротства. 

Реструктуризация долга

Если по оценке финансового управляющего будет возможна реструктуризация, он предложит её на собрании кредиторов. При реструктуризации разрабатывают новый график платежей для погашения задолженностей. Процедуру применяют, если у должника есть постоянный доход, пусть и в меньшем объёме, чем требуется. Если суд одобрит план реструктуризации, а кредиторы на него согласятся, ИП должен будет выплатить долги в течение 3 лет.

Решение о реструктуризации – одно из самых благоприятных. Но обычно должники дотягивают дела до критического состояния, когда уже не в состоянии гасить долги даже частично, и только тогда подают на банкротство.

Реализация имущества

Если у ИП вообще нет денег для того, чтобы гасить долги, то суд сразу переходит к стадии реализации имущества. Особенность банкротства ИП в том, что по долгам он отвечает всей собственностью, за исключением вещей, которые обладают исполнительским иммунитетом.

Вырученные от продажи деньги уходят в счёт погашения долгов. Те задолженности, погасить которые не удалось, списываются.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – это договорённость между кредиторами и должниками о добровольном погашении долгов. Например, может быть увеличен срок выплат по соглашению сторон. В этом случае дело о банкротстве закрывают. Заключить мировое соглашение можно как до суда, так и на любом из этапов процедуры до её завершения. Плюс в том, что ИП не получит статус банкрота, но с долгами всё равно придётся рассчитываться.

О том, как проходит каждый этап банкротства мы подробно написали в статье «Банкротство ИП в 2025 году: пошаговая инструкция для предпринимателя».

_{На то, чтобы оформить банкротство, тоже нужны деньги. Фото: freepik.com}

Сколько стоит банкротство?

Многих пугают огромные цифры, которые озвучивают в многочисленных юридических фирмах, специализирующихся на банкротствах. На самом деле, можно обойтись минимумом трат:

• 25 000 рублей на оплату труда арбитражного управляющего;
• 15 000 рублей (примерно) на объявления на Федресурсе и газете «Коммерсантъ»;
• 6 000 — 12 000 рублей за организацию торгов (если будет имущество, которое надо продавать на торгах).

Это обязательные траты, которые нужно предусмотреть банкроту в своём бюджете. Могут возникнуть и дополнительные расходы. Например, на оплату хранения вещей, которые отобрали на продажу. Также могут потребоваться услуги оценщика. Ну и юристы-помощники тоже выставят свой счёт. Но все эти затраты не понадобятся, если у ИП нет имущества, а только долги.

Если же человек будет банкротиться через МФЦ, то это вовсе будет для него бесплатно. Но для такого способа должны быть основания. Подробнее об этом мы писали в статье: «Бесплатное банкротство через МФЦ».

Чем закончится банкротство?

После того, как индивидуального предпринимателя признали банкротом:

• ему списываются долги (не все);
• для него устанавливаются ограничения.

От каких долгов не получится избавиться

Если физлицо подаёт на банкротство в статусе ИП, ему засчитают только долги, которые связаны с коммерческой деятельностью. Списать личные долги в рамках процесса по ИП не получится – например, кредит на собственный автомобиль или просрочки по оплате ЖКУ. Кроме того, не удастся избавиться от задолженностей:

• по алиментам;
• по компенсациям за моральный и физический вред, угрозу жизни;
• по трудовым выплатам сотрудникам, в том числе выходным пособиям;
• по субсидиарной ответственности;
• по расходам на банкротство – госпошлине, оплате услуг арбитражного управляющего и пр.

Ограничения для банкрота

1. В течение 5 лет банкрот обязан сообщать банкам о своём банкротстве.
2. На протяжении 5 лет нельзя подавать на повторное банкротство.
3. В течение 5 лет нельзя открывать новое ИП, если бизнесмен банкротился как ИП, а не физлицо.
4. апрещено 3 года занимать руководящие посты в организациях.
5. Нельзя устраиваться на топовые позиции в банках и других кредитных организациях, 10 лет запрещено возглавлять банк.

У банкротства есть плюсы: вы можете законно избавиться от долгов. Это позволит спокойно жить, не скрываясь от банков и иных кредиторов, получать белую зарплату и в будущем снова заняться бизнесом.

Популярные вопросы