Каждый день на биржу приходят новые игроки. Новоиспеченные инвесторы иногда не особо тщательно подходят к выбору брокера. А если у компании отобрали лицензию? Или брокер 一 мошенник? Центробанк постоянно чистит банки и МФО. Почему бы не лишать лицензий и брокерские компании?
Три задачки
Проверьте себя. Знаете ли вы, что будет с деньгами инвесторов в трёх разных случаях, если ЦБ лишит брокера лицензии?
Задача первая: Центробанк отозвал лицензию у брокерской компании, которая, к тому же, 一 банк.
Задача вторая: ЦБ лишил лицензии брокера, если он 一 небанковское учреждение.
Задача третья: Брокер 一 мошенник, который успел перевести активы клиентов на личный счёт.
Брокерская лицензия. Фото: I1.wp
Правильные ответы мы обязательно дадим по ходу нашей статьи, а пока поговорим о том, что нужно знать частным инвесторам при заключении договора с посредниками, предоставляющими доступ к торгам. Каков риск остаться без денег, если брокера / инвестиционную компанию лишат лицензии? И как поступать, если у компании лицензию всё-таки отозвали.
Профессиональный участник или мошенник?
Брокер – это профессиональный участник финансового рынка, который выполняет посреднические операции для клиентов. Он исполняет поручения, совершая сделки как с ценными бумагами, так и с их производными (например, фьючерсами и опционами).
Деятельность брокера регламентируется законодательством РФ. По закону «О рынке ценных бумаг» он обязан предоставлять клиентам данные:
- о ценах активов, которые торгуются на бирже;
- о расходах, которые несут участники торгов, возмещая брокеру его затраты при исполнении их поручений.
Права инвесторов страхует закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг». Что делает брокер для инвесторов?
- Учитывает деньги клиентов и отвечает за сохранность их средств.
- Предоставляет отчёты по совершённым сделкам.
- Платит за них налоги.
- Проводит обучение по биржевой торговле.
- Предоставляет аналитические материалы по финансовым инструментам и рынкам.
- Даёт зарабатывать на готовых стратегиях.
Брокеры. Фото: Topobrazovanie
Где деньги лежат?
Средства клиентов зачисляются на отдельный, специальный брокерский счёт, который открывается в кредитной организации. Деньги находятся в безопасности, так как, по российскому законодательству, их нельзя взыскать по долгам посредников (если брокер обанкротится или его лишат лицензии).
Как выбирать: ближе к дому равно надёжность?
Инвесторам лучше пользоваться услугами крупных, хорошо зарекомендовавших себя брокеров. Список компаний, предоставляющих доступ к торгам, есть на сайте Московской биржи. Посредников можно отфильтровать по количеству клиентов, биржевому обороту и рейтингу.
Сайт Московской биржи
Банк России и Минфин смотрят за тем, чтобы брокеры не нарушали права инвесторов. Каждый из них обязан иметь лицензию. Такой документ должен размещается на сайте в разделе «Реквизиты» или «О компании». Наличие лицензии также легко проверить на странице Центробанка.
А если лишат лицензии?
Отзыв лицензии у брокера 一 нечастое событие. Как правило, с рынка уходят небольшие организации. Но даже если такое случается, то активы инвесторов, которые пользуются услугами крупных и надёжных брокерских компаний, как правило, защищены. Ценные бумаги находятся не у брокера, а на хранении в депозитарии. Так же, как и их деньги 一 на отдельном брокерском счёте.
Но есть нюансы
Если депозитарий 一 отдельная организация, то клиентам ничего не угрожает. Но случается и так, что брокер имеет одновременно и лицензию на депозитарную деятельность. В этом случае за хранение и бумаг, и денег инвесторов отвечает одно юридическое лицо 一 брокер. И может случиться что угодно. Поэтому выбирать посредника, который предоставляет доступ к торгам, стоит выбирать обдуманно и взвешенно.
Московская биржа. Фото: Karl-marks
Так что делать?
После отзыва лицензии брокер должен в течение 3 дней уведомить клиентов о случившемся и создать условия для того, чтобы сохранить им деньги и ценные бумаги.
Вот краткая инструкция для инвесторов: что делать, если компанию лишили лицензии.
- Перевести деньги с брокерского на личный банковский счёт. Это можно сделать из личного кабинета.
- Заключить контракт с другим брокером, а также открыть счет депо в его депозитарии. На таком счете ведется полный учёт бумаг, которыми владеет инвестор.
- Перевести ценные бумаги на уже открытый счет депо у другого брокера. Перевод бумаг от одного брокера к другому называется депозитарным.
- Проверить отчёт о совершённых операциях в личном кабинете. И сохранить его. Если отчёта нет, то сделать запрос на формирование документа.
Поручение на перевод ценных бумаг (Приложение к Письму ФКЦБ РФ от 06.04.2000 No. ИК-09/1699). Фото с сайта «Бланк-Образец.Ru» – юридические документы.
Попался недобросовестный брокер: порядок действий
Инвестору нужно отозвать у брокера разрешение на использование денег и перевести деньги с брокерского на личный банковский счёт. Если брокер не выполняет поручение на вывод денег, то постараться купить на оставшуюся сумму ликвидные бумаги. Так как риск потери средств на счёте больше, чем риск потери бумаг в депозитарии.
Если брокер оказался мошенником, то клиентам нужно перейти на обслуживание в другую брокерскую компанию, а для своей защиты проделать следующие манипуляции:
- написать заявление в полицию;
- составить обращение в прокуратуру;
- сообщить в Центральный банк РФ.
Брокер оказался мошенником. Фото: Chargeback24online
Ответы на задачки
Задача первая
Центробанк лишил брокерскую компанию лицензии, которая, к тому же, 一 банк.
Ответ: Деньги попадают в общий банковский «котёл». Банк на законном основании может использовать средства клиентов по собственному усмотрению. Возврат их произойдет только тогда, когда закончится процедура банкротства.
Задача вторая
Брокер 一 небанковское учреждение.
Ответ: Деньги клиентов 一 на отдельном счёте другого учреждения. И ими нельзя гасить долги посредника. Инвесторы получат средства до того, как окончится процедура банкротства.
Задача третья
Брокер, которого лишили лицензии, 一 мошенник. И он успел перевести активы клиентов на личный счет.
Ответ: Инвесторы не смогут вернуть деньги. Они получат только ту часть средств, которая осталась на счёте у брокера. Их распределят между клиентами, пропорционально вложениям каждого.
Инвесторам лучше не держать много денег на брокерском счёте, а покупать на них ценные бумаги, и заработанные на бирже деньги переводить на личный банковский счёт. Все депозиты «физиков» до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы государством.
Когда брокера лишают лицензии, сильно беспокоиться не стоит. Если компания честно вела свою деятельность, деньги вернуть несложно. Поэтому, чтобы не попадать в неприятную ситуацию и не потерять капитал, стоит выбирать крупного и надёжного посредника. Внимательно изучайте договор, читайте отзывы о компании и не попадайтесь в ловушку мошенников.
Онлайн-заявка на вклад во все банки
