Люди не хотят нести деньги в банки. ЦБ объяснил причины

За 2020 год россияне сняли со вкладов больше триллиона рублей. Когда вкладчики снова начнут доверять депозитам и что этому мешает?  

ЦБ даёт прогноз  

Банк России настроен скептически: в 2021 году на объёме депозитов в банках негативно скажется два фактора.  

1. Налог на доходность со вкладов – одна из причин, почему россияне массово снимали деньги. Кто-то принципиально не хотел платить НДФЛ, другие не поняли, с чего взимается налог. В этом году налог платят граждане, которые заработают на вкладе более 42,5 тыс. рублей за год (4,25% от 1 млн рублей). Налог взимается только с дохода, а не со всей суммы вклада.
2. Низкие ставки – последствие мягкой денежно-кредитной политики Центробанка. За 2020 год ЦБ снизил ключевую ставку с 6% в феврале до 4,25% в июне. Следом за КС упала доходность вкладов в рублях.

Падение доходности вкладов заставило граждан искать другие способы инвестирования и сбережения. Например, покупать квартиры по льготной ипотеке под 6,5% или уходить на биржу. В третьем квартале 2020 года объём денег частных инвесторов увеличился до 4,7 трлн рублей – на 46% за год.

В итоге ЦБ испугался массового дефолта игроков бирж. Власти приняли закон о категоризации инвесторов, и с осени сложные финансовые продукты смогут покупать только люди, которые пройдут тест у брокера. В противном случае россияне смогут купить только ценные бумаги из «безопасного» списка и не более чем на 100 тыс. рублей.

Сколько денег забрали

В течение 2020 года вкладчики забрали более триллиона рублей по данным ЦБ. В начале 2021 ставки перестали покрывать инфляцию. Хуже того – средняя доходность депозитов ушла в минус. Инфляция в феврале достигла 5,67%. Средняя ставка по вкладам на индексе «Выберу.ру» в банках топ-50 за февраль – 4,03%.

С депозитами в долларах и евро ситуация не легче. Объём валютных вкладов в российских банках упал до минимума за 9 лет в конце 2020. Депозитный портфель в валюте начал пустеть с октября 2019 года – люди $15,5 млрд. Виной всему банальная причина: доходность валютных вкладов оказалась практически на нуле. Особенно – евровых.

Сейчас ситуация не лучше: по данным индекса «Выберу.ру», средняя ставка по вкладам в долларах до года в банках топ-50 – 0,28%. В евро – 0,04%.

Банк России только в марте 2021 вернулся к увеличению ставки. Но это не значит, что доходность депозитов быстро восстановится. КС поднимется до нейтральной отметки 5,5-6% в течение трёх лет, обещала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.