Мы с 2022 года не знали, кто владеет банком, где лежит наш вклад. А теперь мы это выясним. Новые правила ЦБ о раскрытии собственников кредитной организации — это 14 вопросов о том, кому принадлжеит финаносовая организация. Ответы на них от владельцев банков мы увидим с 1 января 2027. Но если ответы на эти вопроы будут туманны, то лучше вклад в кредитной орагнизации не открывать, в долг у неё не брать и акции её не покупать. Рассказываем, что можно будет узанть о честности вашего любимого банка.
Новые старые правила ЦБ о собственниках банков
До 2022 года структура собственности финансовых организаций публиковалась открыто. Но санкции и персональные ограничения в отношении крупных компаний вынудили ЦБ закрыть эту информацию. Рынок стал слеп, вкладчики гадают, а регулятор ищет баланс между прозрачностью и безопасностью.
Но с 1 января 2027 года Банк России всё-таки возобновит публикацию сведений о структуре собственности финансовых организаций — после почти пятилетнего молчания, начавшегося в марте 2022 года. Однако теперь вместо имён и фамилий рынок получит обезличенный набор из почти полутора десятков критериев с тремя вариантами ответа.
Сам Центробанк в своём пресс-релизе по случаю регистраци в Минюсте своих новых указаний объясняет:
Раскрытие будет происходить по 14 критериям: планируется публиковать перечень фактов, характеризующих участников структуры собственности, сведения о том, направлены ли предписания из-за их неудовлетворительной деловой репутации или финансового положения, и так далее. Возможные варианты ответов по критериям: «да», «нет» или «неприменимо». Таким образом, у каждого участника рынка сформируется свой уникальный набор характеризующих его ответов, который и будет публиковаться
Таким образом, прозрачность вернётся — только без самих прозрачных.
Как это работает
Представьте анкету на сайте знакомств, где вместо фото и интересов — 14 чекбоксов:
- «Есть ли у вас родственники из недружественных стран?» — «Да».
- «Прибегал ли кто-то из ваших друзей к процедуре банкротства? Банкротили ли его принудительно?» — «Нет».
- «Находитесь ли вы под контролем лиц с сомнительной деловой репутацией?» — «Неприменимо».
И вот ваш потенциальный спутник жизни смотрит на такие ответы и решает: надёжная ли вы будете партия или так себе.
Теперь же и у каждого банка (в июле 2026 года в РФ их примерно 300) будет свой уникальный цифровой отпечаток. По нему граждане и аналитики смогут оценивать корпоративные и личные риски. Но идентифицировать конкретного Иванова, Петрова, Броменсона или Блюмберга в ООО «Ромашка» и ПАО «Рога и Копыта» за структурой собственности нельзя будет. Просто будет видно, как сильно бак любит тень или свет.
Среди 14 критериев — наличие в цепочке владения недружественных нерезидентов, лиц с отозванными лицензиями, а также сведения о предписаниях ЦБ по деловой репутации и финансовому положению участников. Полный перечень критериев станет известен после публикации указания ЦБ Минюстом.
Подобные унифицированные факторы особенно помогут профессионалам видеть «среднерыночную температуру» по сектору. Теперь можно будет сравнивать банки по степени их «светлости» без лишних деталей.
Что это значит для простых граждан
Теперь проверить честность, прозрачность и деловую репутацию банка станет проще — в смысле, что информация будет доступна. Правда, понять её будет сложнее. Вместо «владелец — Иванов, 50%» вы увидите что-то вроде: «Наличие недружественных нерезидентов: нет. Наличие лиц с отозванной лицензией: неприменимо. Наличие предписаний по деловой репутации: да».
Регулятор уверяет, что риска идентифицировать собственников через эти критерии для геополитических оппонентов РФ нет — рынок сам оценил и подтвердил. Основанием для новых санкций это не станет. Так что перед нами, скорее, не прозрачное окно, а матовое стекло: свет проходит, а лиц не разглядеть. Удобно для банков, безопасно для системы, а для граждан — ну, по крайней мере, теперь есть на что ориентироваться.
Для обычных вкладчиков и заёмщиков эта информация фактическии бесполезна, критичен эксперт в сфере банковского сектора Михаил Беляев:
Но был в нашей банковской истории один скользкий момент, вспоминает собеседник. И новые правила помогут гражданам не наступить на те же грабли:
Когда в массовом порядке стали отзывать лицензии 10-12 лет назад, то многие банки фальсифицировали свою отчётность. Они вели фактически двойную игру: одна отчётность была официальной для ЦБ, другая — теневая
Причём внешне всё выглядело абсолютно добропорядочно: люди приносили деньги, подписывали договоры, им своевременно выплачивали проценты.
Так что когда вы раскрываете подробности о структуре банка — это косвенно говорит о том, что кредитная организация прозрачна и не будет заниматься такой фальсификацией.
Что касается кредитов — тут совсем другая история. Вы деньги получаете, проценты уплачиваете. Если просрочили задолженность — тут уже могут быть разные меры воздействия. Если банк добропорядочный, с вами будут разговаривать только коллекторы по телефону. Если не совсем — могут прийти и лично побеседовать. Или разукрасить подъезд матерными рукательствами, что вы не возвращаете долг.
Ну и, конечно, новые критерии ЦБ важны для акционеров. Если банк — акционерное общество, то его акции продаются и покупаются. Акционеры должны быть убеждены, что приобретают долю в добропорядочной компании. И новое указание ЦБ поможет им понять, насколько их инвестиции надёжны.
