Факторинг поставщикам в России

Если заключать сделки только с теми заказчиками, у которых есть собственные средства для оплаты товаров и услуг, оборот снижается. Чтобы этого не происходило, бизнес пользуется заёмными средствами. Один из способов займа, который предлагают банки, – факторинговые услуги. Расскажем, что такое банковский факторинг для поставщиков, зачем он нужен и какие даёт преимущества.

Схема факторинга для поставщиков

Факторинг для подрядчика – это финансовый инструмент. Он даёт возможность получать оплату не от клиента, а от факторинговой компании или банка – фактора. Для этого продавец оформляет уступку дебиторской задолженности финансовой организации после поставки товара. Фактор оплачивает её за дебитора – покупателя, который получает отсрочку на оплату товара. Он вносит платежи фактору в установленный срок согласно договору. Правовые аспекты предоставления услуг факторинга регулируются главой 43 и ст. 488 Гражданского кодекса РФ.

Рынок факторинга бывает внутренним и внешним. Международный факторинг помогает вести ВЭД с зарубежными партнёрами. Финансовые услуги факторинга предоставляют как отечественные, так и международные факторинговые компании.

Существуют также следующие виды факторинговых услуг:

• Реверсивный или агентский факторинг. За финансированием в компанию обращается покупатель, оплачивает поставщику товары средствами фактора. Он же вносит комиссию за услугу.
• Классический факторинг для подрядчиков. Инициатором оформления сделки выступает продавец. Он производит уступку денежных требований фактору, который оплачивает поставку. Затем продавец предъявляет требование покупателю. Комиссия взимается с суммы оплаты поставок.

Факторинг поставщика разделяется на такие виды:

• Закупочный (существующих требований). Применение этого вида факторинга предполагает схему, когда поставщик уступает задолженность фактору после продажи товаров.
• Предзакупочный (будущих требований). Поставщики отгружают продукцию покупателю после оформления сделки и получения финансирования от фактора. То есть по факту частичной или полной оплаты.

Условия и требования к подрядчикам

Чтобы оформить сделку с факторингом, нужно действовать по следующей схеме:

1. Поставщик или дебитор обращается в банк или факторинговую компанию и заключает договор.
2. Продукция отгружается заказчику.
3. Фактор переводит оплату поставщику.
4. Продавец погашает задолженность перед финансовой организацией.

Общие требования, которые факторы предъявляют к участникам:

• возраст бизнеса – от 6 месяцев;
• отсутствие аффилированности – связи между участниками;
• отсутствие неурегулированных задолженностей;
• проверка финотчётности.

Как оформить факторинг поставщику

Чтобы оформить факторинг, поставщику нужно выбрать фактора и подать заявку онлайн или при личном посещении офиса. Затем представить в организацию паспорта клиентов и документацию на ООО и ИП, контракт на поставку, если он уже заключён. Компания проверяет участников сделки. Если всё в порядке, клиенту отправляют предложения о заключении договора факторинга. На акцепт даётся 30 дней. Если поставщик согласен с условиями оферты, он отправляет подтверждение указанным способом. Стороны подписывают договор либо лично в офисе, либо с помощью ЭЦП.

Перед тем как воспользоваться факторингом, обращайте внимание на следующие параметры:

• размер ставки – для факторинга с регрессом она выше;
• лимит финансирования – в среднем можно получить до 100 млн руб. в зависимости от величины оборотов;
• объём финансирования – он может полностью покрывать стоимость сделки, но чаще составляет до 90%;
• срок финансирования.

Плюсы факторинга для продавца

Факторинговые операции выгодны для малого бизнеса, когда собственных средств не хватает для крупных финансовых сделок. Покупатели используют факторинг, чтобы получить рассрочку. Преимущества факторинга для поставщика заключаются в том, что можно масштабировать бизнес за счёт роста оборотов и расширить присутствие на рынке. Это происходит за счёт особенностей факторинговых операций:

1. Поставщики пользуются факторингом, чтобы увеличить объёмы поставок. Получение финансирования позволяет заказчику оплатить поставку фактору после её осуществления согласно сроку отсрочки.
2. Фактор перечисляет поставщику деньги за заказчика сразу после заключения договора. То есть с использованием факторинга поставщик получает финансирование оборотного капитала в размере стоимости поставки. Поэтому факторинг позволяет продавцу выбирать из широкого круга заказчиков, а не только из тех, кто может оплатить услугу сразу по факту получения товара.

Также к плюсам относятся отсутствие залога под финансирование и гарантия получение денежных средств, особенно при факторинге с регрессом. Фактор самостоятельно проверяет контрагентов и контролирует оплату поставок.

Популярные вопросы