+

Факторинг для покупателей в России

Тип организации

Тип факторинга

Тарифы Факторинга всех банков. Доступно 27 предложений.
По популярности
logo
СберфакторингСберФакторинг
Сумма1 000 000 – 500 000 000 ₽
Срок14 - 365 дней
Комиссия за выдачуот 25% в год
Без залога
На любые цели
Онлайн факторинг
Заполнение заявки онлайн
Ещё 1 предложение
logo
Факторинг для покупателейАльфа-Банк
5
Отзывы 4
Суммадо 100% от сделки
Срокдо 365 дней
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
Онлайн факторинг
На любые цели
Заполнение заявки онлайн
logo
ФакторингРосбанк
Сумма Индивидуально
СрокИндивидуально
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
Онлайн факторинг
Заполнение заявки онлайн
logo
Реверсивный факторингМосковский Кредитный Банк
Суммадо 100% от сделки
Срокдо 1000 дней
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
Онлайн факторинг
Заполнение заявки онлайн
Оборотный
logo
Коммерческое финансирование при отсрочке платежейБанк Точка
5
Отзывы 1
Суммадо 15 000 000 ₽
Срокдо 120 дней
Комиссия за выдачуот 0,041% в день
Онлайн факторинг
Заполнение заявки онлайн
logo
Регрессный факторингВТБ факторинг
Суммадо 100% от сделки
Срокдо 365 дней
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
На любые цели
Заполнение заявки онлайн
Оборотный
Ещё 5 предложений
logo
Факторинг с регрессомГПБ-факторинг
Суммадо 100% от сделки
СрокИндивидуально
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
На любые цели
Заполнение заявки онлайн
Ещё 2 предложения
logo
Факторинг без регрессаСовкомбанк Факторинг
Суммадо 100% от сделки
Срокдо 120 дней
Комиссия за выдачуИндивидуально
Без залога
На любые цели
Заполнение заявки онлайн
Оборотный
Ещё 2 предложения
logo
А.Факторинг с регрессом Абсолют Банк
Суммадо 90% от сделки
СрокИндивидуально
Комиссия за выдачуот 0,03% в день
Без залога
На любые цели
Онлайн факторинг
Заполнение заявки онлайн
Ещё 2 предложения
logo
ФакторингЗенит Финанс
Суммадо 3 000 000 000 ₽
Срокдо 210 дней
Комиссия за выдачуот 15% в год
Без залога
Заполнение заявки онлайн

Лучшие условия факторинга от банков

Сравните предложения банков по факторингу с самыми выгодными условиями

Название продукта
Сумма
Срок
Комиссия за выдачу
companyСберфакторинг от СберФакторинга
1 000 000 – 500 000 000 ₽14 - 365 дней от 25% в год
companyКоммерческое финансирование при отсрочке платежей от Банка Точка
до 15 000 000 ₽до 120 днейот 0.041% в день
company Факторинг для покупателей от Альфа-Банка
до 100% от сделкидо 365 днейиндивидуально
companyФакторинг от Росбанка
индивидуальноиндивидуальноиндивидуально
companyРеверсивный факторинг от Московского Кредитного Банка
до 100% от сделкидо 1000 днейиндивидуально
companyРегрессный факторинг от ВТБ факторинга
до 100% от сделкидо 365 днейиндивидуально
companyФакторинг с регрессом от ГПБ-факторинга
до 100% от сделкииндивидуальноиндивидуально
companyОнлайн факторинг поставщикам от Открытие Факторинга
до 100% от сделкииндивидуальноиндивидуально
companyФакторинг без регресса от Совкомбанка Факторинга
до 100% от сделкидо 120 днейиндивидуально
companyФакторинг для поставщиков от Металлинвестбанка факторинга
индивидуальнодо 210 днейот 0.041% в день

При ведении бизнеса случается такое, что компании или ИП срочно требуются поставки товаров или услуг, но нет возможности выплатить сразу полную сумму поставщику. В такой ситуации можно взять кредит, но проще оформить факторинг для покупателя. Расскажем об особенностях этого финансового инструмента.

Схема факторинговой сделки

Факторинг можно сравнить с рассрочкой или кредитной линией. Покупатель получает товары или услуги, а также полное или частичное финансирование на выплаты поставщикам от факторинговой организации. Фактор оплачивает поставки, а затем покупатель производит погашение задолженности факторинговой компании по частям в установленные сроки. В схеме участвуют три стороны:

  • фактор – финансовый агент, кредитная организация, чаще всего банк;
  • поставщик – продавец, контрагент;
  • дебитор – покупатель или заказчик товаров и услуг.

Законодательно факторинг регулируется ст. 824 ГК РФ об уступке права требования, гл. 24 и гл. 43 Гражданского кодекса. Классический (прямой) вариант называется факторингом поставщика. Он предполагает уступку дебиторской задолженности продавцом до или после поставки товаров или услуг. Затем продавец и фактор заключают договор, по которому права на требование долга с заказчика переходят к фактору. Последний перечисляет поставщику средства за вычетом комиссии. Покупатель получает отсрочку платежей и выплачивает стоимость поставки в установленные сроки фактору. То есть за факторинговые услуги платит поставщик.

Если оформляется факторинг покупателя, сделка происходит по инициативе заказчика и состоит из несколько этапов:

  1. Дебитор заключает договор на поставку с контрагентом, затем направляет фактору пакет подтверждающих сделку документов. Может потребоваться согласие поставщика на предоставление отсрочки.
  2. В случае одобрения клиент оформляет с факторинговой компанией договор.
  3. Фактор перечисляет продавцу нужную сумму на оплату поставки.
  4. Покупатель переводит средства поставщику и получает товары и услуги.
  5. В установленные договором сроки заказчик выплачивает фактору задолженность по частям. Комиссия при обратном факторинге взимается с покупателя.
Благодаря факторингу продавец получает всю сумму за поставки, а покупатель – не выводит крупные суммы из оборота, оплачивая задолженность по частям.

Виды факторинга для покупателей

Покупательский (реверсивный) факторинг делится на два вида по времени оказания услуг:

  • Факторинг аванса. Заказчик получает предварительное финансирование и выплачивает средства до поставок продукции или проведения работ.
  • Факторинг качества. Этот вид используют тогда, когда работы или поставки были выполнены, а поставщик предоставляет заказчику дополнительную отсрочку оплаты.

Факторинг для заказчика также делится по условиям, на которых заключают сделки:

  • Покупательский факторинг чаще всего оформляется без регресса. То есть фактор может требовать задолженность только с заказчика.
Этот вид факторинга дороже, чем с регрессом, но именно его предпочитают поставщики. Они не несут кредитных рисков, так как в случае невыплат фактор будет разбираться напрямую с заказчиком.
  • Регрессный факторинг. Факторинг с регрессом подразумевает схему, когда финансовые риски ложатся на обе стороны. Если покупатель не отдаст долг факторинговой организации, она может истребовать его с поставщика.
  • Открытый факторинг. Если сделку инициирует покупатель, схема финансирования всегда открытая. То есть о переходе долга дебитору известно. Скрытый факторинг могут оформить только поставщики без предварительного уведомления дебитора об уступке денежной задолженности фактору.
  • Агентский факторинг или закупочный. В этом случае речь идёт о заключении сделок с несколькими поставщиками. Например, когда торговая сеть приобретает партии товаров для реализации у разных производителей.
  • Внутренний и международный факторинг. Финансирование закупок может производиться либо внутри страны, либо с участием международных факторинговых компаний.

Условия оформления

Факторинг отличается от кредита тем, что не требуется залог. При этом процент одобрений выше, чем по бизнес-кредитам, и оформление занимает меньше времени.

Условия, на которых предоставляется услуга факторинга, различаются по следующим параметрам:

  • Срок. Факторинг – это краткосрочная рассрочка, в среднем срок выплат составляет до полугода, но он может быть и больше.
  • Размер аванса. На оплату поставок факторы выдают до 100% от стоимости.
  • Лимит денежных средств. Сумма по факторинговой операции зависит от финансового состояния компании-покупателя.
  • Комиссия. Устанавливается индивидуально, зависит от суммы сделки и срока выплат. Чем они больше, тем выше комиссия, которую заказчик отдаст фактору.

Как получить факторинг покупателю

Чтобы получить факторинг для покупателя, необходимо сделать следующее:

  1. Выбрать факторинговую компанию.
  2. Заполнить заявку онлайн или в офисе. Представить пакет документации, который потребует фактор.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Подписать договор факторинга и получить деньги.

Чтобы воспользоваться факторингом, бизнес должен иметь хорошую финансовую историю. Фактор учитывает платёжеспособность покупателя. Чем лучше у компании обстоят дела с оборотами и доходностью, тем проще получение финансирования.

Популярные вопросы

Какие документы нужны для оформления факторинга?

У каждой организации свои требования к пакету документов. Обычно в него входят:

  • договор с поставщиком, согласие на оплату в рассрочку;
  • документация, подтверждающая отгрузку продукции покупателю или оказание услуг;
  • паспорта собственников – владельцев, директоров;
  • выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность участников сделки и т. п.
Сколько стоит факторинг для покупателя?

Факторы предоставляют услугу за комиссию. Стоимость факторинга для покупателя рассчитывается индивидуально. Она указывается в процентах годовых и зависит от сроков, суммы финансирования, условий сделки, ключевой ставки ЦБ, статуса покупателя. Например, для бизнеса, который заключил договор на РКО, комиссия может быть ниже, так как это постоянный клиент с подтверждённой платёжеспособностью.

Чем выгодны факторинговые услуги для заказчиков?

Факторинг помогает покупателям оплатить поставку товаров и услуг, не выводя крупные суммы из бизнеса. Покупатель может повышать товарооборот, приобретать технику или сырьё для производства и т. п. То есть преимущество факторинга, как и любого стороннего финансирования, в том, что он позволяет компаниям оптимизировать расходы и расширяться.