• Для себя
  • Для бизнеса
  • Новости

Банковский факторинг для бизнеса в Москве

Российские факторинговые услуги регулируются Гражданским кодексом РФ. В главе 43 изложен механизм факторинговых операций, правила уступки денежных обязательств. Рассмотрим особенности факторингового обслуживания, нужно ли согласовывать сделку с дебитором, как определяется цена факторинга и какие условия предлагают банки Москвы и Московской области.

Сумма
до 100 000 000 ₽
Срок
14 - 365 дней
Комиссия за выдачу
от 14% в год
Заполнение заявки онлайн
Сумма
от 1 000 000 ₽
Срок
14 - 365 дней
Комиссия за выдачу
от 1,67% в месяц
Без залога
Заполнение заявки онлайн
Сумма
от 1 000 000 ₽
Срок
14 - 365 дней
Комиссия за выдачу
от 20% в год
Без залога
На любые цели
Заполнение заявки онлайн
company
Факторинг без регресса
Сумма
Индивидуально
Срок
Индивидуально
Комиссия за выдачу
индивидуально
Без залога
Оборотный
Заполнение заявки онлайн
company
Факторинг с регрессом
Сумма
до 1 000 000 ₽
Срок
до 150 дней
Комиссия за выдачу
от 12% в год
Без залога
Оборотный
Заполнение заявки онлайн
company
Закупочный факторинг
Сумма
до 100% от сделки
Срок
до 120 дней
Комиссия за выдачу
индивидуально
Без залога
На любые цели
Оборотный
Заполнение заявки онлайн
company
Регрессный факторинг
Сумма
до 100% от сделки
Срок
до 120 дней
Комиссия за выдачу
индивидуально
Без залога
На любые цели
Оборотный
Заполнение заявки онлайн
company
Факторинг
Сумма
до 3 000 000 000 ₽
Срок
до 210 дней
Комиссия за выдачу
от 15% в год
Заполнение заявки онлайн
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
до 180 дней
Комиссия за выдачу
от 11% в год
Без залога
Заполнение заявки онлайн
company
Факторинг для поставщиков
Сумма
Индивидуально
Срок
до 210 дней
Комиссия за выдачу
от 0,041% в день
Без залога
Заполнение заявки онлайн
Рекомендации в статье одобрены экспертом Ильнур Ильдарович Саляхов

Как работает факторинг для бизнеса

Факторинг для бизнеса — это возможность быстро получить деньги за товары или услуги, поставленные на условиях отсрочки платежей. Факторинг помогает пополнить оборотный капитал и выполнить бизнес-задачи без необходимости обращаться за кредитом. Выплаты в этом случае осуществляет факторинговая организация, которой поставщик уступает денежные требования к своему клиенту.

Кредитная история не влияет на решение банка по заключению договора факторинга.

Факторинговым финансированием считается одновременное выполнение следующих условий:

  1. Клиент передает факторинговой компании денежные обязательства по договору, заключенному с отсрочкой срока оплаты.
  2. Фактор берёт на себя финансовые обязательства покупателя и выплачивает поставщику оговоренную сумму.
  3. Фактор оказывает дополнительные услуги, такие как управление задолженностью, информирование и т. п.

Финансирование по факторингу является удобным инструментом для быстрого получения денег по договору поставки. При этом в сделке всегда участвует три стороны:

  1. Клиент факторинговой компании — поставщик или получатель товара/услуги, который заключает договор с факторинговой компанией, уступая ей денежные требования по контракту.
  2. Фактор — банк или другая финансовая организация, заключившая с клиентом договор факторинга, выплачивающая исполнителю сумму долга заказчика.
  3. Заказчик товара или услуги. В срок, установленный договором, оплачивает фактору деньги, которые за него уже были выплачены исполнителю.
Введение третьего участника сделки — фактора, не меняет условия контракта. Договор остаётся прежним — исполнитель поставляет товар, заказчик его оплачивает.

Как это работает. Кондитерская фабрика заключает договор с сетью продуктовых магазинов на ежемесячную поставку шоколада с поквартальной оплатой. Через два месяца фабрике понадобились дополнительные оборотные средства в короткий срок. Она заключает договор с факторинговой компанией, уступая дебиторку за 10% от суммы долга, чтобы быстро получить финансирование. Получает по договору факторинга от фактора досрочно 90% оплаты и решает свои задачи. Сеть продуктовых магазинов переводит оплату фактору.

Условия банков Москвы

Эксперты финансового портала Выберу.ру изучили предложения банков Москвы, которые предоставляют услугу факторинга, и представляют ТОП-5 самых интересных вариантов:

  1. Сбербанк. Для малого и среднего бизнеса Мск банк предлагает льготный факторинг по ставке 0,81% в месяц на срок до одного года без ограничений по видам деятельности. Сумма — не более 100 млн рублей. Заемщик должен быть субъектом МСП, налогоплательщиком на территории Москвы.
  2. ВТБ. Банк предлагает услугу финансирования на оплату будущих поставок в размере до 100% от суммы. Минимальная сумма не ограничена. Отсрочка — до года. Для клиентов, цель которых получить финансирование в минимальные сроки, разработан онлайн-факторинг. Заключение договора в онлайн-режиме позволяет поставщику в течение двух часов с момента заявки получить деньги.
  3. Альфа-Банк. Предоставляет комплекс факторинговых услуг для поставок продукции и покупки. Поставщики получают возможность без залога получить до 100% от суммы поставки по УПД (универсальный передаточный документ) и накладной об отгрузке. Покупателю предлагается альтернатива аккредитиву — финансирование поставки с отсрочкой до года.
  4. Росбанк. Предлагает внутрироссийский и международный факторинг для поставщиков и покупателей. Возможно применение страхования кредитных рисков.
  5. Газпромбанк. Заключает договор с регрессом — финансирование до 90% от поставки и без регресса — выплаты до 100% с возможностью предоставления дебитору отсрочки платежей.

Выбрать банк, предлагающий оформить факторинговый договор на лучших условиях, можно на Выберу.ру. Портал публикует актуальную информацию, которая позволяет оценить стоимость услуги, процент за её использование в зависимости от суммы поставок и отправить заявку на заключение договора.

Расчет факторинга — из чего складывается цена

Предлагая факторинг, банки рассчитывают на получение прибыли. Законодательство не определяет порядок расчета цены факторингового обслуживания. Поэтому в разных кредитных учреждениях стоимость услуги может существенно отличаться. Обычно цена включает три позиции:

  1. Комиссия за обслуживание. Это единовременная выплата, которую клиент платит при получении денежных средств от фактора. Размер определяется в процентах от объема финансирования.
  2. Комиссия за пользование деньгами. Устанавливается в виде годовой ставки от суммы, выплаченной клиенту с момента выдачи средств и до дня, когда заказчик погасит долг перед фактором.
  3. Сбор за обработку документов. Это фиксированная цена за комплект по одной сделке. Сюда включаются расходы на изучение, подготовку документов, печать, копирование, курьера. Если организовать электронный документооборот, то цена может быть меньше.

Фактор чаще всего объединяет комиссии в одну и устанавливает единую ставку за предоставление услуги в процентах от годовой выручки.

Комиссия факторинга выплачивается клиентом, который заключил договор с фактором.

Какие виды предлагают банки в Москве

Варианты факторинга отличаются по распределению рисков, информированности, местонахождению участников сделки, объему услуги. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся факторинговые операции в Мск.

Факторинг с регрессом

Наиболее популярный вид внутреннего факторинга. Регрессный факторинг рекомендуется использовать при заключении сделок с надежными и стабильно работающими покупателями. Риски неоплаты поставок товаров остаются за продавцом. Фактор имеет право потребовать возврат авансового платежа, если покупатель не оплатит поставку.

Безрегрессный факторинг

Ответственность за дебиторскую задолженность полностью передается фактору. Если покупатель не осуществляет оплату поставок, факторинговая компания берет на себя риски и принимает меры по взысканию задолженности. Факторинг без регресса более дорогой, процентные ставки выше, но для покупателя — это высоконадежная сделка. Крупные банки и небольшие кредитные организации не всегда готовы оформить безрегрессный факторинг, заявку рассматривают дольше, тщательно проверяя надежность покупателя.

Реверсивный

Реверсивный или закупочный факторинг может быть регрессным и без регресса. Основное отличие — договор с фактором заключает покупатель. После поставки товара фактор переводит деньги поставщику, а покупатель выплачивает деньги факторинговой компании, включая комиссию. Использование факторинга позволяет продавцу получить отсрочку оплаты поставок, срок которой может доходить до полугода.

Кроме вышеперечисленных, есть ещё две разновидности факторинга:

  1. Закрытый факторинг. Клиент не уведомляет вторую сторону о том, что произвел уступку дебиторской задолженности. Уведомление будет направлено, если покупатель не оплатил фактору поставку, не выполнил взятые на себя обязательства.
  2. Открытый факторинг. Все стороны сделки уведомляются об использовании факторинга. При этом заказчику до момента поставки направляется уведомление с подписью, печатью или через электронный документооборот.

По географическим особенностям банковская услуга делится на международный факторинг и внутренний. В первом случае сделка выходит на международный финансовый рынок, поставка осуществляется между разными странами. Во втором всё проходит внутри одной страны.

В чем выгода факторинга

Основные преимущества для малого бизнеса, а также среднего, корпоративного, осуществляющего поставку:

  • быстрое пополнение оборотных средств без залога и поручителей;
  • снижение возможных рисков не получить оплату;
  • упрощение работы с дебиторской задолженностью;
  • улучшение показателей за счет возможности получать финансирование без отражения его в балансе в качестве банковского кредита;
  • отсутствие необходимости тратить на определенные цели деньги, полученные от фактора.

Просрочка по факторинговому договору не портит кредитную историю, но на репутацию компании влияет. В дальнейшем при попытке использования таких финансовых инструментов банка, как кредит, лизинг, факторинг, связанных с получением финансирования, возможен отказ, поскольку клиент ранее нарушал условия контракта.

Популярные вопросы

Что дешевле: факторинг или кредит?
Стоимость финансовых услуг зависит от конкретного банка и фактора. Зачастую факторинговое обслуживание несколько дороже кредита, но решающим фактором является то, что получить услугу может компания, не имеющая залогового обеспечения. Кроме того, факторинг позволяет тратить полученные деньги на любые задачи, не отражая их в балансе как кредит.
Кому подходит услуга?
Услуги факторинга подходят компаниям, осуществляющим поставки по договору с отсроченным платежом. Факторинговые сделки актуальны в сфере В2В, если покупателем является юридическое лицо.
Нужно ли согласие должника на факторинг?
Согласно ГК РФ (гл.24), передача денежных требований может осуществляться без согласия должника, если иное не предусмотрено договором или действующим законодательством.