Банкротство физических лиц в Москве

Узнайте, сколько стоит подать на банкротство гражданина, условия оформления и требования для объявления физического лица банкротом, порядок процедуры в Москве в 2024 году. Юридическая помощь в списании долгов по кредитам.

Дата обновления: 15.05.2024 05:25
Информация о стоимости и условиях банкротств в Москве предоставлена юридическими организациями или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах юридических организаций или по телефонам справочных служб.

Заявка на бесплатную консультацию по банкротству

Заполняя форму, вы соглашаетесь на передачу персональных данных.
Подробнее об этом можно узнать в пользовательском соглашении.
Екатерина Линник
Екатерина Линник
Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru
Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — процесс, который помогает закрыть долги у одного или сразу нескольких кредиторов. Один из возможных исходов рассмотрения дела — полное списание всех долгов. Для признания своей несостоятельности есть два пути — идти с заявлением в суд или в МФЦ.

Под банкротством понимают признание человека или юрлица неспособным выполнять финансовые обязательства. То есть его результатом становится подтверждение финансовой несостоятельности и списание задолженности перед кредиторами.

До 2015 года становиться банкротами могли только юридические лица, но потом в закон внесли поправки, позволяющие банкротиться гражданам. Тогда для этого был единственный способ — передать заявление в Арбитражный суд. Спустя 5 лет банкротство физлиц упростили и разрешили обращаться в МФЦ населению с долгами, но без имущества. Внесудебный механизм удешевил процесс — через МФЦ обанкротиться можно бесплатно. Банкротство регулируется законом № 127-ФЗ.

Условия признания банкротом

Процедура банкротства физического лица запускается, если выполнены условия:

  1. Достижение определённого порога задолженности. В МФЦ должник вправе прийти с долгами суммарно от 25 тыс. руб., но не более 1 млн руб. В суд – с любой суммой, даже более 1 млн руб. Однако принудительное банкротство, которое инициируется кредиторами, возможно исключительно через суд и только в ситуации, если сумма долга превысит 500 тыс. руб.
  2. Должник не платит минимум 3 месяца. Порог в 90 дней определён для всех типов обязательств, в частности микрозаймов, кредитов, комуслуг и др.
  3. Нет возможности рассчитаться с долгами. Должник не работает и не получает зарплату и иной доход (исключение — пенсионеры и граждане с детскими пособиями), у него отсутствуют активы, которые позволили бы самостоятельно выплатить долг.

Инициировать банкротство могут:

  • сам должник;
  • кредиторы — МФО, банки, частные лица, коллекторы;
  • государственные органы, например, ФНС;
  • работники в отношении ИП;
  • поставщики услуг ЖКХ.

Для признания банкротом и списания задолженности есть следующие признаки:

  • должник не расплачивается по долгам, где наступил срок выплаты;
  • просрочка коснулась от 10% обязательств и составляет минимум 1 месяц;
  • стоимость имущества должника меньше, чем сумма задолженности.

Оформить банкротство можно при наступлении форс-мажора, который ухудшает финансовое положение — увольнения с основного места работы, тяжёлой болезни, травмы, установления инвалидности и др.

Как объявить себя банкротом?

Подать на банкротство физического лица можно в две инстанции — Арбитражный суд в Москве и МФЦ. Оформление будет заключаться в подаче заявки, но сам процесс отличается. Визит в МФЦ предполагает упрощённый порядок — вы не оплачиваете услуги управляющего, не ходите на заседания.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Особенности аннулирования долгов:

  1. Закрыть можно весь долг — кредиты, микрозаймы в МФО, долги по распискам и др. При этом должник сам формирует список кредиторов, а долги перед теми, кого он не включит, аннулированы не будут.
  2. За банкротство не требуется платить. Это может подходить тем, кто не имеет средств на банкротство и услуги юристов.
  3. Срок рассмотрения заявки — не более полугода.
  4. Требования к заявителю — отсутствие имущества и завершённые исполнительные производства.

Объявить себя банкротом через МФЦ можно только в случае, если долг не меньше 25 тыс. руб., но не выше 1 млн руб. Начать процесс можно в МФЦ по прописке или адресу фактического проживания. Заявление составляется на месте, после чего должник ожидает решения, не являясь на судебные заседания.

Банкротство через суд

Особенности признания банкротом физического лица через суд:

  1. Любой долг. Вы вправе идти в суд по собственной инициативе, но обязаны участвовать в процессе, когда банкротство инициируют кредиторы при долгах от 500 тыс. руб.
  2. Срок больше — в среднем около 8–12 месяцев, но может растянуться и на 3 года.
  3. Судебное банкротство — платное. Если использовать услуги юриста, всё обойдётся в сумму около 150–180 тыс. руб. При самостоятельном обращении придётся оплачивать госпошлину, услуги финуправляющего и др.

Через суд списывают те же долги — кредиты вместе с процентами, штрафы, налоги, сборы, коммунальные платежи, договоры поручительства и др. Но ни через суд, ни в МФЦ нельзя списать невыплаченные алименты, возмещения вреда, зарплаты.

Процедура и список документов для банкротства через МФЦ

Для банкротства гражданина через МФЦ понадобятся такие документы:

  • заявка;
  • список кредиторов;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Весь процесс признания несостоятельности в 2024 году выглядит так:

  1. гражданин обращается в ближайший МФЦ, подаёт документы и составляет заявление;
  2. 6 месяцев заявка рассматривается, но со дня подачи уже не начисляются проценты по кредитам, не используются штрафы, а должник не имеет права становиться поручителем, брать новые займы;
  3. до завершения процедуры заявитель обязан уведомлять МФЦ об изменении финансового положения — должен сообщить, если появятся доход, имущество;
  4. если финансовое состояние остаётся прежним, процедура завершается списанием — с этого дня присваивается статус банкрота.

В список кредиторов важно включить всех известных, поскольку тот, который не окажется в перечне, вправе обратиться в суд для признания должника банкротом. Есть нюанс — кредиторы также имеют на это право, если сумма долга умышленно занижена, должник скроет имущество или не уведомит МФЦ об улучшении финансового состояния.

Этапы оформления банкротства через суд

Для признания несостоятельности можно обратиться в суд — это дольше и дороже, поэтому должники часто заказывают юридические услуги по ведению дела.

Подача заявления

Заявление направляется в Арбитражный суд, в канцелярию лично, письмом или онлайн на портале «Мой арбитр». Перед подачей заявки выберите управляющего и оплатите его услуги:

  • перейдите на сайт Федресурс;
  • изучите отзывы о разных управляющих, отследите итоги их дел, узнайте, какой срок работы;
  • найдите телефон или другие контакты в карточке выбранного управляющего и свяжитесь с ним.

Услуги управляющего оплачиваются до подачи заявления, деньги нужно перечислить на депозитный счёт суда до дня рассмотрения заявления.

Перечень документов

Для суда нужны такие документы:

  • по всем долгам — например, выписки из банка;
  • перечень кредиторов — физлиц и организаций — с указанием их ФИО/наименования, адреса, контактов;
  • документы по имуществу;
  • выписки со счетов в банках;
  • личные — паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • квитанции — внесение денег на депозит суда, госпошлина, направление заявления кредиторам.

Если будет неточность в документах или некоторых не хватит, суд отклонит заявление.

Сколько стоит банкротство

Цена разнится исходя из того, кто занимается банкротством:

  • если должник всё делает сам, минимально это обойдётся в 50–60 тыс. руб.;
  • если обращается за помощью к юристам — 150 тыс. руб. и более.

В процессе банкротства расходы могут увеличиваться, например, при оспаривании сделок, выявлении новых кредиторов, реализации большого количества имущества.

Результат процедуры банкротства

Основных сценария два — запуск процедуры реструктуризации задолженности или полное её списание. Должнику могут отказать в банкротстве, также он вправе заключить мировое соглашение с кредиторами.

Отказ в признании должника банкротом

Основные причины отказа:

  • нет признаков банкротства — например, должник ещё не допустил просрочек, у него есть средства на выплату долга;
  • ошибки в заявлении;
  • неполный перечень документов;
  • кредиты и займы были взяты обманным путём — должник умышленно вводил кредиторов в заблуждение, например, предъявил поддельные справки о доходах;
  • заявитель не дал финансовому управляющему доступ к имуществу, скрывает его.

Кроме того, суд отказывает, если заключено мировое соглашение или кредиторы отказались от своих требований.

Реструктуризация долга

Максимально реструктуризацию долга могут назначить на 5 лет. Она напоминает стандартное погашение кредита:

  • задолженность делится на части;
  • устанавливается срок погашения;
  • должник получает график выплат.

Реструктуризация не позволяет получить статус банкрота и используется только в том случае, когда должник имеет финансовую возможность погасить долг. Управляющий формирует план, которого необходимо строго придерживаться.

Реализация имущества

Из имущества должника формируют конкурсную массу, куда могут войти деньги на счетах, недвижимость, ценные бумаги и др. Финансовый управляющий оценивает его сам или с помощью эксперта, после этого активы реализуются на торгах и за счёт вырученных средств погашаются долги перед кредиторами. Длится процедура в среднем около полугода.

Единственное жильё должника не забирают. Исключения:

  • нежилое помещение;
  • ипотечное жильё;
  • недвижимость большой площади — могут продать и купить более «скромное» жильё.

Согласно статье 446 ГПК РФ не вправе забирать и предметы обихода, специальный автомобиль у инвалидов, ордена, награды, животных, хозпостройки.

Списание долгов

Особенности:

  • текущие начисления не аннулируют;
  • закрыть могут не только тело кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, пени;
  • не аннулируются долги, связанные с личностью, например, алиментные обязательства.

Как правило, в процессе банкротства реально списать все долги без последствий. Но сделать это можно, если нет имущества под реализацию и дохода для закрытия задолженности.

Мировое соглашение

Отношения между кредиторами и должником могут быть мирно урегулированы. Мировое соглашение — ситуация, когда стороны договорились о погашении задолженности без суда и МФЦ. Например, банк может предложить заёмщику реструктуризацию, снизить ставку, списать штрафы или даже часть долга. При этом заявитель не становится банкротом.

Банкротство ИП и самозанятых

Для этих категорий действуют стандартные принципы банкротства — они относятся к физлицам и вправе идти и в суд, и в МФЦ исходя из суммы долга. Если у предпринимателя есть сотрудники, статус банкрота не избавит от необходимости выплатить им зарплату.

Последствия банкротства

После признания человека банкротом:

  • появляется соответствующая информация в кредитной истории;
  • в течение следующих 5 лет нельзя повторно становиться банкротом;
  • 5 лет нужно информировать кредиторов о своём статусе;
  • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в любой сфере, 5 лет — в инвестиционных, страховых компаниях, МФО, НПФ, 10 лет — в банках.

Последствия наступают только при присвоении официального статуса банкрота. Для прошедших реструктуризацию или заключивших мировое соглашение их нет.

Плюсы и минусы

Основное достоинство банкротства — аннулирование долгов на законных основаниях. Гражданин может объявить себя банкротом в сложном финансовом положении, а после получения нового статуса освободиться от долгового бремени.

Минусы — испорченная деловая репутация, дороговизна при проведении через суд, ограничения после банкротства, например, невозможность занимать некоторые должности.

Вопросы и ответы

Какие долги можно списать по банкротству?

Любые, кроме алиментов, текущих платежей, возмещения вреда жизни, здоровью, выходных пособий, заработной платы, долгов по субсидиарной ответственности.

Сколько длится процедура банкротства?

В суде – не более 3 лет, в МФЦ фиксировано полгода.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

Кредитная история фактически становится «чистой» – в ней не будет просрочек, но появится запись о завершённом банкротстве.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Да, но банки могут отказывать потенциальным заёмщикам при оформлении кредитов, поскольку статус банкрота означает наличие финансовых проблем. Кроме того, важно оповещать кредиторов о своём банкротстве в течение 5 лет.

Заявка на банкротство

Перед тем как списать долги по кредитам, оцените затраты времени на процедуру. Часто удобнее заказать услугу проведения банкротства в юридической компании. Специалисты помогают под ключ: подготавливают документы, оценивают имущество, защищают интересы клиента в суде, не допускают затягивания процесса, берут на себя общение с коллекторами и кредиторами. Заявку можно оставить на этой странице, выбрав одну из проверенных юридических компаний по банкротству.