Открытый факторинг в банках России

Для бизнеса, работающего с клиентами на условиях постоплаты, банковский факторинг — важный финансовый инструмент. Договор открытого факторинга гарантирует, что бизнес получит деньги сразу после поставки товара, избежав финансовых рисков, недостатка оборотных средств и кассовых разрывов. Разберёмся, как оформить факторинг, чем отличается открытый факторинг для бизнеса от закрытого. А также расскажем, как выбрать выгодное факторинговое обслуживание за несколько минут, используя возможности финансового портала Выберу.ру.

Особенности открытого факторинга

Факторинговые услуги регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 824). Предоставляются всем формам бизнеса. Согласно действующему законодательству, по договору финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) одна сторона (клиент) обязуется произвести фактору (банку) уступку требования денежных средств (долга) к третьей стороне (должнику) и оплатить финансовые услуги. Банк обязуется передать клиенту сумму задолженности по произведённой поставке в счёт денежных требований.

Факторинг может быть внутренним (участники сделки находятся внутри одной страны) и внешним, когда договор заключается с клиентами из разных государств, закрытым и открытым. Отношения в процессе международного (внешнего) факторинга регулирует Федеральный закон № 173.

Особенность оформления открытого факторинга заключается в том, что это публичный договор, о котором знают все стороны сделки. Покупатель соглашается на то, что в сделке участвует фактор и нужно будет переводить оплату ему. Подтверждением согласия становится уведомление, которое подписывает покупатель, приобретающий товары с отсрочкой оплаты, о том, что поставщик уступает дебиторскую задолженность банку.

Использование открытого факторинга может проходить по двум схемам:

• Регрессная. Открытие факторинга с регрессом предусматривает возврат клиентом денег фактору, если покупатель своевременно не погасил долг. Эта разновидность факторинга дешевле, но несёт больше рисков для клиента.
• Безрегрессная. Продавец получает от банка оплату сразу после поставки. Если же покупатель своевременно не погашает долг, то фактор самостоятельно решает проблему платежей. Этот финансовый продукт дороже, но гарантирует получение и сохранение денег продавца.

На финансовом рынке есть также услуга реверсивного факторинга, которая применяется в обратном виде. Производится финансирование покупателя, желающего получить отсрочку платежа. Ещё одно название такого варианта предоставления факторинговой услуги — финансирование под покупку.

Условия предоставления в банках

Условия предоставления, стоимость услуг факторинга у каждого фактора свои. Рассмотрим их на примере компании «Сбербанк Факторинг»:

• ставка — от 2,1% в месяц;
• сумма — от 1 млн рублей;
• цели — любые;
• залог — не требуется.

Получить факторинг можно онлайн через специализированные платформы, разработанные факторами, или заключить договор на оказание услуги в офисе компании.

Сбербанк предоставляет финансовые факторинговые услуги малому и среднему бизнесу Москвы, ведущему деятельность, включённую в перечень приоритетных направлений, на льготных условиях по ставке 1,37% в месяц и на сумму до 100 млн рублей.

Как получить финансирование

Получить финансирование на выгодных условиях поможет сервис Выберу.ру:

1. Укажите форму собственности вашего бизнеса.
2. Выберите нужный тип финансовой операции: с регрессом, без регресса, реверсивный, прямой и т. п.
3. Внесите сумму получения финансирования.
4. Заполните данные о вашем бизнесе.
5. Нажмите кнопку «Найти».
6. Изучите предложения разных компаний.
7. Выберите наиболее выгодный вариант. Заполните заявку на сайте финансовой организации.

После получения заявки банк изучит анкету клиента и примет решение о начале сотрудничества. При положительном решении, чтобы получить финансирование, нужно подготовить пакет документов, передать его финансовой организации и подписать договор.

Плюсы открытого факторинга

Основные преимущества заключаются в следующем:

• Возможность получать финансирование сразу после поставки товаров. Факторинг помогает предоставлять покупателям длительную отсрочку платежей.
• Изменение лимита финансирования по мере роста или снижения сумм и объёмов поставок.
• Отсутствие необходимости предоставлять залог, поручителей, документы, подтверждающие целевое использование средств, в отличие от получения кредитов. Обеспечением выступает уступка права требования поставщика к покупателю, который получает товары.
• Не нужно отображать в балансе компании факторинговые операции, как кредитные. Это сохраняет привлекательность бизнеса для потенциальных инвесторов и клиентов.
• Возможность передать фактору управление, требования по своевременной уплате, взысканию дебиторки.

Зачастую банки предлагают комплекс дополнительных услуг по управлению дебиторкой, снижающие риски неоплаты и несвоевременного внесения платежей, например, оценку платёжеспособности покупателей.

Популярные вопросы