- Лучшие предложения
- РКО
- Кредиты для бизнеса
- Все продукты
Предзакупочный факторинг от банков России
Лучшие условия факторинга от банков
Сравните предложения банков по факторингу с самыми выгодными условиями
| Рекомендуемые | Сумма | Срок | Комиссия за выдачу |
|---|---|---|---|
 | 1 000 000 – 500 000 000 ₽ | 14 - 365 дней | от 20.5% в год |
 | до 300 000 000 ₽ | индивидуально | от 0.062% в день |
 | до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
 | до 100% от сделки | до 1000 дней | индивидуально |
| до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
| до 100% от сделки | индивидуально | индивидуально |
 | до 100% от сделки | до 120 дней | индивидуально |
 | индивидуально | до 210 дней | от 0.041% в день |
 | до 90% от сделки | индивидуально | от 0.03% в день |
 | до 3 000 000 000 ₽ | до 210 дней | от 15% в год |
Возможность заключения договора с условием отсрочки платежей привлекает покупателей. Для них это выгодно. Но, если продавец хочет получать деньги сразу после поставки товаров, он может воспользоваться такой финансовой услугой, как банковский факторинг. Расскажем, как работает предзакупочный факторинг, на каких условиях клиенты получают финансирование. Также разберём, как сравнить условия на факторинговые услуги в разных компаниях и выбрать максимально выгодный предпоставочный факторинг.
Что такое предзакупочный факторинг
Предзакупочный или факторинг будущих требований — это получение финансирования на оплату поставок, которые планируются. Это удобный финансовый инструмент, позволяющий поставщикам получать оплату до момента поставок, а заказчику — отсрочку платежей на срок до 1 года.
Факторинг бывает нескольких видов: регрессный (фактор сохраняет право регресса), реверсивный (к фактору обращается покупатель), открытый (все стороны знают о сделке), закрытый и т. д.
Обязательства сторон и условия финансового инструмента регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 43). Правила расчёта в иностранной валюте при оформлении международного факторинга установлены Федеральным законом № 173‑ФЗ.
Как и классический факторинг, предзакупочный используют представители малого, среднего и крупного бизнеса. Стоимость услуг факторинга зависит от ряда факторов:
- объёма финансирования;
- суммы сделки по поставке, закупке товаров;
- срока отсрочки выплаты денежных средств по условиям контракта;
- ключевой ставки ЦБ РФ;
- надёжности покупателя, опыта сотрудничества, финансовых рисков и других параметров.
Комиссия взимается компанией, которая предоставляет финансовые услуги. Общих правил расчёта цены нет. Каждый фактор определяет свою схему выплат. Это может быть единый платёж или разделённый на части. Оплату могут взимать в начале или в конце срока финансирования.
Схема факторинга будущих требований
Предзакупочный факторинг для бизнеса используют при необходимости финансирования будущих сделок. После получения заявки на использование факторинга банк или факторинговая организация:
- Оценивает деловую репутацию будущего клиента, его покупателя.
- Принимает решение, будет ли заключение сделки.
- Перечисляет средства поставщику в размере до 100% цены договора, если решение положительное.
Классическое факторинговое обслуживание предусматривает предоставление финансирования отсрочки платежей на срок до 12 месяцев. Но ряд банков предлагает дополнительную отсрочку и сдвиг сроков оплаты на более поздний период при использовании их финансовых продуктов.
Условия получения
Финансовые организации разрабатывают условия факторинговых сделок с учётом своих целей и задач. Получить факторинг под уступку требования денежных средств можно на следующих общих условиях:
- финансирование под уступку дебиторской задолженности — до 100% суммы поставок;
- отсрочка — до 1 года;
- минимальная сумма поставки — не ограничена.
Лимиты финансирования устанавливаются исходя из объёмов сделки, её суммы, в отличие от кредита, где в первую очередь оцениваются закредитованность клиента, его платёжеспособность и наличие ликвидного имущества.
Как оформить предзакупочный факторинг
Выбрать вариант, выгодный для вашего бизнеса, и оформить факторинг помогает сервис финансового портала Выберу.ру:
- Заполните электронную форму запроса, указав тип организации, необходимую сумму, размер вашего бизнеса и т. д.
- Нажмите кнопку «Найти».
- Изучите варианты факторинговых услуг от разных банков.
- Выберите наиболее выгодное предложение и кликните по нему.
- Заполните заявку на сайте факторинговой компании. Запрос будет переведён на нужную страницу в автоматическом режиме.
- Получите одобрение.
- Представьте необходимые документы. Заключите договор. Получите финансирование.
Если необходимы дополнительные услуги, уточните их наличие у выбранной компании по телефону службы поддержки клиентов.
Популярные вопросы
Вариант получения финансирования до поставки выбирают компании-производители с длительным производственным циклом. У них срок от оформления заказа до поставки продукции и получения оплаты составляет более месяца. Также предпоставочный факторинг имеет преимущества для бизнеса с сезонными скачками спроса и быстроразвивающихся компаний, которым не хватает оборотного капитала для выполнения новых заказов.
Оценка включает автоматизированные процедуры и ручную проверку. В процессе работы изучаются финансовая информация, доходность, уровень ликвидности, рентабельности, оборачиваемости активов, закредитованность, основные и дополнительные документы, касающиеся и деловой репутации. Одни сведения берутся из анкеты, заполняемой клиентом, другие — из открытых источников. Выявляются расхождения между реальными данными и поданными заказчиком. Все полученные сведения анализируются, производится оценка.
Предварительное одобрение заявки обычно поступает в течение нескольких часов. Проверка клиента, подготовка документов, проекта договора, его согласование и подписание занимают больше времени. В зависимости от факторинговой компании общий срок оформления — до 10 рабочих дней.
