Прямой факторинг для бизнеса в России

У бизнеса не всегда есть нужная сумма на оплату поставок. Но даже тех покупателей, которые не могут рассчитаться сразу, поставщики терять не хотят, поэтому предлагают оплату с отсрочкой. Чтобы избежать уменьшения объёма оборотных средств, снизить риски неоплаты, используют прямой факторинг. Разберём, что включают факторинговые услуги и зачем это нужно компаниям.

Как устроен прямой факторинг

Оформление факторинга – по сути, уступка права требования денежных средств. Его применяют только там, где есть отсрочка оплаты. Это такая разновидность схемы финансирования, где деньги за товары или услуги поставщику переводит третья сторона, а покупатель позже расплачивается с этой третьей стороной.

Договор прямого факторинга заключают:

• поставщик – тот, кто продаёт товары, услуги, материалы, сырьё;
• покупатель – тот, кто хочет получить услуги или товары, но расплатиться за них сразу не может;
• фактор – посредник, который предоставляет финансирование поставки товаров или оказания услуг, переводит сумму сделки поставщику и получает оплату уже от покупателя, но через некоторое время.

Покажем на примере, как работает этот финансовый инструмент:

1. Компания А занимается изготовлением упаковки. Чтобы не терять покупателей и как можно быстрее реализовать продукцию, она готова работать с отсрочкой платежа. В начале января она отгружает свой товар компании Б на сумму 1 млн руб. Поставщик и покупатель договариваются на отсрочку платежей и устанавливают срок оплаты: не позднее конца марта, то есть продолжительностью 3 месяца.
2. У компании А возникают финансовые трудности, ей срочно нужны средства на закупку материалов. При этом есть дебиторская задолженность, но реальных денег нет. Для получения финансирования она обращается в банк, который оказывает услуги факторинга и позволяет получать денежные средства тем, кто работает с отсрочкой платежа. Фирма выбирает подходящий факторинговый продукт с учётом суммы задолженности, заключает договор (фактически уступки требования).
3. Фактор (им обычно выступает банк) переводит деньги в сумме поставки продавцу и на эти 3 месяца становится для покупателя кредитором – имеет право денежных требований.

Все стороны имеют свою выгоду:

• Банк берёт плату за предоставление услуги.
• Поставщик может сразу получить финансирование.
• Покупатель в любом случае платит с отсрочкой, как указано в первоначальном договоре с поставщиком.

Условия и требования банков

Факторинг доступен малому, среднему и крупному бизнесу, помогает в увеличении оборотного капитала, но требует дополнительных расходов – банком устанавливается комиссия.

Основные условия:

• Получить финансирование могут и поставщики, и покупатели, если работают на условиях предоставления отсрочки оплаты.
• Воспользоваться факторингом можно в рамках определённого лимита – его устанавливает фактор. Обычно факторинг позволяет профинансировать до 80–90% суммы долга.
• Банки предлагают разные формы финансирования, чаще всего применяется безрегрессный факторинг.
• В сделке может использоваться залоговое имущество.
• Стоимость услуги состоит из фиксированной комиссии, процентов за пользование средствами, платы за ведение документооборота и других услуг в рамках факторингового обслуживания.

Однако воспользоваться услугой могут не все компании: факторинговые операции недоступны аффилированным организациям; когда при заключении договора между поставщиком и покупателем выбрана оплата наличными, векселями. Факторинговые компании не берут на себя обязательства финансирования долгов перед бюджетными организациями и физическими лицами.

Финансирование сделок на условиях отсрочки продуктов доступно при соблюдении стандартных требований, как и при выдаче банковских кредитов. Договор заключается только с платёжеспособными участниками сделки, бизнес которых зарегистрирован около года назад и более. Также индивидуально определяют лимиты финансирования.

Как оформить прямой факторинг

Используют факторинг обе стороны сделки – договор заключают и покупатели, и поставщики. Для этого нужно:

1. Выбрать банк. Чаще всего фактором выступает именно он, но есть и специализированные компании, которые предлагают комплекс факторинговых услуг.
2. Сравнить условия: объёмы финансирования, сроки платежей, особенности расчёта стоимости комиссии, которую берёт фактор, набор дополнительных услуг.
3. Подать заявку. Преимущество факторинга – возможность получения финансирования в режиме онлайн, но можно лично обратиться в офис.
4. Дождаться окончания проверки. Банк проверяет кредитные риски, срок отсрочки, необходимый объём финансирования, платёжеспособность клиента.
5. При положительном решении вы заключаете с фактором договор. После этого с помощью факторинга поставщик получает деньги за товары и услуги уже от банка, а покупатель выплачивает задолженность фактору.

Популярные вопросы