- Лучшие предложения
- РКО
- Кредиты для бизнеса
- Все продукты
Закупочный (реверсивный) факторинг в России
Лучшие условия факторинга от банков
Сравните предложения банков по факторингу с самыми выгодными условиями
| Рекомендуемые | Сумма | Срок | Комиссия за выдачу |
|---|---|---|---|
 | 1 000 000 – 500 000 000 ₽ | 14 - 365 дней | от 21% в год |
 | до 300 000 000 ₽ | индивидуально | от 0.062% в день |
 | до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
| до 100% от сделки | до 1000 дней | индивидуально |
| до 100% от сделки | до 365 дней | индивидуально |
 | до 100% от сделки | индивидуально | индивидуально |
| до 100% от сделки | до 120 дней | индивидуально |
 | индивидуально | до 210 дней | от 0.041% в день |
 | до 90% от сделки | индивидуально | от 0.03% в день |
 | до 3 000 000 000 ₽ | до 210 дней | от 15% в год |
Если у заказчика нет денег на срочную оплату поставки или он не хочет изымать средства из оборота, можно использовать реверсивный факторинг. В этом случае счёт поставщика оплачивает не покупатель, а факторинговая компания. Однако стоит учитывать нюансы, отличающие обратный факторинг от стандартного. Расскажем об этом подробнее.
Схема работы реверсивного факторинга
Реверсивный факторинг — финансовый инструмент, при котором заключение договора факторинга осуществляет покупатель, а не продавец. В остальном всё так же: фактор напрямую переводит деньги продавцу, а спустя определённое время получает оплату от покупателя.
Реверсивные факторинговые услуги предоставляют по следующей схеме:
- Выбор поставщика финансовых услуг. Покупатель сравнивает сроки отсрочки, комиссии факторинговых компаний и выбирает наиболее подходящий вариант. Сделать это можно на Выберу.ру.
- Оформление договора факторинга. Покупатель подаёт заявку на получение финансирования. Факторинговый агент рассматривает её и формирует оффер. Если стороны всё устраивает, они заключают факторинговую сделку.
- Оплата комиссии и открытие лимита финансирования. Покупатель оплачивает услуги факторинговой компании, и ему открывают оговорённый лимит.
- Покупка товаров и уступка денежных требований. Покупатель заказывает у продавца необходимые товары. После их отгрузки на условиях отсрочки платежа документы передают в банк.
- Расчёт с продавцом. Фактор исполняет денежные обязательства покупателя. Он переводит стоимость товаров на счёт продавца: покупатель получает товар, а продавец — оплату.
- Возврат долга. Когда подходит конец срока отсрочки платежа, покупатель гасит задолженность перед факторинговой компанией.
Как и при классическом факторинге, поставщик получает финансирование дебиторской задолженности. Но при обратной схеме обо всём договаривается покупатель. Он же оплачивает сборы и комиссии.
Условия и стоимость
Условия предоставления и использования факторинга определяются финансовыми агентами и обычно выглядят так:
- отсрочка оплаты — до 1 тыс. дней;
- объём финансирования — до 100% от суммы дебиторской задолженности;
- размер лимита — без ограничений, зависит от объёмов закупок;
- стоимость факторинга — от 18%.
Цена факторинговых услуг зависит от суммы поставки товаров, надёжности контрагентов, срока отсрочки. Ставки, определяющие стоимость услуги, устанавливают индивидуально.
Услугой могут воспользоваться разные компании. Банки предлагают закупочный факторинг для малого бизнеса, предприятий среднего и крупного размера. Но отдельные финансовые агенты могут работать только с крупными покупателями или вводить разные требования: к объёму годовой выручки, сроку ведения деятельности и др.
Как оформить закупочный факторинг
Чтобы получить факторинг, сравните условия его предоставления в разных компаниях на Выберу.ру. Подобрав подходящий вариант, оставьте заявку на сайте финансового агента. К заявке приложите необходимые документы. После этого дождитесь звонка представителя. Он уточнит детали и подготовит документы для оформления сделки. Заключение сделки в большинстве случаев происходит дистанционно — посредством заверки документов цифровой подписью.
Плюсы обратного факторинга
Факторинг позволяет покупателю получить поставку на условиях продолжительной отсрочки платежа. Для закупки нужных товаров не придётся изымать деньги из оборота. Такая услуга выгодна и для продавца: долг покупателя будет оплачен сразу после поставки.
Популярные вопросы
Оформить факторинг можно, если у вас временно нет денег на оплату поставок. Такое случается, если организация ведёт сезонный бизнес или средства направлены на развитие. Воспользоваться обратным факторингом можно, если поставщик предлагает выгодные условия, но для этого нужно быстро произвести оплату. Услуга доступна компаниям малого и среднего сегмента, крупным предприятиям.
Регрессный факторинг характеризуется возможностью требовать деньги с поставщика, если покупатель не возвращает долг вовремя. При безрегрессном факторинге вся ответственность лежит на финансовом агенте.
Факторинг можно оформить за 1–2 рабочих дня. Точные сроки узнавайте в вашей факторинговой компании.
