Договор банковской гарантии: образец

Екатерина Линник
Екатерина Линник Екатерина Линник
510
Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.
Задать вопрос
4 минуты чтения
1
0
203
Комментировать

Договор о предоставлении банковской гарантии заключают при участии в госзакупках, сделках с контрагентами, получении налоговых и таможенных льгот. Такая гарантия – инструмент защиты одной из сторон сделки. Если вторая сторона нарушит условия договора, гарант компенсирует потери. Расскажем, как правильно составить договор банковской гарантии, какие риски необходимо учесть при оформлении.

Что такое договор о предоставлении банковской гарантии

Договор о выдаче банковской гарантии (БГ) – соглашение одной стороны сделки с банком, при котором он выступает гарантом и обязуется компенсировать потери второй стороне. За такую услугу банки берут комиссию. Предъявитель банковской гарантии становится более привлекательным для контрагента или заказчика. Они получают уверенность в том, что банк-гарант вернёт деньги, даже если условия договора будут нарушены.

В 2022 году понятие банковской гарантии в законодательстве упразднено. Сейчас все они называются независимыми и могут выдаваться:

  • банками;
  • ВЭБ.РФ;
  • фондами содействия МСП;
  • ЕАБР, если поставщик из страны ЕАЭС;
  • кредитными организациями.
Гарантия – это письменное обязательство компенсировать сумму денежных средств одной стороне сделки, если вторая нарушает условия исполнения договора. Самая популярная сфера применения – госзакупки, где такие гарантии используют в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта и др.

Гарант и его клиент заключают договор, по которому банк или другая организация обязуется выплатить компенсацию второй стороне в случае неисполнения обязательств первой стороной, удерживая при этом вознаграждение. В некоторых случаях оформление такого документа обязательно (например, в госзакупках по 44-ФЗ).

https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/111content_img.png

Понятие и стороны соглашения

Понятие независимой гарантии даёт статья 368 ГК РФ. Согласно законодательству, независимой гарантией считается обязательство гаранта по просьбе другого лица уплатить третьему лицу деньги в случае неисполнения принципалом взятых на себя обязательств. Составляется только в письменной форме.

Субъекты по договору банковской гарантии:

  1. Гарант – банк, кредитная или коммерческая организация. Он гарантирует выплату компенсации бенефициару при неисполнении обязательств принципалом.
  2. Принципал – тот, кто обращается в банк и просит предоставить гарантию. Это может быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель.
  3. Бенефициар – получатель компенсации в рамках предоставленной гарантии. Именно ему банк или другая организация выплатит деньги, если принципал не выполнит условия сделки. В сфере госзакупок бенефициаром всегда выступает заказчик.

Подписание договора гарантии возможно только банком. Этого достаточно, чтобы документ имел юридическую силу. Бенефициар и принципал подписывают его по желанию.

Содержание договора о предоставлении БГ

Условием предоставления гарантии выступает правильное составление договора. В нём есть основные пункты, перечень которых регулирует ГК РФ. Также могут быть дополнительные условия и требования, выдвигаемые сторонами соглашения.

https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/111content_img.png

Преамбула договора

В шапке договора указывается основная информация по сделке принципала и гаранта:

  • наименование документа;
  • дата и город;
  • наименование и другие реквизиты бенефициара и принципала, ФИО генерального директора, ИП;
  • наименование и реквизиты банка или другой организации, ФИО управляющего.

Также в преамбуле указывают, в какой роли каждая из сторон вступает в сделку: кто выступает принципалом, а кто – гарантом.

Предмет соглашения

Предметом соглашения выступает гарантия, которую банк выдаёт клиенту. В договоре указывается, что гарант обязуется выплатить денежные средства бенефициару, если принципал нарушит исполнение обязательств.

В разделе прописывают следующие пункты:

  • обязательство выдачи денег бенефициару при наступлении соответствующих условий;
  • сумма гарантии – цифрами и прописью;
  • сумма вознаграждения гаранту – обычно выражается в процентах от суммы БГ;
  • условия выплаты денег по гарантии – неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом взятых на себя обязательств перед бенефициаром;
  • вид гарантии – отзывная, безотзывная;
  • срок БГ – указывают диапазон дат, начало и завершение срока действия документа;
  • схема применения, тип и другие условия использования залога, если банк принимает обеспечение;
  • условия, при которых заключается дополнительное соглашение – обычно это происходит, если вносятся изменения или дополнения в первоначальный договор;
  • перечень приложений.

ГК РФ обязует включать в договор независимой гарантии такие пункты:

  • дата выдачи;
  • информация о гаранте, бенефициаре, принципале;
  • описание основного обязательства, в рамках которого выдаётся БГ – поставка товаров, выполнение работ и др.;
  • срок;
  • порядок расчёта и выплаты суммы бенефициару;
  • обстоятельства, при которых гарант выплачивает размер компенсации.

Закон не запрещает включать в документ любые условия о снижении или повышении суммы гарантии в определённых ситуациях или при наступлении какого-либо срока.

https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/111content_img.png

Права и обязанности сторон

Стороны сделки несут определённую ответственность, имеют права и обязанности, которые нужно перечислить в договоре. Обязанностями гаранта считаются:

  • выплата денежных средств бенефициару;
  • соблюдение сроков платежа;
  • исполнение обязательств перед бенефициаром и принципалом.

Обязанности принципала:

  • уплата вознаграждения банку;
  • возврат суммы БГ после получения извещения от гаранта.

Гарант может требовать:

  • деньги с принципала в сумме, которая перечислена им бенефициару;
  • уплаты вознаграждения;
  • привлечения обеспечения для заключения договора.

Принципал имеет право требовать:

  • предоставления БГ после заключения договора;
  • соблюдения гарантом обязательств.

Этот раздел договора перечисляет, какую ответственность несут стороны в случае неисполнения обязательств, а также перечень обязательств, подлежащих исполнению. Договор вступает в силу с даты получения – как только выдана гарантия и составлен соответствующий документ, стороны сделки принимают на себя указанные в нём обязательства и получают соответствующие права.

Заключительные положения

В заключительных положениях обычно перечисляют, как разрешаются споры между сторонами, когда соглашение приобретает юридическую силу. В дополнении могут быть и другие пункты.

Риски при оформлении

Заключение договора БГ имеет подводные камни:

  1. Выдавать гарантии имеют право коммерческие структуры, что приводит к появлению на рынке серых БГ. У таких компаний могут быть более лояльные требования к клиентам, минимальные проверки, невысокая сумма вознаграждения. Наибольшая опасность – невнесение гарантии в специальный реестр. В этом случае бенефициар имеет право отказать в приёме БГ, а сделка сорвётся.
  2. Неправильно составленный текст документа также несёт в себе риски. Особенно важен этот момент, если дело дойдёт до суда. Тогда документ могут признать недействительным.
  3. Гаранты тщательно проверяют клиентов. Если не исполняются обязательства по договору с заказчиком, деньги ему платит именно банк. Уплатить гаранту должен принципал, но к моменту возврата он может, например, обанкротиться. Тогда придётся взыскивать сумму через суд, а это лишние затраты времени и средств.
  4. Комиссия гаранта может существенно отличаться, в среднем размер вознаграждения составляет 2–10%. Но оно выше, если не используется обеспечение, а сама БГ выдаётся на длительный срок.
  5. Требования к принципам и перечень документов у разных гарантов могут отличаться. Перед подачей заявки лучше уточнить этот момент, а ещё желательно согласовать проект БГ с бенефициаром.

Важно использовать правильный образец договора банковской гарантии. Если в нём не будет основных пунктов, суд вправе признать документ недействительным. Например, это касается срока – он отличается для разных типов БГ. Также обязательно прописываются условия возврата средств при прекращении срока действия гарантии. Любое отступление от содержания документа может сыграть решающую роль во время судебного разбирательства.

Образец договора на БГ

Актуальный образец договора банковской гарантии.

Пустой бланк договора на БГ

Бланк договора банковской гарантии.

Статьи и новости по теме: