Просрочку по кредиту допускал почти каждый второй россиянин. Это значит, что многие люди сталкиваются с отказами и пытаются найти способ улучшить кредитную историю, чтобы банки одобряли кредиты. Некоторые попадают на удочку мошенников, которые обещают за определённую сумму «почистить» кредитную историю. Другие, пользуясь советами из интернета, оформляют небольшие кредиты, нередко микрозаймы. Третьи — выбирают «Кредитного доктора» от Совкомбанка. Разберём последний вариант по косточкам: какие условия нужно выполнить, сколько времени займёт «лечение кредитного здоровья» и самое главное — стоит ли пользоваться предложением банка.
Улучшить кредитную историю может практически любой человек. Вот какие требования Совкомбанк предъявляет клиентам:
Как объяснили в банке, кредитная история улучшается после прохождения трёх этапов, каждый из которых длится от трёх до 18-ти месяцев. После того, как вы успешно пройдёте три этапа, сможете подать заявку на кредит на сумму до 100 000−500 000 рублей в зависимости от того, какой вариант выберете.
В программе улучшения кредитной истории три обязательных этапа. Каждый из них представлен в трёх вариантах. На четвёртом этапе вы уже сможете подать заявку на крупный кредит.
На первом этапе вы можете купить в кредит одну из трёх страховок:
Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально — от 47,7% годовых. Срок — от трёх до шести месяцев.
Перейти на второй этап можно после полного погашения долга за страховку без просрочек. На втором этапе клиент в течение 14-ти дней должен подать заявку на кредит, который зачислится на карту:
Деньги с карты снимать и переводить запрещено. Средства можно потратить, только оплачивая покупки картой.
Срок кредита — шесть месяцев. Ставка — от 47,7% годовых.
Третий этап начинается после успешного завершения второго этапа. На третьем этапе вы в течение 14-ти дней с момента окончания второго этапа должны подать заявку на кредит наличными. При этом деньги также зачислятся на ранее выданную карту. Сумма кредита зависит от того, какой вы вариант выбрали изначально:
Срок кредита — от шести до 18-ти месяцев. Ставка — от 47,7% годовых. При этом проценты будут ниже, если деньги не снимать с карты, а оплачивать ими покупки.
На последнем этапе (в течение 14-ти дней после завершения третьего этапа) вы можете подать заявку в Совкомбанк на кредит с суммой, которая будет зависеть от выбранного изначально варианта:
По идее, на этом этапе кредитная история уже улучшится. Три погашенные вовремя кредита значительно повысят ваш рейтинг.
Чтобы каждый этап успешно завершить:
Также стоит отметить, что Совкомбанк имеет право отказать в кредите вне зависимости от того, что вы соблюдали все условия. Причём на любом этапе.
Как заявили в банке:
Банк оставляет за собой право отказать в оформлении кредита или сделать специальное предложение, без объяснения причин по факту проведённого анализа
То, что Совкомбанк готов сотрудничать с любым клиентом вне зависимости от качества кредитной истории, — большой плюс. Многие банки отказывают людям и не дают им шанс на исправление.
Также плюс — акция, которая действует до 31 декабря 2023 года. Можно вернуть деньги, потраченные на покупку страховки на первом этапе, если выполнить следующие условия:
Стоимость полиса страхования будет возвращена кешбэком на карту «Халва», который можно обменять на рубли.
Надо признать, что у «Кредитного доктора» есть немало минусов.
Во-первых, завышенная ставка по кредитам. Переплата будет значительной.
Пример
Допустим, вы выбрали первый вариант и самый маленький срок кредита. При расчётах будем использовать минимальную ставку.
На первом этапе вы купите страховку за 4 999 рублей в кредит на три месяца по ставке 47,7%. Переплата, согласно калькулятору «Выберу.ру», составит 404 рубля. Но поскольку вам страховка изначально не нужна, то добавим сюда и стоимость полиса — 4 999 рублей. Значит, переплата составит 5 403 рубля.
На втором этапе вы возьмёте кредит на 10 000 рублей на шесть месяцев под 47,7% годовых. Значит, переплата составит 1 442 рубля.
На третьем этапе вы возьмёте кредит на 40 000 рублей на шесть месяцев под 47,7% годовых. Значит, переплата составит 5 768 рублей.
Во-вторых, слишком много требований и условий, которые нужно соблюсти, чтобы успешно завершить программу.
В-третьих, даже если вы выполните все условия, банк может отказать в выдаче следующего кредита. В итоге вы потратите силы и деньги, а результат не будет полным.
«Кредитным доктором» лучше пользоваться в самую последнюю очередь, когда во всех банках получите отказ. Всё-таки выгоднее действовать по той же схеме, но самостоятельно. Сначала оформите небольшой кредит. Верните вовремя. Далее возьмите кредит на бо́льшую сумму или кредитную карту. Тоже в срок погасите. С каждым новым погашенным займом ваша кредитная история будет улучшаться.
Во-первых, вам не придётся соблюдать кучу требований. Во-вторых, не понадобится тратить деньги на страховку. Результат же будет таким же, как с «Кредитным доктором» от Совкомбанка.