Тот, кто однажды испортил кредитную историю, с трудом сможет вернуть расположение банков. Один из основных способов исправить ситуацию - оформить небольшой кредит, закрыть его без просрочек и тем самым перекрыть плохие записи хорошими. Однако банки могут отказать в оформлении даже небольшого кредита. В этом случае придётся оформлять специальные услуги для исправления кредитной истории. Например, Кредитный доктор от Совкомбанка. Предложение не бесплатное, поэтому давайте считать, во сколько обойдётся исправление кредитной истории.
Кредитный доктор состоит из четырёх этапов:
На каждом из этапов есть варианты участия в зависимости от выдаваемой суммы. Подробнее об условиях услуги вы можете прочитать в нашей статье про услугу Кредитный доктор.
На каждом из этапов вы обязаны вносить платежи без просрочек. Тогда Совкомбанк обещает исправить кредитную историю.
Минус услуги в том, что банк не может гарантировать, что вам начнут одобрять кредиты. Многое зависит от анкетных данных: места работы, уровня заработка, долговой нагрузки, а также от параметров запрашиваемого кредита: суммы, срока, наличия обеспечения.
Сейчас посчитаем, сколько стоит услуга Кредитный доктор. Для примера возьмём минимальный вариант участия.
Первый этап
Вы оформляете страховку от несчастных случаев с покрытием 50 000 рублей. Стоимость — 4 999 рублей.
Внимание: банк не даёт вам на руки деньги, а продаёт в кредит страховой продукт.
Процентная ставка — от 34,9% годовых. Обращаем внимание, что это минимум. Каждая заявка рассматривается индивидуально, соответственно, проценты будут выше.
Если посчитать по минимальным процентам, то переплата по страховке будет 145 рублей в месяц. Кредит оформляется на три месяца. Значит, вы переплатите за первый этап 436 рублей.
Второй этап
Банк оформляет вам кредитную карту, с которой можно оплачивать покупки, но нельзя снимать наличные или делать переводы.
Минимальная сумма кредитного лимита — 10 000 рублей. Срок кредитования — 6 месяцев. Льготного периода нет.
Переплата — 1 745 рублей.
Третий этап
На третьем этапе банк выдаёт небольшой кредит наличными. В минимальном варианте сумма до 40 000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев.
Возьмём для примера максимальную сумму на максимальный срок по той же ставке 34,9% годовых.
Переплата — 20 940 рублей.
Четвёртый этап
Банк выдаёт крупный кредит наличными. В минимальном варианте — до 100 000 рублей. Срок банк не ограничивает.
Допустим, что нам комфортно оформить 100 000 рублей на срок 18 месяцев. Переплата — 52 350 рублей.
Подсчитаем итоговую переплату: 4 999+436+1 745+20 940+52 350=80 470 рублей.
Плату за первый этап можно вернуть, если соблюдать правила:
Если все правила соблюдены, банк вернёт стоимость подключения к программе (в нашем случае 4 999 рублей), начислив кешбэк на карту Халва. Баллы можно обменять на рубли.
Дороговизна — понятие относительное. Стоимость услуги складывается из первоначально выбранного варианта участия и процентной ставки. Мы посчитали самый минимум. Для вас программа обойдётся дороже.
Однако когда другого варианта улучшить кредитную историю нет, придётся платить или отказываться от кредитования совсем.
Можно оформить любой другой потребительский кредит. Однако готовьтесь к тому, что проценты будут высокими — так банк подстраховывает себя от возможных неплатежей. Страховка по кредиту — тоже частое явление.