Молодёжный кредит: какие банки выдают и как получить?

Новый смартфон, новая машина, свадьба и медовый месяц — на всё это нужны деньги. Где их достать, если ещё и за учёбу надо платить? Можно взять кредит для молодых. Вот только ставки остаются высокими, а банки одобряют всего лишь 5% заявок. Есть ли шансы у молодёжи получить кредит?

Вопреки бытующему заблуждению, молодые люди могут получить кредит. У многих банков есть специальные программы для тех, кому от 18 до 25 лет. Чтобы получить молодёжный кредит, нужно соответствовать требованиям банков и предоставить необходимые документы. Обычно банки проверяют гражданство и регистрацию. Дополнительно могут потребоваться выписки со счетов, справки с места работы или о получении стипендии, особенно если заёмщик – студент. Для некоторых молодёжных кредитов нужен залог.

Требования к заёмщикам от 18 до 25 лет

Требования отличаются в зависимости от банка и конкретного продукта. Если вы хотите повысить шансы на то, чтобы банк одобрил кредит, при подаче заявки учитывайте:

• Возраст: обычно от 18 лет, но некоторые банки выдают кредиты только с 21–25 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная или хотя бы временная регистрация.
• Стаж работы: чаще всего требуется стаж от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных.
• Подтверждение дохода: кредиторы учитывают поступления от работы в штате организации или по договору ГПХ, от подработки, самозанятости, предпринимательства, выплаты социальных пособий.
• Положительная кредитная история. Если человек уже брал кредит, банк обязательно учтёт предыдущее поведение: исправно ли он вносил платежи, допускал ли просрочки и т. д.

Если заёмщик не соответствует требованиям, банк может отказать в деньгах. Поэтому следует заранее выбирать такой кредит, который вам подходит. Например, если вы не трудоустроены и стажа нет, можно сразу рассмотреть предложения для безработных. Если вы учитесь, попробуйте взять кредит для студентов. О кредитах на образование мы подробно расскажем ниже.

Необходимые документы для молодёжного кредита

Для получения молодёжного кредита, как и любого другого, нужен паспорт. Кроме того, могут понадобиться справки о доходах или выписки по банковским счетам. Если вы хотите взять кредит по какой-то специальной программе, банк может попросить и другие документы. Например, если это кредит на образование, понадобится договор на обучение.

Какие молодёжные кредиты существуют в банках?

Сбербанк

В Сбербанке можно получить потребительский кредит на любые цели без подтверждения дохода с 18 лет. Правда, для тех, кто едва достиг совершеннолетия, суммы невелики:

• от 10 000 рублей до 50 000 рублей для клиентов от 18 до 21 года;

• от 10 000 рублей до 600 000 рублей для клиентов от 21 года до 25 лет.

Молодёжный кредит можно получить только по паспорту. Сбербанк проверяет официальное трудоустройство. Стаж работы должен быть от 1 месяца, если зарплата идёт на Сберкарту, или от 6 месяцев, если клиент получает зарплату иначе. Срок — от 3 месяцев до 5 лет, ставка — от 24,9%.

ВТБ

ВТБ выдаёт «Экспресс-кредит» на любые цели заёмщикам с 19 лет. Сумма кредита — от 30 000 до 100 000 рублей. Молодёжный кредит можно получить только по паспорту, однако банк проверяет официальное трудоустройство и требует, чтобы зарплата была не менее 5 000 рублей в месяц. Срок — от 6 месяцев до 5 лет, ставка — от 43,4%.

Т-банк

Т-банк выдаёт несколько видов кредитов заёмщикам с 18 лет. Есть также предложение кредита на образование с господдержкой, которое доступно уже с 14 лет. При этом чёткие условия молодёжного кредита банк не выделяет. Например, по кредиту «Наличными» сумма варьируется от 50 000 до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет по ставке от 29,9%. Однако это общие условия для заёмщиков всех возрастов, и едва ли студент получит несколько миллионов рублей в кредит только по паспорту.

Другие банки

Другие банки тоже выдают молодёжные кредиты. С 18 лет можно получить разные виды ссуд в Совкомбанке, однако потребуется подтверждение дохода либо залог. Газпромбанк выдаёт кредиты заёмщикам старше 20 лет, «Альфа-банк» — с 21 года. У Россельхозбанка все кредиты рассчитаны на людей старше 23 лет, кроме кредита «С государственной поддержкой для жителей села», который можно получить с 21 года.

Отдельный блок молодёжных кредитов — ссуды на образование. Они могут быть с господдержкой или банковскими. О них расскажем отдельно.

Кредит на образование: с господдержкой или банковский?

Кредит на образование бывает двух видов:

• по льготной программе: государство покрывает часть расходов на обучение;
• по программе банка со специальными условиями.

Образовательный кредит с господдержкой — это программа, которая позволяет молодым людям, гражданам РФ, получать платное образование в аккредитованном властями высшем или среднем специальном образовательном учреждении с минимальной переплатой.

Есть принципиальные отличия образовательного кредита в рамках госпрограммы от потребительского или рыночного кредита с названием «образовательный»:

1. В низкой ставке – 3%. Власти субсидируют её банкам, чтобы заёмщики-студенты не переплачивали за обучение по рыночным ставкам потребительских кредитов.
2. В длинном сроке кредитования — 15 лет, причём пока студент учится, по госкредиту действует льготный период. Заёмщик-льготник вносит символические обязательные платежи каждый месяц в счёт долга. Банки-кредиторы часто сравнивают его в рекламе со стоимостью чашки кофе. А, к примеру, Сбербанк конкретизирует выгоду: по образовательному кредиту государство платит 19,22%, а сам клиент только 3%.
3. Банки-участники госпрограммы оформляют образовательный кредит на имя студента, а не его родителей. При этом деньги перечисляют траншами за каждый семестр на счёт учебного заведения — высшего или среднего специального. Согласно условиям в 2025 году, кредит по льготной ставке выдаётся гражданам РФ с 14 лет, тогда как потребительские кредиты большинство банков одобряют лишь с 21 года и только людям, которые подтвердили свою платёжеспособность («белую» зарплату, доходы).

Люди часто путают кредит с господдержкой на обучение с собственными программами банков с названием «образовательный кредит». Дело в том, что в линейках нескольких российских банков (Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Банке Зенит, Новикомбанк и др.) есть такие кредитные продукты, но со ставками кредитования в разы выше льготной (от 23%−25%).

По сути образовательный кредит банка — это обычный потребительский, который принципиально отличается от госпрограммы. Пусть вас не вводят в заблуждение информация о скидках к ставкам и длинных сроках кредитования до 7 лет. В действительности условия банков по такому кредиту ничем не отличаются от стандартных ссуд наличными.

Как получить молодёжный кредит?

Молодёжный кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала надо определиться, какой кредит вам подойдёт. Для этого изучаем предложения банков, сравниваем и выбираем вариант с наименьшей переплатой и посильной нагрузкой.

Пример:

• Если брать кредит в Сбербанке на 100 000 рублей сроком на 1 год, то ежемесячный платёж при минимальной ставке 24,9% составит 9 597 рублей. Общая переплата за год — 15 162 рубля.
• Если брать кредит «Наличными» от Т-банка на ту же сумму и срок, ежемесячный платёж при минимальной ставке 29,9% составит 9 744 рубля. Общая переплата за год — 16 926 рублей.
• Поскольку окончательную ставку банк рассчитывает индивидуально, лучше подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать лучшее предложение по утверждённым суммам.

Когда вы выбрали несколько предложений по кредитам, остаётся несколько шагов:

1. Подать заявку. Это можно сделать онлайн на финансовом маркетплейсе, на сайте или в приложении банка, а также в отделении финансовой организации.
2. Дождаться решения. Банк рассмотрит заявку и свяжется с заёмщиком по телефону, электронной почте, через личный кабинет или чат приложения.
3. Проанализировать предложенные условия, согласиться на сделку или отказаться от неё.
4. Подписать договор. Если кредит одобрен, а условия устраивают заёмщика, нужно подписать договор. Это можно сделать онлайн или в отделении.
5. Получить средства на карту, счёт или наличными в кассе банка.

Сейчас в российских банках более 600 предложений кредитов. Мы собрали все кредитные продукты в специальном разделе «Выберу.ру». Настройте фильтры по цели, сроку, сумме и другим параметрам  — например, для студентов, и вы получите список наиболее выгодных на текущий день предложений. Сервис сформирует идеальное предложение именно под ваши нужды и требования. Отправить заявку в банк вы сможете сразу же, без посещения офиса или сайта кредитной организации.