Информационная эпоха упростила многие финансовые процессы, но в то же время дала аферистам больше возможностей для обмана. Уже не редкость, если мошенники оформили на ваше имя кредит онлайн – что делать в такой ситуации, знают не все. Неправильные действия могут привести только к худшему результату. Разберёмся, что делать, если мошенники оформили на вас кредит и насколько это легко осуществить.
Всё зависит от типа организации. В банках это сделать непросто, так как работники кредитно-финансовой организации внимательно проверяют своих клиентов. Кроме паспорта, банку потребуются справка о доходах и телефон заявителя. Обычно на указанный номер приходит код для подтверждения.
А вот микрофинансовые организации (МФО) не такие осмотрительные. Они дают займы только по паспорту, что выгодно мошенникам. Иногда кредиты оформляют только по фотографии.
Как мошенники могут взять кредит на моё имя, используя паспортные данные?
Иногда люди теряют паспорта. Также возможна вероятность кражи документа. В такой ситуации главное – вовремя прийти в полицию и заявить о пропаже. Паспорт внесут в список недействительных, и никто не сможет взять по нему кредит.
Часто люди оставляют свои паспортные данные на подозрительных сайтах. Но их следует вводить лишь при необходимо и на проверенных сайтах, так как это важный документ, который имеет юридическую силу.
Паспортные данные можно «слить», пройдя по подозрительной ссылке в электронном письме. Действие активирует вирус, который даёт аферистам доступ к устройству и данным на нём. В галерее, например, может остаться снимок паспорта и личные фото – этого достаточно для выдачи кредита.
Самый частый путь, по которому идут мошенники, — покупка баз данных. В них могут содержаться фото, паспортные данные, телефон, адрес. Этого достаточно, чтобы оформить на человека кредит в микрофинансовой компании. Поэтому важно каждый раз взвешивать, нужно ли оставлять своё фото в сторонних организациях. Обычно их просят каршеринговые фирмы или биржи фриланса.
Иногда можно узнать о стороннем кредите, когда начинают звонить коллекторы. Это неприятность, в которую никто не хочет попасть.
Рассмотрим, как ситуацию можно отследить, если самое плохое произошло и вы ищете ответ на вопрос, что делать, когда мошенники взяли кредит на моё имя.
Как узнать, не взяли ли на тебя кредит мошенники? В первую очередь для этого следует запросить свою кредитную историю.
В России существует шесть бюро кредитных историй (БКИ). Их можно найти в госреестре Центробанка по ссылке. Узнать, в каком из бюро хранится ваша кредитная история, можно в личном кабинете на портале госуслуг. Кроме того, можно подать аналогичную заявку в Центральный каталог кредитных историй.
Когда придёт ответ, следует подать запрос в каждое бюро, где хранится информация о ваших кредитах. Займов может быть несколько. В отчётах от БКИ можно узнать, когда, в каком банке, какую сумму взяли на ваше имя. Подобные запросы можно делать бесплатно два раза в год.
Если в списке кредитов числится тот, о котором вы не догадывались, подайте дополнительный запрос о точной сумме займа, его сроке и полном названии организации-кредитора. Для этого нужно авторизоваться на сайте бюро и иметь подтверждённую учётную запись на госуслугах.
После неприятной новости следует как можно быстрее обратиться в полицию. Это можно сделать лично – тогда отклик на обращение обязаны дать в течение трёх суток. Заявителю выдадут талон с номером, который будет подтверждать, что заявление приняли в работу. Его копию нужно будет приложить при обращении в банк, где выдали кредит.
Можно подать заявление в правоохранительные органы онлайн через сайт МВД по ссылке. Такое заявление рассмотрят в течение месяца.
В заявлении рекомендуется указать имя, информацию о кредите, задолженность по нему, доказательства, что вы не имеете к нему никакого отношения. Это могут быть выписки из банков в день, когда заём выдали.
Полиция должна возбудить уголовное дело. Если этого не произойдёт, то отказ можно обжаловать.
Далее нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, где выдали кредит. Это можно сделать до похода в полицию — возможно, дело решится полюбовно, но шансов на это мало.
К обращению нужно приложить талон, который выдали в полиции, и выписки из банка. Вы можете составить заявление лично или онлайн в свободной форме, указав номер договора, задолженность, описав причину обращения и факты непричастности к займу.
Обычно после получения обращения компания проводит внутреннее расследование. О его результатах клиент узнаёт через несколько дней, однако этот срок не регламентируется законом.
Если кредитор согласится, что заём выдали мошенникам, то он может аннулировать кредитный договор и не потребовать выплат по кредиту и просрочкам. Информация об этом поступит в БКИ. В противном случае решение банка можно оспорить в иных инстанциях.
Если кредитор не отреагировал на запрос, нужно обратиться к регуляторам. В России таковыми считаются Центральный банк и саморегулируемые организации (СРО).
Банк России не может расторгнуть договор, но вправе повлиять на решение кредитно-финансовой организации и даже выдать административное наказание в случае невнимательного отношения к клиентам.
Подать обращение о мошенничестве можно через интернет-приёмную по ссылке.
Все микрофинансовые организации обязаны регистрироваться в СРО. Последние следят за их корректной работой. У СРО нет достаточного влияния на кредиторов, но они могут провести проверку и выяснить, как именно компания выдала заём.
Помимо Центробанка и СРО, можно подать жалобы в Федеральную службу судебных приставов и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, если вам начали звонить коллекторы.
Если все предыдущие ступени пройдены, но кредитный договор не расторгли, то следует составить иск и обратиться в суд. С этим может помочь юрист.
Сначала нужно запросить в банке заверенные копии:
Также нужны:
Можно дополнительно узнать, как зовут сотрудника, который выдал кредит. Он может выступить в суде свидетелем. Следует попросить и адрес офиса, где совершилась афера.
К иску нужно приложить все переписки с организацией, которая выдала кредит. Суду нужно понимать, что клиент пытался решить вопрос в досудебном порядке, иначе иск не будут рассматривать. Именно поэтому все обращения к кредитору важно вести в электронной почте или приложении. Если разговор вёлся в кол-центре, то следует приложить записи разговоров или их расшифровку. В иске нужно описать всю ситуацию с указанием, что вы ничего не знали о займе.
Далее следует провести графологическую экспертизу, которая подтвердит, что подпись принадлежит другому человеку и кредит взяли незаконно. Можно запросить у мобильного оператора распечатки всех СМС, которые приходили на телефон в день выдачи кредитов. Там не должно быть кода для подтверждения.
На рассмотрение всех жалоб и судебные разбирательства уйдёт время. И перед вами встанет вопрос: нужно ли мне платить по чужим долгам. Здесь есть два момента.
Если вы ничего не знали о кредите, но нашли его в момент запроса из кредитного бюро или после звонка коллектора, то с большей долей вероятности вопрос решится в вашу пользу. Если вы чувствуете свою правоту, то есть действительно не догадывались о займе, тогда кредит и проценты можно не платить. Нужно дождаться решения суда.
Если же вы подверглись атаке мошенников, поддались им и самостоятельно оформили кредит на себя, а затем перевели деньги аферистам, то ситуация сложнее. Придётся доказать, что вы были в состоянии аффекта и не осознавали, что делаете.
Чаще в таких ситуациях суд встаёт на сторону банка. В этом случае расплачиваться по кредиту придётся жертве.
Доказать банку, суду или любой другой инстанции свою непричастность к кредиту помогут следующие инструменты:
Советы, которые подскажут, как защитить себя от действий мошенников:
Мошенников в России судят по 159 статье Уголовного кодекса. Кредитов касается пункт 1.
Если злоумышленник действовал в одиночку, то ему грозит штраф до 120 тысяч рублей и до четырёх месяцев ареста или двух лет исправительных работ. Коллективные аферы караются жёстче: группу лиц могут оштрафовать на сумму до 300 тысяч рублей и лишить свободы на пять лет. Альтернативным наказанием может служить аналогичный срок принудительных работ.
За мошенничество в крупном размере (от 1,5 миллиона рублей) или с использованием служебного положения преступнику грозит штраф до полумиллиона рублей, до пяти лет принудительных работ и до шести лет тюрьмы. Если преступление совершила группа лиц, а сумма обмана превысила шесть миллионов рублей, то их оштрафуют на сумму от миллиона рублей, а также лишат свободы на срок до 10 лет.
В России большинство мошеннических действий остаются нераскрытыми. Поэтому лучше не допустить аферы, чем бороться с её последствиями и пытаться выяснить, что делать, если аферисты оформили кредит без моего ведома.