Призывной возраст для мужчин в России длится до 27 лет. При этом с момента совершеннолетия у молодых людей могут появиться кредитные обязательства. Разберёмся, берут ли в армию с ипотекой и кредитами, есть ли льготы для срочников или мобилизованных по выплатам. А также рассмотрим разные варианты, что делать с кредитом, если забирают в армию.
Законодательных ограничений по кредитованию мужчин призывного возраста в России не существует. Также срочная служба не освобождает от погашения кредита. Нет закона, который признаёт наличие кредитных обязательств основанием для отсрочки от службы в армии или мобилизации.
Поэтому многие банки учитывают возможные риски, когда клиент взял кредит и его забрали в армию. У каждой кредитной организации собственные требования к заёмщикам призывного возраста. Например, могут быть ограничения на выдачу заёмных средств для молодых людей до 24 лет. Для получения крупных кредитов и ипотеки необходимо представить военный билет с отметкой о прохождении службы или о негодности к ней.
Если билета нет, финансовая организация может потребовать залог или поручительство. Если мужчина уйдёт в армию и не сможет платить, кредитные обязательства лягут на поручителя или созаёмщика. Или же банк может изъять залоговое имущество в счёт погашения долга при просрочках. В любом случае заёмные средства нужно возвращать. Далее разберём возможные варианты, как платить кредит, если забрали в армию.
Если мужчина работал до получения повестки из военкомата и призыва, после поступления на службу в армию он теряет место и доход. При этом никакие компенсационные выплаты со стороны работодателя ему не положены. После армии он может вернуться на прежнюю работу, если наниматель будет согласен его принять.
С момента поступления на службу срочникам положен ежемесячный оклад. В 2024 году он составляет 2086 рублей. Если этих средств достаточно, военнослужащий может направить их на погашение кредитных обязательств.
Второй вариант, как платить кредит в армии, если денег на погашение не хватает, – обратиться к родным или друзьям с просьбой взять обязательства на себя. Договорённости могут быть устными. Также можно закрепить соглашение документально. Согласно ст. 391 ГК РФ, разрешено переводить долг от одного заёмщика к другому, если кредитная организация на это согласна. В этом случае кредитный договор будет перезаключён. Новый плательщик может обезопасить себя, например, составив и подписав со срочником расписку о возврате выплаченной суммы в установленные сроки.
Если у срочника нет родственников, которые согласятся за него платить, ему нужно оформить кредитные каникулы или реструктуризацию.
С 2024 года любой заёмщик, в том числе военнослужащий-срочник, может оформить кредитные каникулы для любого продукта. Срок составляет от 1 до 6 месяцев. Отсрочка по кредиту при срочной службе может быть полной, когда долг временно заморозят, или частичной, когда нужно выплачивать проценты без погашения основного долга.
Для оформления нужно обратиться в банк с заявлением, также приложить документы, подтверждающие призыв в армию.
Для мобилизованных и участников СВО действуют отдельные условия по кредитным каникулам. Согласно закону от 07.10.2022 N 377-ФЗ, они могут оформить кредитные каникулы для любого займа с момента начала службы. Льготами могут пользоваться:
Кредитные каникулы можно получить и по тем кредитам, которые оформлены на близкого родственника военного. Отсрочка предоставляется по заявлению участника СВО или члена семьи, которому положены льготы.
Стандартные каникулы предоставляются максимум на 6 месяцев. Но для мобилизованных они могут быть длиннее:
Дата начала каникул – любой момент с 21 сентября 2022 года. Срок подачи заявления – до 31 декабря 2024 года.
Штрафы, неустойки и пени после подачи заявления для срочников начисляться не будут, но уже существующие придётся оплатить. Для участников СВО они аннулируются. Также происходит перерасчёт ранее выплаченных процентов по установленным ЦБ правилам и ставкам. После подачи заявления банковская организация составит новый график. При этом выплаты для льготников будут полностью заморожены.
После окончания кредитных каникул заёмщик должен производить выплаты согласно установленному графику. Документ с новыми условиями, в котором указаны суммы, дата выплат и сроки, клиенту обязан представить банк.
Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул призывнику в нескольких случаях:
Нужно уточнить в кредитной организации причину, по которой получен отказ. Если он необоснованный, то надо:
Чтобы оформить кредитные каникулы, заёмщику нужно уточнить требования по документам в кредитной организации. Обязательно потребуются документы, подтверждающие призыв или мобилизацию. Для родственников необходимо подтвердить степень родства. Например, приложить свидетельство о браке. Затем нужно подать заявление вместе с пакетом в банк. Это можно сделать онлайн или в офисе. Банк должен сделать запрос в Минобороны и в течение 15 дней принять решение о предоставлении каникул.
Альтернативой кредитным каникулам может быть реструктуризация долга – новый график выплат со сниженным платежом и увеличением срока. Чтобы её оформить, также нужно подать заявление в банк с подтверждающими прохождение военной службы документами. После одобрения необходимо продолжать выплаты по новым условиям.
Полное списание долга может произойти в нескольких случаях:
Если у призывника оформлена ипотека, для неё действуют те же правила, что и для других кредитов. Можно:
В любом случае нужно не допускать просрочек, чтобы не лишиться недвижимости. Потому что ипотечная квартира, даже если это единственное жильё, подлежит изъятию в счёт погашения долга.
Что будет с кредитом, если заберут в армию и военнослужащий перестанет платить? В этом случае действуют те же правила, что и для гражданских лиц: без погашения или кредитных каникул за каждый день просрочки финансовая организация будет начислять должнику штрафы и пени. После определённого момента кредиторы могут подать в суд и взыскать долг в принудительном порядке.
Поэтому важно решить вопрос с непогашенными кредитными обязательствами сразу, как только призвали в армию или мобилизовали. Иначе можно получить не только испорченную кредитную историю, но и лишиться имущества.