Банку важно не только финансовое положение заёмщика, но и возраст. Если должнику больше лет, чем требует кредитор, ему откажут в кредитовании. Рассказываем, до какого возраста дают кредит пенсионерам в разных банках и что нужно учесть, чтобы получить одобрение.
Хотя пенсионеры имеют постоянный доход в виде пенсии, банки не всегда охотно их кредитуют. Чаще всего отказы получают пенсионеры, чей возраст приближается к 75 годам, а также подающие заявки на крупные суммы с длительным сроком выплат. При подаче заявки учитываются:
Так как пенсионер, помимо пенсии, получает стабильный доход, вероятность одобрения выше. Тем не менее банки будут обращать внимание и на возраст. Если его посчитают критичным, кредит могут выдать, но при условии обязательного страхования, залогового имущества или поручителя.
Неработающие пенсионеры тоже могут получить кредит, но шансов на одобрение крупной суммы меньше, чем у работающих. Если требуется большой кредит, банк может выдать его под залог недвижимости или при наличии поручителя.
Кредиты пенсионерам выдаются на общих основаниях, отдельных требований для лиц пожилого возраста не предусмотрено. Рассмотрим условия, которые предъявляют банки к заёмщикам.
Единой процентной ставки по кредитам для пенсионеров, как и для остальных граждан РФ, не существует. Ставка зависит от множества факторов:
Пенсионер для получения кредита должен представить банку:
При подтверждении через Госуслуги банк автоматически соберёт нужные сведения. Также могут дополнительно потребоваться документы поручителя или свидетельства о праве собственности на имущество в залог.
Законодательно предельный возраст заёмщиков не закреплён. Кредитные организации устанавливают его индивидуально. Рассказываем, до какого возраста дают кредит в Сбербанке пенсионерам, а также в других крупных российских банках.
Требования в Сбербанке к возрасту заёмщика – максимально 80 лет на момент полного погашения. Ставки зависят от того, получает ли клиент зарплату или пенсию в Сбере, а также от суммы – чем она больше, тем меньше процент по выплатам. Для сумм от 300 тыс. руб. до 1 млн руб. ставка – от 17,5%, ПСК – 16,980% – 29,966%.
У ВТБ возрастной ценз – до 75 лет на момент погашения. Кредит с услугой «Ваша низкая ставка» на сумму до 7 млн руб. выдаётся от 3,9% годовых, с ПСК 13,900% – 44,300%.
В Тинькофф указан только максимальный возраст клиента на момент выдачи – 70 лет. Ставка рассчитывается индивидуально, составляет от 15,9 до 50% с ПСК 15,579% – 49,843%.
Банк предлагает оформить кредит пенсионерам любого возраста, без залога и иных ограничений со сниженной ставкой по акции «Пенсионный кредит». На тарифе «Оптимистичный» ставка – от 11,9% годовых с подключением пакета банковских услуг «Большие возможности» и услуги «Гарантированная ставка», от 22,9% годовых – базовая ставка. ПСК – от 22,851% до 34,920% годовых. На другой странице банка по кредиту с таким же тарифом указывается возраст пенсионеров – до 75 лет на момент выдачи.
Совкомбанк предлагает кредит без залога до 5 млн руб. для заёмщиков в возрасте до 85 лет. Указанная процентная ставка – 14,9% годовых, ПСК – от 14,860% до 28,355%.
Альфа-Банк кредитует пенсионеров в возрасте до 75 лет на момент погашения. ПСК составляет от 13,400% до 60,990%. Процентная ставка – от 12,00 до 60,99% годовых, определяется для каждого заёмщика индивидуально.
В Россельхозбанке кредитуют заёмщиков в возрасте до 75 лет на момент последней выплаты по кредиту. Без залога и поручительства, на сумму до 5 млн руб. и срок до 5 лет. ПСК – 17,525% – 28,400% годовых, ставка – от 16,9 до 22,5%. Ставка рассчитывается индивидуально, по кредитам без личного страхования применяется надбавка 5,9% годовых.
В ОТП Банке кредитный продукт «Льготный» могут оформить пенсионеры до 75 лет. На сайте банка есть информация, что возраст может быть увеличен в индивидуальном порядке. Сумма – до 3 млн руб., ПСК – 3,899% – 49,912%, ставка – 3,9–49,9%, определяется по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента.
Банк оформляет кредит на сумму до 3 млн руб. сроком до 7 лет всем категориям пенсионеров с возрастным пределом 85 лет. Ставка рассчитывается индивидуально, базовая ставка по кредиту на специальных условиях – 7%, ПСК – 6,997% – 6,997%.
СКБ-банк кредитует заёмщиков до 80 лет на момент окончания срока действия кредитного договора. Выдаёт на руки до 3 млн руб., ставки и ПСК рассчитываются в индивидуальном порядке.
Учитывайте, что ориентироваться на минимальную ставку не стоит. Как правило, банки добирают разницу по ставке за счёт страхования или других опций.
Нужно обратить внимание на страхование жизни. Страховку стоит сделать, если заёмщик не хочет передавать долги наследникам в случае трагической ситуации.
Пенсионер может оформить кредит удобным ему способом.
После одобрения заявки и идентификации вам могут либо перевести кредит онлайн на счёт в банке, либо назначат время и место встречи для подписания договора, либо пригласят в офис для получения кредита.
Как и кредитование, пенсионерам доступна услуга рефинансирования существующих кредитов. Сложность в том, что банкам это невыгодно, так как программа рефинансирования служит инструментом для привлечения перспективных заёмщиков. Таковыми считаются наиболее платёжеспособные слои населения в возрасте примерно от 30 до 50 лет, хотя официальной статистики не существует.
Но банк может одобрить заявку и возрастному заёмщику. В среднем по рынку возраст пенсионеров, которые могут обратиться за рефинансированием, – 65–75 лет на момент окончания выплат.
Пакет необходимых документов – стандартный.
Для неработающих пенсионеров:
Для трудоустроенных дополнительно требуются:
Учитываются совокупный доход, минимальный срок выплат и остаток суммы кредита. Решение принимается за 1–3 рабочих дня.