Как оформить рефинансирование кредита в Т-Банке (Тинькофф)

Рефинансирование кредита – оформление нового займа для закрытия действующего, но на более привлекательных условиях. Чаще всего перекредитуются, чтобы снизить процентную ставку, но услуга позволяет изменить и другие условия договора: срок, размер платежа. Также можно получить дополнительные деньги на руки. Расскажем, что такое рефинансирование, кому и с какими кредитами доступно, какие условия в Т-Банке (Тинькофф).

В каких случаях стоит рефинансировать потребительский кредит

Понимая, что значит рефинансирование кредита, легко определить для себя выгоду при перекредитовании. Так, заёмщик может подать заявку в таких случаях:

1. Высокая финансовая нагрузка. Это основная причина, по которой заёмщики хотят оформить рефинансирование. Такая опция позволяет уменьшить переплату и размер ежемесячного платежа. Особенно это актуально в крупных кредитах – ипотеке, автокредите. Если клиент выплачивает задолженность банку на протяжении 20–30 лет, то снижение ставки даже на 2–3% даёт существенную экономию.
2. Изменение срока кредитования. Каждый заёмщик по закону может выполнить досрочное погашение кредитов в полном объёме или частично. Но обратное действие – увеличение срока – без реструктуризации недоступно. Рефинансирование позволяет изменить ситуацию – например, клиент получал деньги сроком на 3 года, а перекредитоваться может на 5 лет и более.
3. Сохранение качества кредитной истории (КИ). Из-за большого размера ежемесячных платежей в сложном финансовом положении заёмщики рискуют уйти в просрочку. Если вовремя перекредитоваться и снизить сумму взноса, в КИ не появятся записи, значит, в будущем не будет проблем с одобрением кредитов.
4. Объединение нескольких кредитов в один. Это удобно для заёмщика – он делает один платёж в один банк, не рискует запутаться в датах и сформировать просроченную задолженность. Причём объединить можно одновременно несколько кредитных продуктов: потребительские, автокредиты, ипотеку и даже микрозаймы от МФО.
5. Получение дополнительных денег. Если у клиента уже есть кредит, следующий ему могут не одобрить из-за высокой долговой нагрузки. Рефинансирование же позволяет взять в банке нужную сумму, но обычно небольшую – до 500 тыс. или 1 млн руб.
6. Снятие обременения с залогового имущества. Когда новый банк одобряет сумму для покрытия старых задолженностей, фактически кредит закрывается, а с квартиры, дома, авто и другого имущества снимается залог – их можно продать, подарить или обменять без согласия банка.

Рефинансировать кредит обычно можно на любом этапе, но когда до конца срока осталось несколько месяцев, перекредитование может быть неоправданным – существенно сэкономить не получится. При этом придётся потратить время на оформление заявки и сбор документов.

Подобрать кредит

Условия рефинансирования кредита в Т-Банке (Тинькофф)

Т-Банк (Тинькофф) предлагает рефинансирование кредитов других банков на таких условиях:

1. Сумма. Максимально в банке выдают 5 млн руб. для погашения всех кредитов, которые хочет объединить заёмщик. При этом суммарный остаток задолженности обязан быть от 50 тыс. руб.
2. Срок. Заёмщики могут выбрать срок 3–60 месяцев вне зависимости от того, какой был у старых кредитов.
3. Ставка. Минимальная базовая ставка составляет 24,9%, полная стоимость кредита – от 24,858 до 34,999% годовых.
4. Количество кредитов. Максимально можно перекредитоваться с десятью кредитами: кредитными картами, ипотекой, автокредитами, потребительскими, микрозаймами.
5. Если по кредиту уже оформлялось рефинансирование, перекредитоваться с ним можно ещё раз. Исключение – повторное рефинансирование одного займа в Т-Банке или непогашенный кредит наличными в нём же.
6. Банк рассматривает только те кредиты, которые оформлены на имя клиента. Чужие рефинансированию не подлежат.
7. Отсутствие просрочек. Обратиться в Т-Банк можно до даты второго регулярного платежа по рефинансируемому кредиту.

Банк не выдаёт деньги наличными – сумму привезёт курьер на банковской карте. Но если у заёмщика уже есть дебетовая карта, процесс оформления полностью дистанционный. В случае одобрения деньги поступят на карту, после чего нужно перечислить сумму в прежний банк в счёт долга. Т-Банк самостоятельно проверяет информацию о погашении – делает запрос в БКИ, дополнительные справки не нужны.

Рефинансирование кредита в Т-Банке с дополнительной суммой

Рефинансирование кредита без подтверждения дохода в Т-Банке позволяет получить дополнительную сумму на руки. Условия:

• сумма не должна превышать 50 процентов от первоначального кредита;
• деньги выплачивают на любые цели – не нужно отчитываться по расходам;
• если на погашение кредита уйдёт менее половины суммы, банк начислит штраф в размере до 1% от одобренной суммы.

Для получения суммы на руки не нужно предъявлять справки о доходах или иные дополнительные документы. Её также предоставляют в безналичном виде – зачисляют на карту вместе с основным кредитом.

Требования к заёмщику

Подать заявление могут заёмщики, которые соответствуют таким требованиям:

• возраст – 18–70 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

Рефинансирование с плохой кредитной историей в Т-Банке возможно, но каждая ситуация рассматривается индивидуально. Клиенту могут отказать при множестве длительных просрочек, высокой кредитной нагрузке.

Какие документы нужны

Для закрытия долговых обязательств по кредиту в других банках нужно представить такие документы:

• онлайн-заявку;
• паспорт.

Могут потребоваться дополнительные документы. Например, если планируете рефинансировать автокредит, банк запросит госномер авто, но другую информацию об автомобиле получит в ГАИ самостоятельно.

Подобрать кредит

Оформление рефинансирования кредитов в Т-Банке (Тинькофф)

Чтобы оформить рефинансирование действующих кредитов на выгодных условиях и уменьшить ставку:

1. Подайте заявку. В приложении перейдите в раздел «Посмотреть все продукты», внизу нажмите на «Рефинансирование» и «Продолжить». Выберите подходящую программу рефинансирования: для нескольких кредитов, автокредита, кредитных карт и др. Укажите сумму в пределах лимита, выберите срок. Сразу же можно рассчитать примерный ежемесячный платёж – система укажет его в форме заявки. Также вы можете определить выгоду, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
2. Дождитесь одобрения и получите деньги. Для клиентов, у которых есть любая дебетовая карта Т‑Банка, доступно зачисление на текущий счёт. Если карта ещё не открыта, её оформят одновременно с выдачей денег на рефинансирование. Карту привозит представитель банка – он проверит документы и даст договор на подпись.
3. Погасите задолженности по старым кредитам. Это можно сделать в приложении или личном кабинете на сайте банка, а также наличными, предварительно получив деньги в банкомате.
4. Отслеживайте новый кредит онлайн. На сайте и в приложении появится вся информация по новому договору: размер ежемесячных взносов, график платежей и др.

Дополнительных затрат на рефинансирование нет – клиент не платит комиссии. Если погашается автокредит, не нужно приобретать страховку каско или другую. Досрочное погашение возможно в любой момент – бесплатно и без штрафов.