Периодически у МФО появляются предложения взять заём под 0%. При этом все преимущества микрокредита остаются: заявка рассматривается моментально, деньги на карту приходят быстро, документы собирать не нужно, отношения к заёмщикам лояльные. Зачем же им создавать программы, по умолчанию лишающие выгоды?
Для начала давайте разберёмся в сути кредитования. Заём или кредит — деньги, которые финансовая организация выдаёт заёмщику на двух условиях:
Будь то банки, или МФО, на кредитах и займах они зарабатывают. Ставка в 0% кажется не очень логичным решением, ведь так кредитор лишает себя дохода. Если говорить о кредитовании в целом, то выдать деньги без переплаты вам могут в нескольких случаях:
Основные «поставщики» беспроцентных займов на финансовый рынок – это микрофинансовые организации. Их специализация — быстрые кредиты. Оформить их можно всего по одному документу – паспорту, а процесс не занимают более часа. Кроме того, деньги можно легко получить онлайн.
Заём без процентов в МФО – это акция для привлечения новых клиентов. Условия разнятся, однако чаще всего под 0% дают только первый заём. Это некий «пробник» микрокредита, когда заёмщик может оценить качество услуг в МФО.
Итак, займы без переплаты — это маркетинговая акция, которая помогает привлекать новых клиентов. Никакого обмана, манипуляций и прочих скрытых условий быть не должно. То есть взяли 10 000 рублей — вернули столько же. Обращайте внимание на договор, который подписываете и на условия. Не должно быть ситуации, что под беспроцентным займом скрывается большая комиссия за выдачу, обслуживание или ещё что-то подобное.
Также нужно быть внимательнее с условиями, на которых выдают кредит. В большинстве случаев беспроцентные займы выдают на небольшую сумму, на короткий срок и с обязательным условием — вовремя вернуть долг. Тем кто не успел, МФО начислит стандартные проценты и санкции за просрочки.
Кроме МФО, беспроцентные кредиты выдают банки в рамках POS-кредитования. То есть это кредит в магазине, когда стоимость товара делится на равные платежи. Клиент на самом деле не переплачивает за товар. Но всё-таки по своей сути это кредит: банк начисляет проценты. Просто их платит не покупатель, а магазин. Допустим, шуба стоит 150 000 рублей. Но для тех, кто берёт в рассрочку, продавец делает скидку на размер переплаты, допустим, 120 000 рублей. В общей сумме вы заплатите всё те же 150 000 рублей: 120 000 за товар и 30 000 процентов. Никаких потерь. А вот магазину это менее выгодно. Зато рассрочки помогают привлекать покупателей. То есть маркетинг опять в игре.
Если вы оформляете товар в рассрочку, будьте внимательны и обязательно до подписания договора считайте, сколько вы заплатите в сумме, поскольку возможны разные проблемы:
Кредитные карты, у которых есть грейс-период, тоже можно рассматривать как беспроцентное кредитование. Вы делаете покупки, оплачиваете услуги, но если успеваете вернуть деньги в беспроцентный период, ничего дополнительно не платите.
Стоит учитывать несколько нюансов:
Если вы всё-таки решили взять кредит без процентов, предварительно ознакомьтесь с особенностями этой услуги. Прежде всего помните, что это всё ещё заём, а значит просрочка может повлиять на вашу кредитную историю. Кроме того, обратите внимание на условия. Если их не выполнять, то можно переплатить.
Как происходит оформление? На «Выберу.ру» вы можете ознакомиться со всеми предложениями по беспроцентным займам в своём регионе. Все условия прописаны для каждой отдельной МФО, однако, как правило они составляют:
Получить кредит без процентов в микрофинансовой организации могут лица, достигшие 18 лет (в некоторых организациях – от 21 года) и не старше 75−80 лет. Заёмщик должен являться гражданином РФ и быть прописан на территории государства – при этом для многих МФО не важно, работает ли данная организация в городе заёмщика – особенно если кредит оформляется онлайн. Также важно наличие постоянного дохода, официального или нет. Это могут быть как госвыплаты (пенсия, стипендия, алименты), так и заработок от сдачи квартиры в аренду или заработок членов семьи.
Многие МФО предоставляют займы онлайн, а это значит, что вам не нужно даже ехать в отделение, чтобы подписать бумаги. Деньги поступят на вашу карту (чаще всего МФО работают с Visa и MasterCard), виртуальный кошелёк (Яндекс.Деньги, Qiwi и другие) или счёт в банке. Как правило это происходит в течение 15 минут после одобрения, однако в зависимости от используемого способа вывода средств срок может измениться до 3−5 рабочих дней. Последнее, к слову, редкость.