Платные медицинские услуги стоят дорого. Чтобы не копить и воспользоваться ими своевременно, банки предлагают оформить кредит на лечение. Рассказываем, что такое медицинский кредит, в чём его особенности и как можно получить.
Вопреки мнению, что россияне редко берут кредиты на лечение, статистика говорит об обратном. Согласно последним исследованиям, к медицинским займам прибегает около 29% населения.
Однако в России лечебное кредитование имеет особенности:
Эксперты прогнозируют рост спроса на медицинские кредитные продукты. Это связано с повышением цен на лечебные манипуляции и активной политикой клиник.
Медицинский кредит — целевой банковский продукт, который позволяет получить деньги на лечение. Его можно взять на операцию, обследование, реабилитацию, лечение зубов или любую другую медицинскую услугу.
При оформлении целевого займа клиент заключает договор с медицинским учреждением, а после этого берёт кредит. Средства сразу поступают лечебной организации.
Однако на кредитном рынке распространён и другой вариант — получение нецелевого кредита, который можно использовать на любые цели, в том числе лечение. Такой вид займов предлагают оформить все банки.
Если вы оформляете целевой заём, он отличается от потребительского следующими характеристиками:
Нецелевые займы — то же самое, что и потребительские кредиты. Их выдают на тех же условиях и при выполнении тех же требований.
Максимальная сумма кредита определяется индивидуально. Она зависит от следующих показателей:
Если не можете официально подтвердить доход, вам одобрят кредит на медицинские услуги в размере не более 300 тыс. рублей. Суммы свыше 1 млн рублей обычно выдают под залог или при наличии созаёмщиков.
Льготные кредиты на лечение банки не предлагают. Такие программы не софинансируются государством, поскольку в нашей стране предусмотрена бесплатная медицинская помощь.
Процедура получения медицинского займа зависит от его вида. Если оформляется нецелевой кредит, нужно:
Пациенты многих клиник могут получить кредит на оплату медицинских услуг прямо в медучреждении. В этом случае договор с лечебной организацией и заявку на кредит оформляют одновременно. Как правило, выбрать банк клиент не может, заём предоставляет компания, с которой сотрудничает медучреждение.
Чтобы взять кредит на лечение, нужно соответствовать стандартным требованиям кредитных организаций:
Банки дают кредиты заёмщикам с хорошей кредитной историей. Проверить свой рейтинг вы можете самостоятельно, отправив соответствующий запрос через портал государственных услуг.
Если стоимость лечения не превышает 300 тыс. рублей, обычно для получения заёмных средств достаточно паспорта. Если с помощью кредита нужно оплатить дорогостоящие медицинские услуги, потребуются дополнительные документы: справка с места работы, бумаги, подтверждающие доходы, и другие.
Пенсионеры — целевая аудитория банков. Хотя у них небольшие доходы, они считаются одними из наиболее дисциплинированных заёмщиков.
Пенсионерам наравне с другими клиентами доступны программы медицинского кредитования. Для получения займа они должны дополнительно предъявить пенсионное удостоверение или справку из ПФР.
Но нужно учитывать, что при отсутствии дополнительного источника дохода банк вряд ли одобрит пенсионеру крупную сумму займа. Кроме того, кредиты такой категории заёмщиков предоставляют с учётом возраста: на момент возврата задолженности он не должен превышать 75 лет (в редких случаях — 85 лет).
Лечение в кредит имеет плюсы и минусы, которые нужно взвесить перед тем, как брать в долг.
Преимущества программ медицинского кредитования:
Да, медицина в России бесплатная. Но, к сожалению, многие востребованные среди населения услуги можно получить только за плату. Особенно это касается стоматологии и косметологии.
Минус лечения в кредит — необходимость платить проценты за использование заёмных средств. Кроме того, решение о кредитовании можно принять спонтанно, находясь на приёме у врача, а потом пожалеть о подписании кредитного договора.
Вместо кредита на лечение вы можете оформить рассрочку. В этом случае вы не будете переплачивать проценты. Но на выплату долга будет меньше времени: от 2 до 12 месяцев в зависимости от программы.
Оплатить лечение также можно кредитной картой. Если вернуть долг в течение беспроцентного срока, вы ничего не переплатите. Такой срок в каждом банке разный. В среднем он составляет 3–6 месяцев.
Невыплата кредита чревата неприятными последствиями: банк передаст дело в суд, на основании решения которого приставы могут арестовать ваши счета и изъять имущество. Долг будет взыскан в принудительном порядке.