Малый бизнес – форма коммерческого предприятия, отличающаяся численностью работников в среднем до 100 человек и выручкой до 400 млн руб. в год. Такие фирмы могут пользоваться особенным режимом налогообложения, порядок ведения бухгалтерии для них упрощается. Чтобы начать проект, энтузиасту требуется стартовый капитал, доступный способ получения которого – заемные средства. Кредитовать малый бизнес в 2025 году готовы многие коммерческие банки.
Специалисты рекомендуют брать кредит для малого бизнеса, ведь сумма будет больше стандартного потребительского. Она зачисляется сразу на расчетный счет, открыть который можно в этом же или любом другом банке. Однако следует быть готовым предоставлять ликвидный залог и привлекать поручителей.
Такие продукты часто выдаются на:
Если целевое назначение четко прописано в договоре, использовать наличные на иные цели попросту нельзя.
Когда планируется открытие своего дела с нуля, начать следует с подготовки бизнес-плана. Его в паре со свидетельством о регистрации ИП в первую очередь запросит банк при подаче заявки.
Требования к пакету документов у каждого учреждения свои. После заполнения короткой анкеты на сайте и получения предварительного ответа по заявке лучше задать интересующие вопросы менеджеру.
Для взятия кредита нужны:
Обязательно нужна выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее двух недель назад. Если имеются договоры об аренде помещения или покупке техники, их тоже прикрепляют к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставлено, тем выше шансы.
Специфика кредитов на открытие бизнеса с нуля – у заявителя еще нет на руках финансовой отчетности, следовательно, риски для банка больше. Залог или поручительство повышают шансы на одобрение. На роль залога подходит транспортное средство или недвижимость, главное при этом – получить экспертную оценку имущества и застраховать его.
Помимо этого, клиент должен отвечать базовым условиям:
Если клиент отвечает требованиям, он в возрасте 25−65 лет включительно и у него готовы все документы, время подавать заявку. В среднем рассмотрение длится 5−7 дней, изредка меньше. В случае положительного решения останется подписать договор.
Малый и средний бизнесы заполняют заявку онлайн на сайте. Анкета небольшая: ФИО заявителя, контактный номер телефона, сумма и срок. Некоторые банки сразу предлагают рассчитать на онлайн-калькуляторе сумму будущего кредита. После получения предварительного одобрения остается подготовить полный пакет бумаг. Необходимый перечень меняется в зависимости от формы бизнеса (ИП и ООО готовят разные справки), а также специфики банка.
В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, банковские гарантии, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.
Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей и срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев. Минимальная ставка по договору начинается с 19% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок от 1 до 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.
Использовать наличные позволяется для следующих целей:
Возраст заемщика ограничен 70 годами на дату окончания кредитования. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.
Другие варианты кредитования: «Овердрафт», «Инвестиционный», «Оборотный».
Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Подходит для компаний с выручкой до 87 млн руб. Условия: ставка 19,9%, сумма в пределах 100 тыс. – 3 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет, наличие договора аренды либо права собственности на объект, в котором ведется бизнес (не для всех видов бизнеса). Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день, комиссия за досрочное погашение – 2%.
Для компаний с выручкой от 87 млн до 600 млн руб. предлагаются следующие кредиты: «Овердрафт», «Инвестиционный», «Оборотный». Если же выручка до 87 млн руб., то можно оформить кредитный каникулы или реструктуризацию.
Для ИП и ООО предлагаются следующие варианты кредитов: на пополнение оборотных средств, для закрытия кассовых разрывов, на инвестиционные цели и открытие ИП или ООО. Например, кредит на инвестиционные цели под залог недвижимости условия одинаковые для ИП и ООО: срок кредитования до 5 лет, размер транша до 15 млн руб. ИП же может получить займ на любые цели без залога по индивидуальной ставке, на срок до 5 лет, максимально возможная сумма – 5 млн руб.
Доступно несколько вариантов займов: экспресс-кредит онлайн, рефинансирование, оведрафт, на инвестиции и исполнение контрактов, а также пополнение оборотных средств. Экспресс-кредит открывается на срок до 3 лет. Ставка от 19,5% годовых, сумма до 10 млн руб. для ИП и до 30 млн руб. для ООО. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе.
Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете можно в режиме онлайн.
В зависимости от выбранной кредитной программы можно получить от 100 тысяч до 150 млн рублей под 13,5−25%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. График погашения и возможность досрочного погашения также зависят от конкретного займа.
Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:
| Наименование | Ставка, от | Сумма | Срок выплаты, до | Залог, поручители | Страхование залога |
| Сбербанк | 19% | 2,5−200 млн руб. | 120 мес. | Требуются | Да |
| Райффайзенбанк | 19,9% | 0,1−3 млн руб. | 48 мес. | Зависит от выбранной программы | Да |
| Тинькофф | индивидуальная | 15 млн руб. | 5 лет | Требуются | Да |
| ВТБ | 12% | от 100 тыс. руб. | 240 мес. | Зависит от выбранной программы | Да |
| Альфа-Банк | 13,5% | До 150 млн руб. | 120 мес. | Зависит от выбранной программы | Да |
Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:
Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.
Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.
Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение обычно действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.
Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:
До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.
Кредит на развитие бизнеса доступен как в коммерческих банках, так и в государственных фондах. В любом случае будущему бизнесмену потребуется полный пакет документов. Сравнить подходящие предложения можно на сайтах банков, здесь же предлагаем подать онлайн-заявку и сэкономить время.