Мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана населения. В том числе делают из законопослушных граждан должников, оформляя на них кредиты. Рассказываем, можно ли по фото паспорта взять кредит и что делать, чтобы на вас не повесили чужой долг.
Ответ на вопрос, можно ли оформить кредит по фотографии паспорта без владельца, содержится в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Этот закон называют «антиотмывочным». Он нужен, чтобы:
Суть закона в том, что банки и иные организации, которые проводят финансовые сделки, обязаны следить за тем, какие операции совершают клиенты. В случае подозрений на незаконность действия прекращают. Сюда относятся и кредитные запросы.
Банк и иная финансовая организация имеют право запрашивать любые документы для идентификации клиента согласно п. 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ. Основной документ, который обязательно требуют банки, – паспорт гражданина РФ. Также может понадобиться и дополнительный пакет в зависимости от операций. Если клиент отказывается подтвердить личные данные, банк может приостановить все операции по счёту (п. 10 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
В случае нарушения закона, в том числе незаконной выдачи кредитов физическим, юридическим лицам и ИП, банк могут оштрафовать и лишить лицензии. К отдельным лицам, напрямую причастным к незаконным операциям, применяют уголовное наказание.
Помимо паспорта, банки требуют для разных кредитных продуктов и иные документы для идентификации. Разберёмся, можно ли на чужой паспорт взять кредит, есть ли способы оформить кредитный договор на иные документы, удостоверяющие личность.
В теории оформить кредит по чужому паспорту или даже по его фотографии возможно.
На практике риск невелик, так как разоблачить мошенничество легко, а наказание за подобные махинации – уголовная статья с реальным сроком. Санкции могут быть применены не только к участникам схемы, но и к более широкому кругу лиц.
Для идентификации личности физического лица кредитные организации используют паспорт гражданина РФ. Хотя прямого запрета в законодательстве для подтверждения личности нет, банки и МФО не выдают кредиты даже по нотариально заверенным ксерокопиям. Услуга кредитования предоставляется только при предъявлении паспорта. Даже если у вас фотокопия паспорта, без оригинала и личного присутствия вы не сможете оформить кредитный продукт.
Помимо паспорта РФ, для дополнительной идентификации при кредитовании могут потребоваться и иные документы.
Водительское удостоверение, ПТС и СТС понадобятся, например, если вы оформляете заём или кредит под залог транспортного средства. Также банк может запросить права в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность. Но только по ним кредит клиент не получит. Банк потребует предъявить и паспорт.
Для получения крупных кредитов мужчинам призывного возраста может понадобиться военный билет. Это необходимо, чтобы банк мог удостовериться, что гражданин отслужил или не попадает под призыв и сможет отвечать по финансовым обязательствам в течение всего срока.
Если военный билет отсутствует, банк может затребовать поручительство, чтобы в случае призыва обязанность по выплате задолженности перешла к другому человеку. Также военный билет нужен при оформлении военной ипотеки – в составе пакета, который подтверждает право на эту льготу.
Банки не выдают кредиты по загранпаспортам. Он может быть затребован только в качестве дополнительного документа для подтверждения личности. При этом заграничный паспорт с истёкшим сроком годности или с другой фамилией после смены считается банком недействительным даже при наличии основного документа.
Временное удостоверение личности выдаётся при утрате паспорта или смене фамилии, имени, отчества. Это официальный документ, но для банка он не служит основанием для выдачи кредита. Если у вас нет оригинала общегражданского паспорта, взять кредит по удостоверению не получится.
Банки не выдают кредиты по ведомственному удостоверению сотрудника МВД. Но оно может потребоваться в случае оформления военной ипотеки или иных льгот.
Далее рассмотрим, можно ли взять микрозаём по чужому паспорту и чего стоит опасаться.
Многие финорганизации предлагают упрощённую процедуру выдачи кредита. Если требуются небольшие суммы, вы можете получить их дистанционно. Для этого надо указать паспортные данные в заявке: серию, номер, кем выдан, адрес прописки. Также к заявлению в некоторых случаях требуется прикрепить копию. Потому логичен вопрос: можно ли оформить микрозаём по чужому паспорту через интернет, если на руках есть фото действующего паспорта или ваши личные данные?
Теоретически такое возможно, но на практике нереализуемо. И банки, и микрофинансовые организации используют системы скоринга и иные способы идентификации. Например, могут затребовать усиленную электронную подпись через Госуслуги. Также при выдаче микрокредита нужны данные именной банковской карты заёмщика. Банк и МФО просят подтвердить операцию списания небольшой суммы с помощью СМС на номер, привязанный к карте.
Ещё один способ – получить деньги на электронный кошелёк. Он должен быть верифицирован, поэтому злоумышленниками этот способ не используется.
Есть ещё один способ идентификации для получения кредита онлайн. Финансовые организации могут попросить вас сделать селфи с паспортом или сняться с актуальной газетой, чтобы доказать время съёмки и вашу личность. Если это просят сделать не сотрудники банка и вы не сами подаёте заявку на кредит, а вам настойчиво предлагают его оформить, не передавайте личные данные третьим лицам.
При утрате паспорта сразу пишите заявление, чтобы лишить мошенников возможности оформить кредит. Также регулярно проверяйте вашу кредитную историю. Если мошенникам всё же удалось получить на вас кредит, своевременными действиями можно доказать непричастность.