Передача прав по кредитному договору третьим лицам (цессия) — это переуступка одной стороной права требовать долг от другой стороны. Это может быть полезно для кредиторов, которые хотят быстро получить деньги. Процедура имеет нюансы. Рассмотрим понятие цессии, её правила, риски для всех участников сделки. А также расскажем, что это за условие – запретить банку передавать права по договору третьим лицам.
Для начала разберёмся, что это – уступка прав требования по кредитному договору, или, говоря другими словами, переуступка долга. По сути, это передача права требовать долг от кого-либо. Лицо, которому задолжали, называют цедентом, того, кому передают долг, — цессионарием.
Передача прав требования задолженности означает, что первоначальный кредитор больше не участвует в процессе взыскания долга, а его место занимает новый правообладатель.
Причины для цессии могут быть разными. Банк может решить продать долг коллекторскому агентству или другой финансовой организации. Также возможна ситуация, когда первоначальный заёмщик хочет передать свои права требования другому лицу, например, в случае продажи собственности, за которую ещё выплачивается кредит.
При цессии все условия кредитного договора остаются неизменными. Новый правообладатель получает право требовать от должника погашения долга на тех же условиях, которые установил первый кредитор.
Все сделки можно поделить на категории:
Виды сделок регламентируются Гражданским кодексом РФ. В нём говорится, что безвозмездная цессия невозможна между двумя юридическими лицами, то есть компаниями. В таком случае сделка станет подарком, что запрещено законом.
Основаниями для заключения договора цессии могут быть:
Также стороны могут договориться о договоре цессии.
Процедура цессии включает следующие этапы:
Договор цессии считают заключённым только после регистрации.
Рассмотрим, из чего должен состоять договор цессии.
Договор цессии должен соответствовать законодательству. Нужно указать в письменной форме:
Рассмотрим основные пункты подробно.
Предмет договора цессии – это долговые обязательства. Именно они переходят к новому кредитору.
Согласно Гражданскому кодексу России, нельзя передавать права:
Если предметом цессии стал один из перечисленных случаев, такое соглашение нарушает российское законодательство. Кроме того, невозможно продать право требования, если в первоначальном договоре прописан запрет на цессию.
Сторонами договора могут быть физлица, например, один человек уступает право требовать долг с другого, если должник не будет против. В этом случае в договоре цессии нужно прописать паспортные данные всех участников соглашения. Грамотно составить документ помогут юристы — это послужит защитой от возможных проблем. Иногда третьей стороной делают должника – тогда он тоже должен подписать новый договор.
Сторонами могут быть юрлица. Часто банки пользуются процедурой, чтобы передать права требования долгов с нерадивых заёмщиков.
На практике банки собирают несколько таких задолженностей без обеспечения в виде залога имущества и поручителей в один лот, продают их микрофинансовым организациям или коллекторам. Важно, что купить право требования могут не все компании, а только те, что имеют специальную лицензию и находятся в реестре ФССП.
Для подписания договора цессии потребуются:
Могут понадобиться исполнительные листы, поручительства и другие доказательства предмета договора.
В некоторых случаях договор цессии может быть признан недействительным:
Признание договора цессии недействительным может привести к восстановлению первоначального положения сторон. Это означает, что цедент должен будет вернуть полученные деньги, а цессионарий — передать право требования обратно цеденту.
Для оспаривания договора необходимо обратиться в суд. В исковом заявлении нужно указать основания, по которым договор считается недействительным, с доказательствами.
Если суд признает договор недействительным, то документ будет считаться не имеющим юридической силы с момента заключения.
Договор цессии можно расторгнуть в следующих случаях:
Если стороны пришли к согласию о расторжении, то они заключают соответствующее соглашение. В нём указывают условия расторжения, порядок возврата денежных средств и другие важные моменты.
В случае расторжения договора в одностороннем порядке сторона, желающая расторгнуть договор, должна направить второму участнику уведомление о расторжении. Если другая сторона не согласна с расторжением, вопрос решается в суде.
При заключении договора цессии необходимо учитывать возможные риски и последствия. Они могут коснуться всех сторон соглашения: цедента, цессионария и заёмщика.
При продаже прав требования долга нужно сообщить о доходе в налоговую. Для этого следует заполнить декларацию, а затем заплатить налог с прибыли.
Цессионарий тоже обязан заплатить налоги, если получит доход. Это случится, когда должник заплатит согласованную сумму – основной долг, проценты и все виды штрафов. В декларации можно указать расходы за покупку права требования.
Разобрали, что такое уступка права требования по кредитному договору. Теперь рассмотрим, что такое цессия по ДДУ.
В области долевого строительства цессия – это переуступка прав на долю. По сути, это передача прав на квартиру в новостройке. То есть объекта недвижимости ещё нет, но право на него уже возникло.
Согласно российскому законодательству, право на долю в долевом строительстве можно передать или продать. Покупатель доли в долевом строительстве приобретает право требовать от застройщика исполнения всех тех обязательств, которые прописали в договоре. Для этого нужно оформить договор цессии.
Однако покупатель имеет ограниченные права. Например, он не сможет изменить отдельные пункты ДДУ. Вместе с объектом в новостройке покупатель приобретает те условия, которые прописали стороны (застройщик и первый владелец квартиры) в договоре.