Американская банковская карта

Для россиян открытие карты зарубежного банка – возможность проводить расчёты за границей по всему миру, платить на иностранных сайтах, бронировать жильё, покупать билеты, делать переводы. Многие обращаются в банки стран ближнего зарубежья и оформляют счета в Беларуси, Казахстане, Киргизии, но в Европе и США они могут работать с ограничениями. Выход – американская банковская карта. Расскажем, какие карты открывают в США и доступны ли они иностранным гражданам.

Зачем открывать американскую карту

Банковская карта США, как и любая другая, выпущенная за пределами России, позволяет гражданам РФ:

• снимать наличные в заграничных поездках;
• расплачиваться в кафе, ресторанах, магазинах за рубежом;
• хранить деньги в иностранной валюте;
• платить в сервисах бронирования и других, которые не принимают карты российских банков;
• пользоваться Apple Pay и подобными платёжными системами;
• получать заработную плату в валюте;
• совершать прямые денежные переводы без использования Swift.

Американские банковские карты, действующие по всему миру, дают финансовую свободу – с ними не возникнет проблем при расчётах за границей, практически везде можно получить наличные. Банки Америки выпускают дебетовые и кредитные карты разных платёжных систем: Visa, American Express, Mastercard, причём как обычные пластиковые, так и виртуальные.

Преимущества иностранных карт

В чём выгода оформления счёта в банке США для граждан России:

• Можно оформить карту любой платёжной системы, в том числе Visa и Mastercard. Они будут работать практически во всех странах без ограничений на оплату, переводы и снятие наличных.
• Держатель получает доступ к международным онлайн-сервисам. Там, где карты российских банков не проходят, без проблем пользуются американскими.
• Безопасность. На банки США не распространяются запреты и ограничения, введённые в России, что позволяет безопасно хранить сбережения, даже крупные суммы на счетах.
• При получении кредитки формируется кредитная история. Если планируете длительно жить на территории Америки, без карты не обойтись – её могут проверить при аренде авто, жилья, получении кредитов, устройстве на работу, оформлении страховки. Кредитный рейтинг гражданина (credit score) – показатель его финансовой надёжности, который влияет на многие аспекты жизни.
• Экономия на конвертации. Например, при получении зарплаты в долларах на карту российского банка при обмене неизбежно теряется часть денег. Американские карты позволяют снимать наличные сразу в долларах.

Онлайн-сервисы банков США не уступают российским. Здесь можно не только управлять сбережениями, делать переводы и оплату дистанционно, но и получить выписку о состоянии счёта, справки о налоговых отчислениях, что может понадобиться для иммигрантов.

Типы дебетовых карт

Американские банки открывают несколько вариантов карт, в том числе для нерезидентов.

Личные карты

Это продукты для личного использования: расчётов в магазинах, интернете, переводов, платежей, хранения средств. Могут быть в двух вариантах:

• Кредитные (credit card). Самый распространённый тип карт на территории США. На них установлен одобренный банком лимит заёмных средств, клиенты должны делать регулярные платежи, чтобы не было просроченной задолженности.
• Дебетовые (debit card). Здесь нет средств банка, хранятся только деньги клиента. Такие карты не помогают сформировать кредитную историю, требуют постоянного отслеживания остатка средств при оплате. Банки также снижают популярность таких продуктов, например, уменьшая размер кешбэка.

Нерезиденты на территории США могут открывать разные типы счетов:

• для накопления предназначен сберегательный – здесь длительно хранят деньги, чтобы получать процентный доход;
• для инвестиций (брокерские) используют те, кто работает с ценными бумагами и валютой;
• обычный расчётный счёт – аналог российского до востребования, к нему может открываться дебетовая карта для управления деньгами онлайн, также есть возможность выписывать чеки.

Для личных дебетовых карт в банке открывают расчётный счёт, который называется checking account.

Бизнес-карты

Американские банки работают и с бизнес-картами: обычными, золотыми, платиновыми, дебетовыми и кредитными. Функционал практически не отличается от личных карт – также могут быть установлены льготный период, процент на остаток средств и другие бонусы.

Заявка подаётся не физлицом, а от имени компании, зарегистрированной на территории США. Клиенту открывают расчётный счёт, к которому возможен выпуск корпоративной карты. Стандартно действуют несколько тарифных планов с разными комиссиями и абонплатой.

Виртуальные дебетовые карты

Цифровые карты (virtual cards) не имеют физического носителя. Это набор реквизитов, которыми клиент может пользоваться для проведения стандартных операций: переводов, оплаты покупок и др.

Виртуальные карты могут быть дебетовыми и кредитными. Основное отличие в том, что оформление происходит полностью дистанционно. Однако большинство банков открывают цифровой вариант в дополнение к существующему счёту клиента, а не как отдельный продукт.

Открытие возможно не только в физическом банке, но и в специальных финтех-компаниях (необанках), которые специализируются на оформлении цифровых продуктов для нерезидентов во многих банках мира.

В каком банке Америки лучше открыть карту

Сразу получить карту не получится. Сначала клиент должен открыть банковский счёт – как физлицо или компания. Чаще всего открывают обычные расчётные счета – сюда можно получать зарплату и другие выплаты, а с помощью карты проводить операции онлайн. Обязательно личное присутствие – банки проводят полную идентификацию клиента согласно местному законодательству, поэтому как минимум один раз нужно посетить офис.

Крупнейшие банки, открывающие счета нерезидентам

Услугами каких банков можно воспользоваться для открытия счёта:

• Bank of America – один из крупнейших американских банков, имеет множество финансовых центров на территории страны. Записаться на встречу можно заранее, есть услуги переводчика для иностранцев.
• JPMorgan Chase Bank. Один из самых старых банков Америки, работает с нерезидентами, в том числе предпринимателями. Предлагает дополнительные услуги: операции с акциями, валютой и другими финансовыми инструментами, международные переводы.
• TD Bank. Крупный банк, офисы которого представлены в 15 штатах. Предлагает нерезидентам полный набор услуг, включая открытие счетов, выпуск кредитных, дебетовых карт.
• Wells Fargo Citibank. Международный банк, предлагает множество дистанционных услуг, но при первом открытии счёта придётся обращаться лично в офис.
• United Bank. Ещё один из старейших американских банков, предлагает множество программ для частных лиц и бизнес-клиентов.

Условия работы с нерезидентами в целом похожи во всех банках США. Например, все финансовые учреждения на территории страны обязаны проводить процедуры по идентификации клиентов согласно условиям программы CIP (Customer Identification Program).

Как получить американскую дебетовую карту

Для получения дебетовой карты в 2025 году нужно соблюдать определённые требования.

Требования для получения зарубежной карты

Если обращается нерезидент, необходимо:

1. Пройти идентификацию, заполнив специальную форму.
2. Подтвердить адрес, причём как за рубежом в своей стране, так и на территории США.
3. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса (депозита) – нужно положить на счёт определённую сумму.

Кроме паспорта и заявки, большинство банков запрашивают SSN (Social Security numbers) – номера соцстрахования нерезидентов. Может потребоваться и EIN (Employer Identification Number) – налоговый номер, например, если клиент банка получает проценты на остаток средств на счёте, а такой доход облагается налогом.

Шаги оформления

Процедура оформления стандартна:

1. Выбирайте подходящий банк, требованиям которого соответствуете.
2. Обращайтесь напрямую или заранее записывайтесь в офис. Если нужно, заказывайте услуги переводчика на своём языке.
3. Предъявляйте оригиналы документов.
4. Заполняйте заявку и подписывайте договор.

В большинстве банков карты выдаются не сразу, а приходят по почте в течение нескольких дней.

Топ−10 дебетовых карт: сравнение функций

Популярные карты американских банков:

Часто задаваемые вопросы