Дебетовая карта позволяет распоряжаться только теми средствами, которые расположены на вашем депозитном счете. В том случае, если денежных средств, находящихся на вашем счете недостаточно, – оплата становится невозможной.
Банковские платежные карты — это пластиковые карты, изготовленные банком и привязанные к вашему расчетному счету, для оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных денежных средств, лежащих на вашем банковском счете.
По своему основному предназначению банковские платежные карты подразделяются на дебетовые и кредитные. Дебетовая карта предназначена для обналичивания в банкоматах находящихся на вашем счету денег, а также для проведения расчетов при оплате товаров и услуг. Эта карта позволяет распоряжаться только теми средствами, которые расположены на вашем депозитном счете. В том случае, если денежных средств, находящихся на вашем счете недостаточно, – оплата становится невозможной.
Таким образом, основная функция дебетовых карт – это замена в обращении бумажных денег безналичными платежами.
В отличие от дебетовых карт, кредитные банковские карты позволяют вам пользоваться как собственными средствами, так и средствами банка в размере разрешенного вам лимита. Лимит, в данном случае, устанавливается банком, исходя из вашей платежеспособности.
Банковская кредитная карта является альтернативой потребительским кредитам и кредитам на неотложные нужды. При этом, в отличие от кредитов, основное преимущество кредитных карт – это отсутствие необходимости давать отчет перед банком о цели использования кредитных денег банка, и возможность нового обращения к средствам банка, в пределах одобренной вам кредитной линии, сразу после закрытия долга перед банком.
Но самое главное достоинство кредитных карт – это льготный период. Льготный период – это время (как правило, от 30 до 100 дней) за которое вам не начисляются проценты за использование средств банка. То есть, если вы воспользовались кредитными средствами банка, но успели погасить свой долг перед банком в течение этого времени, то проценты за использование кредита вам не начисляются.
В нашей стране самыми распространенными картами являются – VISA, MasterCard и МИР. По условиям обслуживания, уровню возможностей и дополнительным услугам кредитные карты разделяются на электронные карты — electron card, классические карты — classic card, золотые карты — gold card и платиновые карты — platinum card.
Очень часто банки через определенный срок разрешают увеличить кредитный лимит, который был одобрен вам первоначально, при условии, что за этот срок вы смогли показать себя банку с хорошей стороны: аккуратно соблюдали платежи по банковскому долгу. В этом случае доверие банка к вам может увеличиться, и он сможет разрешить предоставление вам кредита на большую сумму.
Возможно, вы захотите узнать: в чем интерес банка и к чему этот аукцион невиданной щедрости? Ответ очень прост – банку это выгодно. Банку не требуется создавать огромное количество филиалов и отделений, не нужно оплачивать работу сотрудников, которые в ином случае занимались бы каждым вашим кредитом «вручную». Обработка операций по кредитным картам автоматизирована, а, соответственно, ее себестоимость ниже. Ну, и, наконец, кредиты по банковским кредитным картам более прибыльны для банка по сравнению с обычными кредитами, так как за использование карты вы платите различные комиссии — это и оплата годового обслуживания карты, и комиссии за выдачу денег через банкоматы или предоставление выписок. Для вас эти комиссии практически незаметны, но для банка, при условии достаточного объёма кредитных карт, находящихся в обращении, представляют большой вес в статье доходов.
Не так давно вошли в моду платежные карты с кэшбэком. Они предполагают возврат на счет клиента определенного процента от суммы совершенной им покупки. Величину этого процента каждый банк устанавливает самостоятельно, более того в одном и том же банке размер кэшбэка может отличаться в зависимости от карты.
Обычно, размер кэшбэка составляет 1,5% от суммы потраченных средств. Однако некоторые банки предлагают намного более выгодные продукты с большим кэшбэком, если клиент совершает оплаты в определенных категориях, например, оплачивает топливо на АЗС или делает заказы в магазинах-партнерах банка.
В чем плюс для банка? Стараясь получить больше бонусов, клиент тратит больше средств, тем самым повышая оборот денег по картам, благодаря этому банк соберет больше комиссий.