Дебетовая карта - это текущий счет или депозит?

Дебетовая карта есть практически у каждого, поэтому важно понимать нюансы её использования. Разберёмся, что такое дебетовая карта, текущий счёт, чем он отличается от депозитного счёта в банке. Рассмотрим, что происходит, когда клиент получает карту, где находятся денежные средства. Узнаем, будут ли потеряны деньги, если пропала карта, принадлежащая физическому лицу, как выбрать тип счёта для своей карты.

Как узнать, к какому типу относится счёт дебетовой карты: депозитный или текущий

Номер банковского счёта — это набор из 20 цифр. Он присваивается клиенту банка при оформлении дебетовой, кредитной карт, открытии вклада, счёта для ведения бизнес-деятельности. Счета могут быть следующих видов (глава 2 Инструкции Банка России № 204‑И):

• Текущий счёт — это самый популярный счёт в банке для физических лиц. Его запрещено использовать для предпринимательской деятельности, но плательщики налога на профессиональный доход (самозанятые) имеют право принимать на него платежи. Именно текущий счёт открывается при оформлении дебетовой карты.
• Расчётный. Открывается для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, лиц, осуществляющих частную практику. Используется для ведения бизнеса.
• Депозитный. Открываются для размещения денег на вкладах, депозитах с целью получения дохода в виде процентов.

Чтобы узнать, к какому типу относится счёт дебетовой карты, можно посмотреть договор с банком. Там будет указано, где размещены деньги. Также уточнить информацию можно в офисе, предъявив паспорт. Узнать удалённо характеристики счёта позволяет мобильное приложение. Можно открыть в нём карту и запросить реквизиты. Первые цифры покажут, к какому типу относится счёт. Например, согласно требованиям Положения Банка России от 2022 года № 809‑П, депозитные счета обозначаются цифрой 423, а текущие — 408. В положении можно найти информацию о каждом значении, для чего оно указывается.

Номера банковской карты может быть недостаточно, например, когда необходим перевод на счёт, а также при зачислении заработной платы, пенсий, пособий. В этом случае запрашиваются полные реквизиты платёжного инструмента.

Чем отличается депозитный счёт от текущего: ключевые различия

Основная разница заключается в нескольких критериях:

• Цель открытия. Текущий открывается для ежедневных расчётов, внесения, вывода наличных, переводов, оплаты, других финансовых операций. Депозитный — для получения пассивного дохода в виде процентов.
• Доступ к расчётам. Деньги на текущем доступны в любое время. Средства, размещённые на депозитном, можно снимать по истечении срока вклада, иначе будут потеряны накопленные проценты.
• Принцип начисления процентов. Проценты на текущий счёт начисляются в редких случаях, на депозиты начисление происходит автоматически ежедневно, ежемесячно или на других условиях в соответствии с банковским договором.
• Возможность распоряжения деньгами. Средства на текущем счёте всегда в полном распоряжении владельца. Депозитами до окончания срока действия вклада распоряжается банк.

Простыми словами, депозит служит для хранения и накопления денег, а текущие счета — для оплаты товаров, услуг, онлайн-переводов, любых финансовых операций.

Основные цели и функции депозитного счёта

Депозитные счета открываются в банках для реализации следующих целей:

• Сохранение денег. Депозиты открываются на фиксированный срок: 1, 3, 6 месяцев, год и более. В течение этого времени средства нельзя выводить, тратить, иначе будут потеряны накопленные проценты.
• Получение пассивного дохода. На банковские депозиты и вклады начисляются проценты. При этом никаких действий от их владельцев не требуется.
• Инвестирование. Риск депозитов минимален. Это одна из самых безопасных и надёжных инвестиций с возможностью рассчитать накопленный доход. Это позволяет использовать депозиты для накопления средств на крупные покупки и другие цели.

Основные функции депозитных счетов:

• Начисление процентов. В установленный договором срок банк начисляет на депозит проценты в рамках договора. На ряде депозитов есть опция капитализации процентов, когда они добавляются к основной сумме вклада, увеличивая будущие выплаты.
• Страхование вкладов. Все вклады физических лиц застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Если банк лишается лицензии, банкротится, вкладчики гарантированно получат деньги.
• Автоматическая пролонгация. По окончании срока действия депозит автоматически пролонгируется на тех же или новых условиях, если клиент не забрал деньги.

Депозитные счета относятся к самым надёжным и простым инвестиционным инструментам, позволяющим сохранить и увеличить накопленные средства.

Для чего предназначен расчётный (текущий) счёт

Расчётный — это банковский счёт, который открывают для бизнеса. Его часто путают с текущим, поскольку основные функции у них одинаковые:

• внесение, вывод наличных;
• получение оплаты;
• перевод денег;
• оплата товаров, услуг.

Основное отличие — расчётный открывают только для юридических и физических лиц, официально зарегистрированных в качестве предпринимателей. С него можно выплачивать заработную плату, вести расчёты с контрагентами, получать оплату банковскими картами, подключив эквайринг, вести внешнеэкономическую деятельность и т. д.

При открытии расчётного счёта банк требует наличия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, подтверждающей, что бизнес зарегистрирован официально.

Как выбрать подходящий тип счёта для своей дебетовой карты

В процессе выбора необходимо учитывать, какие задачи должен решать платёжный инструмент:

• Повседневные траты. Выбирайте дебетовую карту и обычный текущий счёт.
• Накопления. Открывайте депозит.
• Валютные операции. Оформляйте мультивалютную банковскую карту.
• Ведение бизнеса. Подайте заявку на открытие р/с с привязкой к бизнес-карте или обычной дебетовой.
• Получение заёмных денег. Заказывайте кредитку.

Выбирая дебетовую карту для повседневных целей, обратите внимание на дополнительные преимущества:

• Проценты на остаток. Банки используют разные механизмы при начислении процентов на остаток. Чаще всего процент начисляется на средний остаток или на минимальную сумму, которая была на карточке в течение расчётного периода.
• Кешбэк. При каждой трате по карте банк возвращает часть средств или начисляет бонусы, например, Сбербанк. Это удобная возможность получить дополнительный доход, совершая покупки.
• Возможность выпустить дополнительные карточки к основной. Удобно, когда есть возможность заказать для детей или пожилых родителей платёжный инструмент, привязанный к основному. Это позволяет переводить деньги без комиссии, контролировать расходы, устанавливать лимиты.

Для получения пенсий, пособий, государственных выплат банки предлагают открыть социальную карту. Обычно она оформляется и обслуживается бесплатно, при внесении и снятии наличных применяется минимальная комиссия.

Часто задаваемые вопросы