Страхование дебетовой карты

Страховые риски для дебетовых карт: ограбление, повреждение, технические ошибки и мошенничество могут быть застрахованы и вы избежите материальных потерь.

Многие клиенты хотят быть уверенными в сохранности своих средств, поэтому используют страхование банковских карт. Эта услуга дает возможность компенсировать финансовые потери, связанные с мошенничеством, техническими сбоями или банкротством банковской организации.

В соответствии с действующим законодательством, деньги на карте относятся к категории вкладов и подпадают под государственную систему страхования. Это означает, что клиент гарантированно получит определенную компенсацию в случае банкротства кредитно-финансовой организации. Но не только этот риск может привести к потере денег. Многие клиенты хотят защитить свои средства от незаконного списания и событий, не связанных с противоправными действиями. Заказать данную услугу держатель платежного пластика может как у самих банков, так и у сторонних страховых компаний. В некоторых ситуациях страхование средств на счете предоставляется финансовым учреждением как дополнительный сервис – за определенную плату или бесплатно для привлечения новых клиентов. В этом случае условия могут быть более выгодными.

От того, застрахованы ли деньги на дебетовой карте, зависит, сможет ли получить компенсацию их владелец в результате противоправных действий, технического сбоя или банкротства финучреждения.

От каких рисков можно застраховаться

Перечислим основные варианты утраты денежных средств владельцем карты. К наиболее распространенным рискам, от которых стремятся обезопасить себя держатели пластика, относятся следующие:

• ограбление в момент обналичивания средств в банкомате;
• лишение лицензии финансового учреждения, где оформлен счет;
• финансовый ущерб, полученный в результате технического сбоя;
• утеря или повреждение дебетовой карты;
• данные карты попали стали общедоступны или мошенники выманили их с помощью фишинговых сайтов;
• кража средств мошенниками.

Остановимся на последнем пункте подробнее.

Если третьи лица незаконно списали средства со счета, благодаря страхованию банковской карты пострадавший держатель пластика сможет получить компенсацию списанной суммы. Перечислим наиболее распространенные варианты противоправных действий:

• использование украденной или отнятой в результате грабежа пластиковой карты;
• получение ПИН-кода с применением угроз или насилия в отношении владельца пластика и последующая трата денежных средств;
• получение наличных в кассах финучреждения в результате подделки подписи держателя карты;
• использование поддельного пластика с реквизитами чужого банковского продукта для оплаты товаров/услуг, а также обналичивания средств в банкоматах;
• интернет-мошенничество с целью использовать логин и пароль владельца карты для списания денег;
• считывание информации с магнитной полосы в банкомате с помощью специального технического устройства для дальнейшего использования платежного инструмента;
• кража, отнятие денежных средств в результате грабежа, разбоя не позже двух часов с момента их обналичивания в банкомате.

Страхование банковских карт дает возможность обезопасить себя от безвозвратной потери средств в результате всех этих действий.

Как оформить полис

Застраховать деньги на дебетовой карте вы можете в офисе банка или через интернет. Чтобы оформить полис, понадобится выполнить следующие действия:

• перейти на соответствующую страницу банка на его официальном сайте и выбрать сумму страховки;
• указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации, контактный телефон и имейл;
• дать согласие на обработку данных и указать способ получения полиса – на электронную почту;
• оплатить по безналичному расчету страховку банковской карты.

Страхование через интернет имеет ту же юридическую силу, что и оформление бумажного полиса. Полис вступает в силу не сразу, а через несколько дней после оплаты, после чего деньги на карте становятся защищенными от мошенников, технических сбоев и банкротства самой финансовой организации. У онлайн-страхования есть следующие преимущества:

• обезопасить деньги на карте от безвозвратной потери вы можете в любое время;
• чтобы получить страховку, не нужно ехать в отделение банка;
• электронный документ нельзя потерять;
• некоторые банки делают скидку при покупке полиса через интернет.

Срок действия полиса и его стоимость держатели банковских карт могут выбрать самостоятельно из нескольких вариантов.

Если вы оформили страховку, а потом передумали и захотели вернуть обратно уплаченные средства, то оформить возврат можно в течение 14 дней после покупки.

Как работает система страхования карт

В зависимости от того, застрахованы ли деньги на дебетовой карте, будет решаться вопрос, сможет ли ее владелец получить компенсацию и фактически вернуть свои средства.

Счет держателя пластика страхуется на определенную сумму и на определенный срок. В случае списания денег с карты в связи с тем или иным событием клиент получает средства от банка или сторонней организации, с которой заключил договор, в размере суммы страховой защиты. Если потеря превышает размер компенсации, то разницу вернуть по полису не удастся. Если по той или иной причине владелец карты утратил меньшую сумму, компенсация будет равна ей.

Советы держателю платежной карты

Советуем использовать несколько правил, как вести себя в случае незаконного списания средств со счета или потери дебетового/кредитного пластика.

1. В случае малейшего подозрения в том, что совершены мошеннические действия с вашей картой, следует немедленно заблокировать платежный инструмент. Самый простой способ – позвонить на горячую линию банка или воспользоваться соответствующей функцией в личном кабинете.
2. Если подозрительная транзакция не связана с техническим сбоем и в банке подтвердили, что средства использованы посторонними, следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы.
3. Обсудите дальнейшие действия с сотрудниками кредитно-финансовой или страховой организации (в зависимости от того, где вы оформили полис) и придите в ее офис с паспортом и документами, которые подтверждают наступление страхового случая, чтобы получить компенсацию.
4. Если по какой-то причине произошла утрата карты (дебетовой или кредитной), вы можете оформить новый пластик, с помощью которого сможете воспользоваться средствами на счете. В экстренном порядке банк может предоставить временный платежный инструмент.

После того как вы передадите письменное заявление и документы, подтверждающие страховое событие, деньги в качестве компенсации вы сможете получить в соответствии с условиями полиса. Традиционно используется тот же счет, к которому привязана банковская карта.