Как подключить систему быстрых платежей в Т-Банке (Тинькофф)

Через Систему быстрых платежей за год прошло более 13 млрд операций общей суммой почти 70 трлн руб. Это один из самых популярных методов безналичных перечислений и оплаты. Деньги поступают моментально, а вводить реквизиты карты или счёта не нужно. Расскажем, как подключить Систему быстрых платежей в Т-Банке (Тинькофф), как платить, принимать платежи, какие действуют комиссии и лимиты.

СБП: что это

СБП разработал Банк России в 2019 году. Система сильно отличалась от всех существующих вариантов перевода. Она позволила использовать для перечисления денежных средств только один реквизит – номер телефона получателя. СПБ выгодно выделялась скоростью списания и зачисления – в среднем от 5 до 10 секунд уходит с момента подтверждения операции до поступления денег получателю.

К СБП присоединились 218 банков России (полный список). Реализована возможность оплаты по QR-коду – система позволяет оплачивать услуги и товары без карты на руках и без знания её реквизитов.

Чем отличается СБП от других способов перевода денег:

• Высокая скорость операций. За несколько секунд деньги приходят получателю. В других случаях это может занять от нескольких минут до пяти рабочих дней.
• Большой лимит без комиссии. В месяц можно перевести до 100 тыс. руб. и не платить. Если превысили ограничения, с остальных сумм удержат 0,5%.
• Некоторые банки самостоятельно повышают установленный системой лимит без комиссии или убирают ограничения.
• Переводить можно в любые банки и на любые карты всех платёжных систем, но только в российских рублях.

СБП работает практически в режиме реального времени, не только в России – аналоги есть более чем в 60 странах. Многие российские банки автоматически подтягивают систему в свои приложения, поэтому клиентам не нужно дополнительное подключение. Можно отправить деньги и за пределы страны, например, в Казахстан или Беларусь.

Настройка Системы быстрых платежей в Т-Банке (Тинькофф)

СБП в Т-Банке (Тинькофф) уже подключена. Клиенту достаточно зарегистрироваться в личном кабинете или скачать и установить приложение, чтобы отправлять переводы на карту, используя только телефонный номер. Но у получателя, которому планируете отправить деньги, СБП может быть не подключена, необходимо сделать это вручную.

Стандартно процедура выглядит так:

1. Открываете приложение на телефоне и входите в профиль.
2. Выбираете раздел с настройками, блок с платежами и переводами.
3. Находите СБП, дополнительно рядом может быть логотип системы.
4. Активируете входящие переводы (нужно поставить галочку или передвинуть бегунок), вводите код подтверждения из СМС.

Подключение системы в Т-Банке не требуется, но пользователь может выполнить настройки, например, сделать этот банк приоритетным (основным). Это значит, что если у вас есть карты в нескольких банках, а отправитель не знает, в какой именно перечислить деньги, он совершает перевод по номеру телефона, средства автоматически поступают на счёт в Т-Банке.

Если у вас в Т-Банке несколько карт с привязкой к одному номеру телефона, система может выбрать любой счёт и зачислить на него деньги.

Приём платежей через СБП

Компании и ИП могут воспользоваться системой, чтобы принимать платежи от покупателей и клиентов с оплатой по QR-коду. Эта опция доступна клиентам Т-Бизнеса. Плату можно принимать двумя способами:

• в личном кабинете формировать QR-коды и направлять покупателям;
• подключить на сайте платёжную форму.

Для приёма таких платежей не обойтись без виртуального терминала.

Частные пользователи с помощью этого сервиса могут запрашивать переводы, то есть направлять уведомление, что хотят получить определённую сумму:

1. Откройте раздел «Платежи» и выберите вариант перевода по телефону.
2. Нажмите на вкладку «Запросить деньги».
3. Введите вручную или выберите из перечня контактов отправителей – всего не более 15 человек.
4. Напишите сумму и нажмите «Запросить».

После этого отправитель получит уведомление от системы. Если подтвердит запрос, с его карты спишутся деньги и поступят тому, кто их запрашивал.

Как сделать перевод

Как отправлять платежи в Т-Банке (Тинькофф):

1. Откройте раздел «Платежи».
2. Найдите блок «Переводы по телефону».
3. В верхнем поле введите номер получателя (без +7). Также можно выбрать его из списка контактов, а в приложении есть дополнительная функция – сканирование номера для автоматического распознавания.
4. Если открыли в банке несколько счетов, выберите нужный – тот, с которого спишутся деньги.
5. Введите вручную название банка получателя или начните писать его в строке поиска, чтобы выбрать подходящий из списка.
6. Напишите сумму, в конце нажмите кнопку «Перевести».

В момент перевода не получится выбрать конкретный счёт, на который поступят деньги. Иногда нельзя выбрать и банк – перевод может автоматически уйти на тот, который указан у получателя как приоритетный.

Оплата с помощью QR-кода

Рассчитываться за предоставленные услуги или покупки можно по QR‑коду (бесконтактным способом), но пока не во всех магазинах. Чаще этот вариант встречается на сайтах онлайн-магазинов и маркетплейсов. Комиссии отсутствуют по дебетовым и кредитным картам банка. Деньги зачисляются моментально, знать реквизиты счёта не нужно.

Чтобы расплатиться, необходимо:

1. Уточнить у продавца, есть ли такой способ оплаты, и запросить QR-код. Код может отражаться на экране или в виде наклейки в прикассовой зоне. В интернет-магазинах он обычно размещён рядом со стандартной формой оплаты при оформлении заказа.
2. Открыть приложение Т-Банка, нажать на значок сканера и отсканировать предложенный код. Также можно использовать штатный сканер смартфона.
3. Когда появится новая страница, выбрать счёт для списания, нажать кнопку «Оплатить».

Если часто пользуетесь этим вариантом, выполните привязку счёта для оплаты по QR-коду. Это можно сделать в онлайн-сервисе, интернет-магазине или другом сайте, где вы часто рассчитываетесь за товары. Сумма будет списываться автоматически.

Как принимать платежи

Подключить приём платежей по QR-коду с помощью СБП могут бизнес-клиенты. Предварительно нужно открыть расчётный счёт, после чего создать QR-код, который разместить на сайте или отправлять покупателям в мессенджерах, на email, в SMS. Банк позволяет создавать динамические и статические коды.

Размеры комиссии и лимиты за переводы по СБП

Стандартная комиссия системы – 0,5% сверх суммы в 100 тыс. руб. в месяц. Удерживается только с превышения бесплатного лимита. Но при переводах с дебетовой карты Т-Банк не устанавливает ограничений. Комиссия не удерживается с любой суммы, если для перечисления использован номер телефона.

Для переводов на свои счета во всех банках лимит в месяц и за один раз – 30 млн руб. Номера телефонов должны совпадать у получателя и отправителя. Отправка денег стороннему человеку – до 1 млн руб. в сутки и месяц, но не более 30 операций в день.

Часто задаваемые вопросы