Как положить деньги на карту: все способы пополнения

Нередко приходится вносить деньги на карту, например, чтобы отдать долг, оплатить заказ в интернет-магазине или коммунальные услуги. Пополнить баланс можно двумя способами: безналичным переводом или наличными в кассах, терминалах и банкоматах. В зависимости от выбранного варианта отличаются размеры комиссий и лимиты. Расскажем, как положить деньги на собственную карту или другому человеку.

Внесение наличных через банкомат или терминал

Если у вас есть наличка, закинуть её на карточку можно в терминале или через банкомат. Причём подходят устройства любого банка, но тогда вероятно удержание платы.

Как пополнить карту через банкомат:

• С картой. Поместите её в устройство или приблизьте к считывателю, наберите ПИН-код. На экране нажмите на опцию внесения денег, напишите сумму, валюту, положите банкноты через купюроприёмник, подтвердите операцию, заберите чек.
• Без карты. Класть деньги можно, если своей или чужой карты нет на руках. Для этого используйте QR-код, номер, который указан на лицевой стороне пластика, номер банковского договора, телефона получателя, Mir Pay (для карт платёжной системы Мир) или платёжные сервисы банков: T‑Pay, SberPay и др.

Если используете банкомат без карты, например, пополняете по QR-коду, понадобятся телефон с установленным приложением банка и доступ в интернет. Для пополнения отсканируйте код на экране, авторизуйтесь в приложении. Однако операции по QR-коду и биометрии есть не во всех банкоматах.

Ещё один вариант – бесконтактное пополнение с помощью устройств, в которых есть модуль NFC: смартфонов, часов, браслетов, колец, платёжных стикеров. Для этого выбирайте банкомат, оборудованный NFC-считывателем – на нём размещён логотип с радиоволнами. Устройство с модулем NFC подносят близко к считывателю, вводят реквизиты счёта и вносят необходимую сумму.

Примерно так же можно закидывать средства на счёт через терминалы. Но операция возможна только в тех устройствах, которые оборудованы купюроприёмником.

Как внести деньги на карту через терминал:

1. Приложите карту. В некоторых банкоматах нужно набрать ПИН-код, иногда, например, в Т-Банке, авторизация держателя происходит по SMS – на смартфон приходит разовый код.
2. На экране нажмите на опцию внесения, укажите валюту, сумму.
3. Откроется окно, куда нужно положить купюры. В разных устройствах есть ограничения по общему количеству купюр, номиналам и др. Терминалы не выдают сдачу – вся сумма, которая будет принята, поступит на дебетовую или кредитную карту.
4. На экране появится сумма, подтвердите её и получите чек, если он нужен.

Зачислить деньги в сумме сверх лимита не получится. Если положите больше, устройство вернёт остаток – одну или несколько лишних купюр.

В терминалах, как и через банкоматы, можно пополнять счета несколькими способами:

• с помощью самой карты и ПИН-кода от неё;
• по номерам телефона, карты, договора с банком;
• по QR-коду.

Внесение денежных средств доступно в банкоматах/терминалах всех российских банков, но если пользуетесь устройствами стороннего банка, может удерживаться комиссия до 1–2%. Если выбирать устройство вашего банка или его партнёра, комиссия отсутствует.

Пополнение карты через онлайн-банк

Самый простой способ кинуть деньги на свой или чужой счёт – использовать банковские онлайн-сервисы. Не нужно искать терминал, банкомат, всё можно сделать из дома. Главное, чтобы клиент был зарегистрирован в личном кабинете или приложении и имел выход в интернет.

Как класть деньги на карту в онлайн-банке:

1. Авторизоваться в приложении или личном кабинете, который размещён на сайте вашего банка.
2. Выбрать способ перевода: по СБП (Системе быстрых платежей) либо реквизитам (номеру карты).
3. При использовании СБП нужно ввести вручную или выбрать из перечня контактов телефон получателя, название банка, сумму, код из SMS.
4. Если это операция по реквизитам, укажите номер карты/счёта получателя, его банк, сумму и разовый код.

У СБП есть особенность: систему должны использовать и отправитель, и получатель. В большинстве случаев подключение автоматическое – сразу после регистрации в приложении можно перечислять деньги. Но иногда это нужно сделать вручную в настройках.

Что ещё важно знать про онлайн-переводы:

• Можно выбирать счета в любых банках.
• По СБП между своими счетами ежемесячно разрешено перечислять до 30 млн руб. без комиссии. В остальных ситуациях – максимум 100 тыс. руб. в месяц бесплатно, с суммы превышения удерживается комиссия 0,5%.
• При перечислении с карты на карту по её номеру (не с помощью СБП) часто удерживается комиссия около 1–1,5%. Некоторые банки предлагают лимит бесплатных операций, обычно около 20–50 тыс. руб. в месяц.

Для переводов можно использовать не только номера телефона и карты, но и карточного счёта. Он указан в договоре и обычно состоит из 20 цифр, причём не меняется на весь период обслуживания. Его можно применить, если, например, получатель потерял карту и не помнит её номер. Деньги можно забрать наличными в кассе напрямую с карточного счёта по паспорту.

Пополнение баланса карты в отделении банка

Как положить наличные на карту в кассе банка:

1. Покажите паспорт.
2. Продиктуйте сотруднику реквизиты счёта получателя.
3. Передайте деньги.

Вносить таким способом средства можно на свои или чужие карты, но сама карта не потребуется. В кассах перевод осуществляется напрямую на карточный счёт.

В кассе можно вносить наличные, делать переводы со своих счетов и даже депозитов.

Как положить деньги на карту другому человеку

Большинство способов подходит для пополнения чужих счетов:

• Наличными в кассах банка. Нужно знать номер карточного счёта получателя, его ФИО, взять свой паспорт.
• Через мобильный и интернет-банкинг. В приложении или личном кабинете используйте СБП. Это возможно, если получатель подключился к СБП и вы знаете его телефон, номер карты/картсчёта.
• В терминалах и банкоматах. Также необходимо знать реквизиты счёта, пополнение возможно без карты получателя.

При переводах на карту другого человека бесплатного порога в 30 млн руб. нет. Если выбираете СБП, не платить можно до суммы 100 тыс. руб. в месяц. В остальных случаях размер комиссии зависит от банков отправителя и получателя. Например, если оба счёта открыты в одном банке, комиссия может не удерживаться.

Альтернативные способы пополнить карту

Как ещё можно внести деньги на счёт в банке:

• В отделении «Почты России», салонах связи. Нужно взять с собой паспорт, знать номер карты получателя и его банк. На месте заполняется квитанция, деньги вносятся наличными. Можно пополнять и свой счёт, и чужой, оплатить кредит или погасить задолженность по кредитной карте.
• В инфокиоске. Эти устройства похожи на терминалы. Для пополнения ищите тот, что принимает наличные. При себе нужно иметь карту.
• Переводом с электронного кошелька. Достаточно знать номер счёта, перевод – безналичный, удерживается комиссия в среднем 2% от суммы. С анонимных кошельков операция чаще всего недоступна.
• Через SMS. Такой способ предлагает, например, Сбербанк. Нужно отправить сообщение на номер 900, в нём должен быть текст «Перевод 9ХХ1231231 5000», где 9ХХ1231231 — номер телефона получателя, 5000 – сумма. Если знаете только номер карты, укажите его в тексте сообщения. Есть ограничения по сумме для переводов на чужие счета – до 30 тыс. руб. в сутки, комиссия не удерживается.
• Онлайн-сервисы. Они есть в некоторых банках, например, Т-Банке, Цифра Банке и других, а также в ЮMoney, Card2. Это перечисление по номеру карты. Также нужно знать срок действия и CVC-код своей карты и номер получателя. В форме указывается email, куда придёт чек, удерживается комиссия около 2%.

Ещё один вариант – запросить пополнение, используя QR-код. Такая функция есть только в некоторых банках, в приложении формируется персональный код. Его нужно отправить тому, кто хочет перечислить вам деньги, по электронной почте, в мессенджерах, в личные сообщения. Отправитель сканирует код и переводит по нему средства в своём приложении.

Положить деньги на банковскую карту без комиссии

Наличие и размеры комиссий определяются правилами банков:

• на свои счета во всех банках разрешено перечислять в месяц максимально 30 млн руб. бесплатно по СБП;
• по СБП тоже можно переводить бесплатно на чужие счета в любые банки, но до 100 тыс. руб. ежемесячно;
• часто банки предлагают лимит переводов с карты на карту, но обычно не более 50 тыс. руб. ежемесячно;
• не удерживается комиссия, если вносите деньги в своём банкомате или банков-партнёров, это же касается терминалов;
• часто нет платы за внутрибанковские операции, даже если средства поступают на счёт другого клиента.

Комиссии в разных банках отличаются, но обычно не превышают 2% от суммы. Иногда к ним добавляют фиксированную плату за операцию.