Как работает система быстрых платежей в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк подключился к СБП и позволяет своим клиентам делать быстрые переводы по номеру телефона, выполнять расчёты в магазинах, на сайтах и в приложениях по QR-коду без введения реквизитов. Этот способ не только быстрый, но ещё и выгоден комиссиями – до 100 тыс. руб. в месяц их нет, а с превышения удержат всего 0,5%. Расскажем, как подключить Систему быстрых платежей в ПСБ и моментально переводить деньги на свои или другие счета.

СБП: что это такое и как настроить

СБП была придумана и реализована банком России. Это один из самых быстрых способов перевода на кредитные и дебетовые карты через приложение банков России. Её могут использовать физлица и бизнес.

К системе уже подключились большинство российских банков: Сбербанк, Альфа-Банк, ПСБ, ВТБ и другие. Для пользователей есть несколько преимуществ:

• перевод выполняется моментально, обычно не занимает более 5–10 секунд;
• реквизиты карты знать и вводить в форму не нужно – достаточно выбрать номер получателя из телефонной книги на смартфоне или ввести вручную;
• деньги отправляются как на свои, так и на чужие счета в любые банки РФ, которые подключены к этой системе;
• комиссий нет для всех в рамках лимита, причём некоторые банки самостоятельно увеличивают этот лимит.

Перевод с карты на карту в ПСБ можно выполнить двумя способами: через приложение или личный кабинет.

Подключение через мобильное приложение

В большинстве случаев при открытии счёта и выпуске карты клиент регистрируется в приложении на смартфоне, опция подключается автоматически. Если этого не произошло:

1. После входа в приложение нажмите на раздел «Ещё».
2. В блоке «Сервисы» выберите «Система быстрых платежей».
3. Нажмите на верхнюю строку «Разрешения на подключение».
4. Передвиньте бегунки в двух строчках для получения и отправки переводов.
5. Нажмите «Сохранить».

Если бегунки находятся в активном состоянии (сдвинуты вправо), дополнительная активация не нужна – СБП уже подключена, вы можете принимать переводы и отправлять деньги.

Подключение в банке

Если не получилось подключиться через онлайн-сервисы, обратитесь в любое отделение банка за помощью к сотрудникам. При себе необходимо иметь карту и паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Также необходимо представить специалистам свой смартфон, где и выполняется подключение.

Переводы и платежи

Операции через СБП имеют ряд особенностей, которые необходимо знать, прежде чем отправлять деньги или платить за товары и услуги.

Как привязать карту к системе СБП

Пользователь может сделать Промсвязьбанк получателем по умолчанию. В этом же разделе найдите блок «Получение переводов», из всех счетов выберите тот, на который будут поступать деньги, затем нажмите «Установить ПСБ». Это удобно, если к картам разного банка привязан один номер телефона, но клиент хочет получать все переводы через эту систему на определённый счёт.

Приоритетный банк можно изменить в любое время. Например, если вы передумали и хотите следующие переводы принимать на счёт в Сбере, нужно войти в приложение этого банка и там установить приоритетность.

Как переводить деньги по СБП

Чтобы сделать перевод в ПСБ:

1. Откройте приложение.
2. На нижней панели слева нажмите на кнопку «Платежи».
3. В левой части экрана выберите раздел «По номеру телефона».
4. В верхней строке вручную введите номер или выберите его из списка. Также можно перечислить деньги на свой счёт, для чего нажмите строчку вверху «Себе».
5. Затем нужно выбрать банк. В приложении ПСБ вверху отражается Сбербанк. Если нужен иной, нажмите «Другой банк», введите название или выберите из списка.
6. Укажите сумму (доступны только рублёвые переводы, перечислить валюту нельзя).
7. Если нужно, оставьте получателю комментарий в разделе «Сообщение».

Если клиент имеет несколько открытых счетов в банке, в процессе перевода он может выбрать тот, откуда спишутся деньги. Когда счёт один, система автоматически выберет его.

Сроки перевода

Перечисление денег с помощью этой системы занимает максимум 15 секунд, но чаще даже меньше – получатель моментально видит зачисление на счёт.

Лимиты на переводы без комиссии

Системой установлены такие лимиты:

• на переводы другим людям во все российские банки – 100 тыс. руб. ежемесячно;
• на отправку денег себе на счёт в любом банке – 30 млн руб. ежемесячно.

Если лимит превышен, с суммы сверх него удерживается 0,5%

В ПСБ лимиты отличаются. Например, ежемесячный лимит перечислений на свои счета через СБП и по реквизитам во все банки России составляет 50 млн руб., а не 30 млн руб. Разово можно отправить не более 1 млн руб.

СБП для бизнеса

Корпоративные клиенты банка могут использовать систему не только для обычных переводов компаниям и предпринимателям по номеру телефона, но и для приёма платежей по QR-коду. Как это работает:

1. Клиент подключает эквайринг в ПСБ: подаёт заявку, выбирает тариф, берёт в аренду или приобретает оборудование (на сайте, в приложении или соцсетях устанавливаются специальные виджеты), заключает договор, дожидается установки и настройки.
2. Для приёма платежей от покупателей получает от банка QR-коды и демонстрирует их на экране смартфона, планшета, размещает на видном месте: в виде наклейки на кассе, отдельном стенде.
3. Покупатель для оплаты сканирует QR-код приложением банка, выбирает карту для списания и подтверждает операцию.

Это позволяет не вводить полные реквизиты карты, что делает платёж безопасным. Для продавцов это тоже оптимальный вариант, поскольку оплата по QR-кодам возможна как в стационарных торговых точках, так и в любом месте: при доставке курьерами, расчётах за поездки в такси и пр.

СБП для бизнес-клиентов позволяет сократить расходы на оборудование, поскольку приобретать или арендовать терминалы не нужно. Система обеспечивает моментальное зачисление выручки на расчётный счёт в банке, что исключает вероятность кассовых разрывов.