Карты платежной системы МИР

В 2021 году карты платёжной системы МИР стали для некоторых категорий граждан обязательны — бюджетников перевели на них с целью получения зарплаты, все пособия, стипендии и пенсии стали перечислять на карты этой платёжной системы. Теперь продукты Visa и Mastercard не подходят для того, чтобы получить пособие на ребёнка, стипендию или пенсию. По функционалу Мир практически не уступает другим платежным системам, но имеет ряд ограничений.

Платежная система Мир — когда появилась и зачем

Идея создания национальной платёжной системы, которая должна была стать альтернативой Visa и MasterCard, возникла в 2014 году. Причиной стали санкции США, в результате которых иностранные платежные системы перестали обслуживать некоторые банки России. Поправки в федеральный закон № 161-ФЗ позволили создать оператора новой системы АО НСПК. «Национальная система платёжных карт» полностью контролируется государством, 100% акций принадлежат ЦБ РФ.

Эмиссия карт национальной платежной системы началась в 2015 году. Первыми стали Газпромбанк, Московский индустриальный банк, СМП-банк и ряд других. В этом же году Газпромбанк выпустил кобейджинговый платежный инструмент, где использованы 2 платежные системы — Мир и Maestro.

Всего за первый год было выпущено более миллиона карт Мир, в конце 2016 года заработала программа лояльности «Привет, Мир!».

Чем отличается от Visa и Mastercard

Ключевое отличие карт национальной платёжной системы от Visa и Mastercard — валюта счёта. Мир можно открывать только в рублях, в то время как банковские карты Виза и Мастеркард могут быть в долларах, евро или мультивалютными. Отличается и география использования. Карты иностранных платежных систем принимают практически во всём мире, а банковская система Мир работает в России и ряде зарубежных стран: Вьетнам, Южная Корея, Казахстан, Абхазия, Беларусь, Армения, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия, Кыргызстан и Турция.

Также ведутся переговоры об использовании отечественной платежной карты банка со следующими странами: Китай, Египет, Азербайджан, Бахрейн, Индия, Куба, Мьянма, Нигерия, Таиланд.

Преимущества платежной системы

Российская платёжная система создана на базе собственных разработок, полностью соответствует международным стандартам безопасности.

Плюсы

К основным преимуществам можно отнести следующие критерии:

1. Независимость от внешних воздействий. Поскольку платёжная система национальная, ей не угрожают санкции. Это обеспечивает безопасность банковских операций граждан вне зависимости от политической и экономической ситуации.
2. Недорогое обслуживание. Эмиссия карт национальной платежной системы, как правило, бесплатна в большинстве банков России, обслуживание часто 0 руб. (кроме премиальных продуктов).
3. Безопасность оплаты. Как и пластик Visa/Mastercard, Мир имеет технологию защиту 3D-Secure для безопасных расчётов онлайн, чип безопасности. Кроме того, в карте реализованы специальные технологии защиты, например, MirAccept 2.0. Она предусматривает подтверждение расходных операций паролем из SMS, при помощи биометрической аутентификации, мобильного приложения или графического ключа.
4. Бесконтактные платежи. Карты можно подключать к платежному приложению Mir Pay, которое доступно для скачивания в Play Market, поддерживается любыми мобильными устройствами при наличии бесконтактного модуля и версии ОС Android от 6.0 и выше. После введения санкций весной 2022 года оплата картами с помощью ApplePay и GooglePay стала невозможна.
5. Дополнительный доход. По банковским картам может начисляться кэшбэк и процент на остаток.

Кроме стандартных банковских продуктов на базе системы Мир, выпускаются платежные средства для студентов, школьников, социальные карты городов.

Минусы

Основные недостатки:

• оформить карточку можно только в российских рублях;
• нельзя расплачиваться по всему миру;
• не все иностранные онлайн-магазины принимают к оплате.

К минусам можно отнести и обязанность получения карт Мир получателям выплат из бюджета, хотя это и обеспечивает их безопасность.

Виды карт системы платежей Мир

Российские банки выпускают именные и неименные, а ещё предоплаченные (обезличенные, на определённую сумму) карты платёжной системы Мир.

Дебетовые карты

Российские банки эмитируют несколько видов дебетовых карточек на базе национальной платёжной системы Мир.

Пенсионные

Платёжное средство, оформленное для получения пенсии, позволяет снимать деньги в банкоматах, не платить за обслуживание и выпуск, подключить технологию бесконтактных платежей, участвовать в акциях, расплачиваться в некоторых странах за границей.

Условия:

• бесплатный выпуск и обслуживание пластика;
• возможность получить на остаток средств в среднем от 3 до 8%;
• снятие наличных без комиссии, если пользоваться банкоматами банка-эмитента и партнёров.

С 1 июля 2021 года все банки обязали зачислять выплаты из бюджета, в том числе и пенсионного фонда, только на Мир. В противном случае клиент должен открыть счёт. На карты других платежных систем выплаты поступать не будут.

Социальные

Социальными называют карты, которые предназначены для получения социальных выплат:

• при рождении ребёнка, по уходу за ним, региональные «детские» выплаты;
• пособия по безработице;
• стипендии;
• путёвки с кешбэком;
• материальная помощь;
• пособия по уходу за нетрудоспособными;
• выплаты инвалидам, участникам войны и другим льготникам.

С помощью такой карты можно оплачивать проезд в городском общественном транспорте, совершать покупки, а также использовать электронную цифровую подпись на портале госуслуг.

Часто в банке для получения пенсий и/или пособий из бюджета клиенту предложат одну и ту же карту. Функционально пенсионные и социальные продукты не отличаются, условия обслуживания в основном одинаковы.

Зарплатные

С июля 2021 года все выплаты работникам бюджетной сферы поступают на зарплатные карты Мир. Если ее нет, банк вправе зачислить заработную плату на счёт. При этом сотрудник может сам выбрать обслуживающий банк, а вот платёжную систему карты выбирать не имеет права, если работает в бюджетной организации.

Кроме зарплаты на пластик перечисляются:

• премии;
• выходные пособия;
• отпускные;
• поощрительные выплаты;
• компенсация, например, проезда или питания и др.

Компании, не относящиеся к бюджетной сфере, также могут подключиться к зарплатному проекту и выпустить для сотрудников банковскую карту Мир. Но это скорее исключение, поскольку в большинстве случаев в рамках зарплатных проектов клиенты открывают пластиковые карты MasterCard или Visa.

Классические

К классическим картам Мир относятся продукты, которые не дают клиенту специальных преимуществ. Условия по ним обычно следующие:

• бесплатные выпуск и обслуживание;
• отсутствие комиссии за снятие наличных и платежи;
• бесплатные переводы в рамках лимита.

Премиальные

Mir Supreme — дебетовый/кредитный банковский пластик премиального уровня. Обеспечивает следующие преимущества:

• повышенный кэшбэк до 10% в выбранных категориях. Это может быть такси, рестораны, супермаркеты и другие;
• доступ в бизнес-залы аэропортов с DragonPass;
• скидки от партнеров до 30%.

Премиальную карту Мир Supreme предлагают несколько банков, в числе которых Почта Банк, ВТБ (выпускает обычную и цифровую Мультикарту без пластикового носителя), СМП Банк, Альфа Банк.

Кредитные карты

Выпуск кредитных карточек на базе Мир первым начал РНКБ Банк ещё в 2016 году. Сегодня банки предлагают несколько вариантов кредиток:

1. Банк Русский Стандарт. Выпускает «Мир Supreme» премиального уровня со льготным периодом до 50 дней, рассрочкой до 2 лет, кэшбэком до 25% и премиальными сервисами. Или же обычная кредитная карта «Мир» с бесплатным обслуживанием, если вы тратите в месяц по ней более 15 000 руб., иначе – 99 руб., 10% кэшбэк при покупке одежды, канцелярии и оплате такси.
2. Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва»:  10 месяцев беспроцентной рассрочки при покупке в магазинах-партнёрах банка, индивидуальный лимит, бесплатное обслуживание, 9% на остаток своих средств и кэшбэк до 10%.
3. Россельхозбанк. «Своя» — кредитка Мир с грейс-периодом до 115 дней, бесплатным обслуживанием, начислением бонусных баллов, лимитом до 1 млн руб. и процентной ставкой от 21,9%.
4. Банк Авангард. Кредитка Мир классическая — продукт нового поколения для безопасных платежей. Кэшбэк до 1%, первый льготный период до 200 дней, последующие — до 50 дней.
5. Росбанк. Пластик «#120наВСЁ» платёжной системы Мир с беспроцентным периодом до 120 дней, лимитом до 1 млн руб., кэшбэком до 3% и бесплатным обслуживанием.

По кредитным картам действуют те же ограничения, что и по дебетовым — счёт открывается только в рублях, расплачиваться можно не во всех странах.

Кобейджинговые карты — оплата за границей

Кобейджинговые — карты на базе двух платежных систем. Необходимы для оплаты покупок и в России, и за границей. Банки выпускают продукты на базе Мир и второй на выбор:

• Maestro;
• UnionPay;
• JCB.

На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуются кобейджинговые карты МИР/UnionPay, позволяющая снимать деньги в банкоматах и расплачиваться в магазинах за рубежом, где принимают карты UnionPay.

Кобейджинговая платежная карта позволяет снимать деньги в банкоматах, совершать переводы, платить в интернете, получать выплаты, в том числе из бюджета.

Счёт открывается в рублях, сумма в иностранной валюте конвертируется по текущему курсу. В зависимости от типа второй платёжной системы карта будет работать в 150–190 странах мира.

Программа лояльности

Программа лояльности «Привет, Мир!» доступна всем держателям банковских карт после регистрации на сайте платёжной системы. Владельцы пластика могут получать кэшбэк в рублях, скидки и призы от партнёров:

• кэшбэк начисляется при оплате картой Мир, сумма до 20%;
• скидки предусмотрены при покупке товаров в магазинах партнёров, например, Petshop и других;
• для пассажиров общественного транспорта также предусмотрены свои акции и бонусы.

Программа работает на всей территории России. Кэшбэк, полученный при участии в программе лояльности, суммируется с начисляемым банком.

Какие банки используют платежную систему Мир

Карты Мир выпускают большинство российских банков, в их числе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Почта Банк;
• Тинькофф;
• Газпромбанк и др.

Кроме классических дебетовых платежных продуктов, клиенты могут оформить кобейджинговые, кредитные и виртуальные на базе национальной платёжной системы.

Вопросы-ответы