Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.
Санкции, введенные весной 2014-го против банков России, оказали позитивное влияние на создание своей платежной системы в нашей стране. Когда MasterCard и Visa отказались работать с рядом кредитных организаций, процесс развития ускорился: в мае 2014-го приняли закон о Национальной системе платежных карт (НСПК), летом было зарегистрировано юридическое лицо, собрана команда разработчиков и менеджеров. И уже к марту 2015-го расчетные операции по пластиковым картам MasterCard были переведены на территорию РФ, в оперативный клиринговый центр. А сейчас уже полностью переведен в Россию процессинг карты Visa.
Следующий большой шаг к независимости от международного финансового сообщества — выпуск банковской карточки «МИР», которая имеет свои особенности. К примеру, она открыла существенные возможности для появления кобейджинговых карт, причем на данной базе с нашим государством захотели сотрудничать некоторые известные платежные системы. В свете экономических санкций против России наличие кобейджинговой карты защитит от возможных проблем с зарубежными платежными системами, всегда можно будут воспользоваться российской системой платежей.
Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.
На практике использование кобейджинговой карты выглядит так: самый распространенный вид кобейджинга — это соглашение двух платежных систем о выпуске совместного карточного продукта. Осуществляя платеж по терминалу, который работает в сети только одной из платежных систем, транзакция пройдет по ней, и комиссия достанется именно ей. Когда же терминал функционирует во второй системе, клиентский запрос уйдет к ней, и уже она получит свои проценты. При этом обе системы работают единовременно с одним и тем же карточным счетом.
Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.
Такое тесное сотрудничество двух систем упрощает осуществление денежных переводов из одной системы в другую. Партнерство двухстороннее, выгоду получают и российские, и зарубежные пользователи. Плюс такого финансового союза состоит именно в том, что выпускаются универсальные платежные единицы, помогающие расширить территорию использования. Так, в РФ владелец пластика сможет использовать привилегии НСПК, а за рубежом — привилегии второй системы.
В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитировались банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5−10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.
Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию.
В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами.
Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. В декабре 2015 года Газпромбанк выпустил первую кобейджинговую карту «МИР/Maestro».
Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «МИР» в рамках НПС, а за границей — в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия. JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах. Укрепить «позиции» в восточной России поможет и китайская система платежей UnionPay, которая также ведет переговоры о разработке кобейджинговой карты. А карточка «МИР-AMEX» позволит совершать платежи в Соединенных Штатах.
На данный момент выпускаются кобейджинговые карты «МИР/Maestro», с середины 2016 года выпускаются карты «МИР/JCB», а с июля 2017 — «МИР/UnionPay». Оплатить товары или услуги, снять деньги в банкоматах можно на всей территории Турции, Вьетнама, Армении, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии. В ближайших планах — включить в географию платежной системы остальные страны ЕАЭС.
Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в некоторых банках.
К примеру, Россельхозбанк выпускает кредитку «СВОЯ» («МИР/UnionPay»), по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по пластику от 39,9%, грейс-период кредитования — 115 дней.
Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и банк «Солидарность (Самара)». Дебетовую карточку «Cobadge UnionPay/МИР» можно открыть в рублях или в валюте (евро и юани). Преимущества карты в беспроцентном снятии наличных в банкоматах РФ и небольшом проценте при снятии денег за границей: 1,5%. Стоимость годового обслуживания также невелика, при выполнении определенных условий рублевая карта может обслуживаться бесплатно (если у вас есть вклад в этом банке или ежедневный остаток на накопительных счетах более 50 000 рублей).
Людям, часто путешествующим в Китай, Таиланд, Монголию и другие государства Азии, следует присмотреться к кредитной карте «Classic China UnionPay» от Кредит Урал Банка. Она дает возможность открыть счет в подходящей валюте — долларах, евро или рублях; при расчетах по карте в валюте, отличной от юаней, конвертация происходит напрямую: используется курс платежной системы, который формируется на основании курсов ведущих банков Китая. Выпуск подобной карточки бесплатен, а за годовое обслуживание придется отдать еще 600 рублей.
К середине марта большинство российских банков планируют начать выпуск кобейджинговых карт «МИР/UnionPay». Например, Тинькофф банк предлагает уже сейчас оформить обычную карту МИР после чего, как только появится такая возможность, в мобильном приложении подключить виртуальную кобейджинговую карту «МИР/UnionPay» для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и снятия наличных за границей.