Лайфхаки для владельцев карты Tinkoff Black от Т-Банка

Обычные дебетовые карты теряют привлекательность для клиентов. Теперь всё чаще выбирают предложения с бонусами и кешбэком. Одно из таких – Tinkoff Black от Т-Банка. Расскажем, что это за карта и какой максимальный кэшбэк Тинькофф предлагает держателям.

Кэшбэк и программы лояльности

Бонусы за расходы по картам – это распространённое предложение от банков. Оно помогает привлекать новых и удерживать постоянных клиентов. Один из способов – возврат кешбэка.

Что такое кешбэк

Кешбэк (кэшбэк) – это программа лояльности. Клиент совершает покупки, а часть расходов возвращается ему на счёт в виде бонусов или реальных средств. Бонусы чаще всего можно потратить только у партнёров банка. Деньги – где угодно, они предпочтительнее. У Tinkoff Black кешбэк зачисляется в рублях на карточный счёт.

Основные категории кэшбэка:

1. Фиксированный кешбэк – 1%:
   • на все покупки от 100 руб. без исключений;
   • работает автоматически, ничего дополнительно настраивать не нужно.
2. Повышенный кешбэк – до 15%:
   • на покупки в выбранных категориях, их можно менять каждый месяц;
   • за заказы в приложении Т-Банка или в личном кабинете в категориях: рестораны, услуги, билеты на концерты, в кино или театр.
3. Кешбэк у партнёров до 30% по специальным предложениям.

Повышенный кэшбэк: категории и способы получения

Чтобы получать повышенный кэшбэк Тинькофф, надо соблюдать условия:

• В личном кабинете на сайте или в приложении в разделе «Кешбэк и бонусы» или «Бонусы» в блоке «Повышенный кешбэк» выбрать 4 категории покупок из 7.

Клиентам с подпиской PRO Т-Банк предлагает 8 категорий повышенного кэшбэка, но выбрать всё равно можно только 4.

• Расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black.

Начисление происходит в последний день расчётного периода. Он одинаков для каждого месяца. Например, 1 мая, 1 июня и т. п.

Лимит кешбэка — 3 000 руб. ежемесячно. С подпиской Pro — 5 000 руб., с сервисом Premium — 30 000 руб. Суммы свыше лимитов сгорают.

Как выводить и тратить кэшбэк

Так как кешбэк начисляется автоматически и в рублях, то его можно тратить, как любые личные средства: на покупки, оплату услуг, переводы. Также можно вывести на другой счёт в банке, снимать в банкоматах. Никаких ограничений по расходам и снятию кешбэка не установлено.

• Кешбэк не сгорает, если активно пользоваться картой.
• Накопленный кешбэк отображается в мобильном приложении.
• Можно отслеживать историю начислений и списаний.
• Доступна детализация по каждой операции.

Лайфхаки для экономии от Т-Банка

Есть лайфхаки, которые позволяют получать дополнительные бонусы от использования карты Блэк. Например, рассмотрим процент на остаток Тинькофф – что это даёт. Клиент держит деньги на дебетовой карте и получает 3% годовых ежедневно на сумму до 300 тыс. руб. при расходах от 3000 руб.

Также можно сэкономить на обслуживании. На общих условиях оно стоит 99 руб. ежемесячно. Чтобы не платить, нужно:

1. Подключить тариф 6.2 Тинькофф – по телефону или в чате со службой поддержки. Полные условия тарифа доступны по ссылке.
2. Держать на карточных и накопительных счетах, вкладах, инвестициях в Т-Банке от 50 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание Тинькофф Black без дополнительных условий предоставляется кредитным клиентам и держателем валютных счетов.

Есть и другие способы, как контролировать финансы с Тинькофф.

Использование лимита расходов

В приложении от Тинькофф можно установить сумму лимита, которая не позволит израсходовать лишние средства. Для этого надо выбрать карту для установки. Затем нажать «Установить лимит», выбрать срок и сумму. Изменить условия или убрать ограничения можно в любое время.

Контроль трат от Олега

Виртуальный голосовой помощник Олег имеет множество полезных функций, среди них – контроль трат. В опцию входят:

• создание бюджетов по категориям;
• анализ расходов за период;
• поиск способов оптимизации трат.

Олег автоматически группирует траты по категориям, отслеживает регулярные платежи, предлагает способы экономии, напоминает о необходимости оплаты счетов и т. п.

Чтобы настроить опцию, надо:

1. Войти в приложение.
2. Нажать на значок чата и выбрать чат с финансовым ассистентом.
3. Выбрать нужный навык — контроль расходов.
4. Написать или сказать, что требуется от Олега.

Например, попросить: «Олег, установи лимит расходов на одежду в размере 10 тыс. руб. в апреле 2025 года». Если вы выйдете за рамки суммы, ассистент вам об этом сообщит.

Контроль трат в сети

Контроль трат в сети позволяет установить запрет на онлайн-шопинг. Чтобы его использовать, надо выбрать в приложении карту, перейти в «Настройки карты» и выключить опцию «Покупки в интернете». Это помогает пользователям избегать импульсивных покупок. При необходимости запрет можно снять.

Использование накопительного счёта

Накопительный счёт и процент на остаток – это разные предложения от Т-Банка. Проценты на остаток начисляют на средства, которые клиент держит на карте. Накопительный счёт – отдельная опция, которую можно добавить к карточному продукту. Для этого надо оставить заявку на сайте банка. При этом обязательно иметь любую карту Тинькофф. Особенности счёта:

• 15% годовых, 16% – с подпиской Pro, 17% – с сервисами Premium или Private;
• доступны регулярные пополнения и снятия;
• можно снять без комиссии до 500 тыс. руб. в банкоматах Т-Банка и до 100 тыс. руб. в сторонних банкоматах;
• обслуживание – бесплатное, можно открыть до 12 счетов;
• ежедневная капитализация процентов на средства, которые находились на карте в 21:00 предыдущего дня.

Условия использования карты

Оформить и использовать карту может гражданин РФ или иностранец, которому исполнилось 14 лет. При получении необходимо представить паспорт. Также паспортные данные потребуются при заполнении заявки.

Оформление и получение карты Т-Банка

Оформление доступно онлайн на сайте Т-Банка:

1. На странице заявки нужно нажать кнопку «Оформить карту».
2. Внести необходимые сведения: ФИО, дату рождения (число, месяц, год), номер телефона, электронную почту, гражданство, валюту и др.
3. Получить и ввести код подтверждения из SMS на указанный номер.

Если заявку будет одобрена, с будущим клиентом свяжется менеджер и договорится о месте и времени получения карты. Курьер доставит карту Блэк в течение 1–3 дней.

Активация карты

Чтобы пользоваться картой, её необходимо активировать. Способы:

1. При получении курьером. Он доставит карту и с вашего согласия произведёт необходимые действия для активации.
2. Самостоятельно:
   • Через приложение: установите на смартфон и войдите в личный кабинет. Придумайте код подтверждения, настройте параметры безопасности.
   • По телефону горячей линии 8 800 333−33−33. Дождитесь ответа оператора и следуйте инструкциям.
   • Через сайт. Нужно авторизоваться в личном кабинете и действовать по предложенному алгоритму.
   • Через терминал в офисе банка или банкомат. Надо вставить карту в терминал, придумать и ввести ПИН-код.

После активации можно пользоваться продуктом и получать кэшбэк и процент на остаток по карте Тинькофф Блэк.

Часто задаваемые вопросы