Отличия кредитных и дебетовых карт Т-Банка (Тинькофф)

Т‑Банк (ex. Тинькофф) выпускает несколько видов карт. Рассмотрим самые выгодные и популярные варианты, какие карты бывают, чем отличается Тинькофф Блэк от Тинькофф Платинум, в чём разница этих платёжных инструментов. Также расскажем, как заказать кредитную, дебетовую карты, какие бывают скрытые платежи, на что обращать внимание при изучении условий обслуживания, чтобы избежать проблем.

Стоимость обслуживания карт Блэк и Платинум

Выпуск и доставка всех карт Т‑Банка осуществляется бесплатно. Если это первая именная карта, клиент может также бесплатно выбрать дизайн. Для клиентов, у которых уже есть карты Тинькофф, лимитированный дизайн будет платным.

Обслуживание дебетового карточного счёта Black:

• 99 рублей за расчётный период или бесплатно. Обслуживание платное, если клиент пользовался картой: совершал покупки, получал, переводил, снимал деньги;
• 0 рублей — если карта не использовалась;
• от 59 рублей в месяц списывается за уведомления обо всех денежных операциях по карте.

Оплата списывается ежемесячно в последний день расчётного периода, который у каждого клиента свой. Узнать дату можно в службе поддержки банка, мобильном приложении или личном онлайн-кабинете на сайте Т‑Банка в разделе «Детали счёта», «Выписка по счёту».

Обслуживание Tinkoff Black будет бесплатным, если выполняется одно из следующих условий:

• подключена подписка Pro;
• активирован сервис Premium;
• хранится более 50 тысяч рублей на картах, вкладах, накопительных, брокерских счетах;
• на карту поступает пенсия или зачислен кредит от Т‑Банка.

Также бесплатное обслуживание у именных карт, оформленных на клиентов в возрасте от 14 до 18 лет.

Обслуживание кредитного карточного счёта Платинум:

• 590 рублей в год или бесплатно. Оплата списывается после первой операции по карте (оплата, перевод, пополнение, снятие наличных);
• от 59 до 99 рублей в месяц за уведомление о денежных операциях.

Дополнительно можно оплачивать:

• 99 рублей в месяц за услугу «Защита карты» — это страхование от мошеннических действий и кражи денег с карт;
• 0,89% от суммы долга на дату выписки за страхование задолженности. Страховка обеспечит возможность не платить долг, если заёмщик лишается работы или происходит другой страховой случай.

Обслуживание Платинум бесплатное, если подключена подписка Pro или сервис Premium. По кредитным картам может начисляться комиссия. Она не является скрытым платежом, о ней упоминается, например, в описании сервиса рассрочки. Но если клиенты невнимательно изучают условия, комиссия может стать для них неприятной неожиданностью.

Владельцы нескольких карт за каждую платят отдельно, при этом неважно, сколько обычных или кредитных привязано к одному счёту.

Условия начисления кешбэка и процентов

Кешбэк — это процент от суммы, которую клиент потратил по карте, а банк вернул на его счёт. Вознаграждение — часть программы лояльности, которой банки благодарят клиентов за сотрудничество.

Принцип работы кешбэка следующий:

1. Покупатель оплачивает покупку картой.
2. Магазин выплачивает банку, в котором обслуживается, комиссию за финансовую операцию.
3. Банк магазина платит часть комиссии банку, выпустившему карту, а тот возвращает часть полученной суммы своему клиенту.

По карте Black Т‑Банк предлагает несколько вариантов кешбэка. Различия и особенности начисления зависят от выбранной категории и программы лояльности:

• 1% — любые покупки;
• до 15% — покупки в категориях, которые выбирает клиент из предложенного перечня: супермаркеты, рестораны, билеты и т. д.;
• до 30% — покупки у партнёров банка и в сервисе Город.

Кешбэк рассчитывается в течение пяти дней после покупки, а зачисляется один раз в месяц. Сумма указывается на главном экране мобильного приложения.

Ряд финансовых операций не предусматривает начисления кешбэка:

• внесение, снятие наличных, переводы;
• погашение кредитов;
• внесение средств на электронные кошельки;
• оплата QR‑кодом через систему быстрых платежей;
• выплата алиментов, штрафов.

Полный перечень категорий и финансовых операций, за которые кешбэк не начисляется, можно уточнить в договоре на обслуживание или в клиентской службе поддержки Т‑Банка.

Если осуществляется возврат покупки, за которую получено вознаграждение, он будет списан с баланса кешбэка. Если суммы баланса не хватит для списания, то будет погашаться за счёт начисления кешбэка за следующие покупки.

При использовании кредитной карты Платинум можно получать и бонусные баллы «Браво» — до 30% от покупок по специальным предложениям партнёров Т‑Банка, но не более 6 тысяч баллов за расчётный период. Если подключить подписку Pro, лимит увеличивается до 10 тысяч баллов.

Недостатки и достоинства кредитных и дебетовых карт Т-Банка

Главные плюсы карт Т‑Банка:

• начисление кешбэка за каждую покупку и увеличенного кешбэка за покупки в выбранных категориях;
• возможность не платить за обслуживание при выполнении ряда условий;
• льготный период при покупках по кредитным картам, когда проценты не начисляются;
• выгодные предложения от партнёров банка, ежемесячно обновляемые.

Недостатками карт кредитного типа можно назвать повышение вероятности импульсивных покупок, поскольку доступ к заёмным средствам упрощён. Также к минусам относится то, что при первом же пропуске очередной выплаты по кредиту, отклонении от графика платежей уже на следующий день на сумму долга начинают начислять большие проценты. Льготный период не действует на вывод наличных, переводы денег. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с правилами, условиями использования карт и только потом начинать с ними работать.

Как заказать карту

Заказать карту можно на сайте Т‑Банка, заполнив онлайн-заявку. Офис посещать не нужно. Подтверждение возможности выдачи карты поступает в течение нескольких минут. Карта будет бесплатно доставлена в течение трёх дней в любое место РФ, удобное клиенту. Сразу после одобрения заявки для клиента резервируется карточный счёт с реквизитами будущего платёжного средства.

Дебетовая карта

Для получения дебетовой карты клиент банка должен соответствовать ряду требований:

• возраст — от 14 лет;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Для детей младше 14 лет банк предлагает оформить карту «Джуниор». Она привязывается к родительскому счёту. Можно вносить на неё деньги, полностью контролируя расходы ребёнка.

Кредитная карта

Заказать карту может заёмщик, отвечающий следующим требованиям банка:

• возраст — от 18 до 70 лет;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ.

Сравнение кредитной и дебетовой карт Т-Банка

Рассмотрим, что лучше — Тинькофф Блэк или Платинум, проанализировав общую информацию и отличия платёжных средств в таблице:

Какую карту выбирать — дебетовую или кредитную, зависит от целей и задач клиента. Если периодически нужны заёмные средства, чтобы совершать покупки, то рекомендуется заказать кредитку. Это позволит свободно распоряжаться деньгами, совершать нужные покупки и не платить лишнего, используя беспроцентный период до 180 дней при подключении подписки Pro.