Платежные системы Maestro и Mastercard - в чем отличия?

Платёжные системы (ПС) – элемент инфраструктуры, участвуют в безналичных финансовых операциях с помощью карт и электронных денег. У большинства крупных стран есть собственная ПС, а иногда и несколько. В России это Мир, в Китае – UnionPay. Если такая система используется и за пределами «страны-производителя», она считается международной – как Mastercard, так как Maestro, Cirrus и другие продукты компании работают во многих странах. Расскажем подробнее о картах Маэстро и платёжной системе MasterCard.

Платёжная система Mastercard

Mastercard – международная ПС, продукты которой используют больше 200 стран. Компания работает в США, через партнёров выпускает предоплаченные, дебетовые и кредитные карты.

Отличительные черты карты Mastercard

Особенности платёжной системы Мастеркард:

• Один из лидеров на рынке наравне с Visa, но в 2022 году по объёму транзакций их впервые обогнала китайская UnionPay.
• Использует две валюты: чаще – евро, реже – доллар. В то же время валюта Visa – только доллар, UnionPay – китайские юани, российской Мир – рубли. Если валюта оплаты – евро, можно избежать двойной конвертации в странах ЕС.
• Продукты платёжной системы выпускают больше 22000 финансовых учреждений в разных странах. До введения санкций с ними работали и российские банки. С 2022 года обслуживание остановлено, поэтому выпущенные в РФ карты на базе этой ПС не работают за рубежом.

Банки оформляют разные типы карт Mastercard:

• Standard – классическая карта для повседневных покупок.
• Gold – «золотая» карта с привилегиями и скидками.
• World – премиальный продукт с расширенной страховкой, персональным менеджером, выгодными бонусами.
• Platinum – ещё одна премиальная карта для статусных клиентов.
• Black Edition – премиум-карта с доступом к глобальной службе поддержки.

В 2022 году платёжная система выпустила первую криптовалютную кредитную карту совместно с агентством Nexo, а сам способ проведения транзакций с помощью криптовалют компания запатентовала ещё в 2018 году.

Преимущества и недостатки карты

Плюсы:

• поскольку основной валютой выступает евро, при оплате в европейских странах нет двойной конвертации;
• по многим картам предоставляется экстренная помощь за границей (например, при утере);
• работает в большинстве стран, нет проблем со снятием наличности и оплатой;
• есть собственная программа лояльности, которая помогает получать скидки;
• банки выпускают именные и неименные карты, дебетовые и кредитные.

Основной минус для жителей России – невозможность использовать выпущенную в РФ карту для оплаты за границей и на иностранных сервисах. Кроме того, изготовленные зарубежными банками карты на базе этой платёжной системы перестали работать в России.

Что такое Maestro

Maestro Card – продукт, выпускаемый компанией Mastercard. По сути, Mastercard и Maestro – звенья одной цепи, но, в отличие от других, Maestro относится к начальному уровню и может быть только в дебетовом варианте.

Кому принадлежит Maestro

История платёжной дебетовой карты Маэстро началась в 1990 году. Эмиссию осуществляют банки, которые заключили договор с ПС MasterCard. Но это не отдельная платёжная система, а часть существующей.

До введения санкций банки РФ выпускали карты Maestro Momentum – начального уровня, обычно с бесплатным обслуживанием, без имени держателя на лицевой стороне и с ограничениями на операции. По таким картам действовал базовый функционал, но можно было расплачиваться в магазинах, снимать наличные, делать покупки в интернете. В отличие от них стандартные карты MasterCard предлагают держателю больше функций и имеют меньшее ограничений.

Основные элементы карты Маэстро

Банковская карта Маэстро имеет собственный логотип: два пересекающихся значка – кругов синего и красного цветов. Похожий логотип и у MasterCard, но кружочки – жёлтый и красный. Номер карты включает 18 цифр (в остальных случаях – 16), CVC2 появился на физическом носителе только после 2014 года.

Другие особенности:

• ПИН-код в терминале нужно вводить при любой сумме покупки;
• не во всех торговых точках принимают такие карты – оплата не пройдёт, если на терминале нет опции мгновенной авторизации;
• обслуживание стоит недорого, иногда плата и вовсе отсутствует;
• обычно не предусмотрены бонусы (например, кешбэк и участие держателя в программах лояльности).

Основная валюта процессингового центра – евро, как и в картах MasterCard.

Плюсы и минусы карты

Главные преимущества карт Маэстро – дешевизна и доступность. Их можно получить моментально, обслуживаются они бесплатно или недорого. Однако с 2022 года на территории России не выпускаются.

Минусы – ограниченный функционал, отсутствие или минимальное количество бонусов.

Главные отличия карт MasterCard и Maestro

Карты MasterCard и Maestro выпускаются одной платёжной системой, но имеют несколько отличий.

Тарифы, сервисы, бонусы

Основные отличия:

Базовые карты Maestro аналогичны по функционалу социальным Мир, которые часто используют для получения пособий, пенсий, стипендий и подобных выплат. У них минимальный набор опций, бесплатное или недорогое обслуживание, но отсутствуют бонусы: кешбэк, начисление процентов на остаток и др.

В каких странах выгоднее использовать

Считается, что те карточки, платёжная система которых использует евро, выгоднее использовать в странах Европы. Например, когда карты выпускались российскими банками, а владелец оплачивал покупки в европейской стране, рубли на счёте сразу конвертировались в евро. Если эту же карту он использовал в США, происходила дополнительная конвертация в доллары.

Особенности конвертации валют

Пример конвертации:

1. Клиент банка открывает карту Mastercard или Маэстро со счётом в рублях.
2. При посещении европейской стороны он расплачивается евро, поэтому теряет деньги только при конвертации российских рублей в евро.
3. При визите в любую другую страну, где ходит отличная от евро валюта, происходит двойная конвертация: сначала из российских рублей в евро, а затем из евро в валюту оплаты.

Карты Visa, например, в качестве основной валюты используют доллары США, поэтому ими выгоднее платить там, где используется эта валюта операции.