Что такое процент на остаток и как он начисляется

Банковские карты позволяют держателям не только удобно производить оплату за покупки, но и пользоваться дополнительными преимуществами, например, процентами на остаток. С помощью этой услуги клиенты имеют возможность получать пассивный доход. Рассказываем, что такое процент на остаток по дебетовой карте и как выбрать самый выгодный продукт.

Как рассчитывается и от чего зависит процент на остаток

Процент на остаток — сумма, которую банк платит за то, что клиент хранит на своём счёте деньги. Её размер зависит от тарифной политики банка и величины остатка денежных средств пользователя.

Услуга действует так же, как и вклад: при наличии на карте денег на них начислят проценты. Однако, в отличие от депозита, банк может менять процентную ставку в любой момент. При этом клиент имеет возможность пользоваться своими средствами.

Начисление процентов на остаток по карте может производиться по-разному:

• На минимальную сумму остатка. Банк смотрит, какой минимальный остаток находился на клиентском счёте за месяц, и начисляет на него процентный доход. Например, если 25 дней на карте было 100 тыс. рублей, а 26-го числа пользователь снял 80 тыс. рублей, он получит проценты только на 20 тыс. рублей.
• На среднемесячный остаток. При этом способе доход рассчитывается таким образом: банк складывает ежедневные остатки по счёту и делит их на количество дней в отчётном периоде. На полученную величину и начисляются проценты.
• На ежедневный остаток. Этот вариант предполагает, что банк ежедневно рассчитывает процентный доход, а в конце периода складывает начисленные за каждый день суммы.

Наименее выгодный для клиента — первый вариант начисления. В этом случае при снижении денежного баланса по карте может существенно снизиться процентный доход.

Доход держателя карты зависит не только от того, как банк производит расчёт процентов. В некоторых случаях действуют дополнительные условия. Не выполнив их, клиент не получит проценты на остаток. К ним относятся:

• Объём операций по карте. Если клиент за отчётный период не совершил расходные операции с карты на конкретную сумму, проценты на остаток не выплачивают. Соответственно, чтобы получить доход, нужно потратить определённую сумму.
• Объём пополнений. При этом ограничении держатель карты должен ежемесячно пополнять её на сумму, которая будет не менее установленного порога. При выполнении условия ему начисляют проценты.
• Неснижаемый порог. На карте постоянно должна находиться определённая сумма.
• Максимальный порог. Максимальный порог не значит, что клиент не может хранить много денег на карточном счёте. Просто банк будет начислять проценты только на остаток в пределах установленного лимита.

Обычно банки используют одно из перечисленных условий либо не устанавливают их вовсе. Чем меньше действующих ограничений, тем выгоднее держателю банковского продукта.

Когда начисляются проценты на остаток по карте

Большинство банков работают по стандартной схеме и начисляют процентный доход один раз в месяц, в определённую дату. Это может быть первое, десятое или пятнадцатое число месяца либо дата, привязанная к дню оформления карточного продукта. Например, вы получили карту 3 сентября. Соответственно, с этого дня и будет отсчитываться расчётный период.

В каких банках есть процент на остаток денежных средств

В условиях большой конкурентной борьбы многие банки стараются привлечь клиентов выгодными условиями. Поэтому процент на остаток — распространённая услуга на рынке.

Программы с начислением процентов на остаток есть у Т-Банка (ex. Тинькофф), Альфа-Банка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, ВТБ, Газпромбанка, Совкомбанка и у других финансовых организаций.

При выборе банковского продукта сравните:

• сколько процентов годовых начисляют на остаток;
• каким способом начисляют проценты;
• есть ли условия, ограничивающие выплату процентов;
• сколько стоит обслуживание карты;
• какие бонусы предлагает банк: скидки, кешбэк и др.

В целом карты с процентами на остаток — удобный и выгодный банковский продукт. Главная задача при его выборе — сделать так, чтобы получить максимум выгоды.

Как оформить банковскую карту с процентом на остаток

Оформить карту с процентами на остаток можно дистанционно за несколько минут:

1. Выберите подходящую карту на Выберу.ру. Здесь вы можете сравнить условия разных банковских продуктов и подобрать карту в соответствии с вашими требованиями.
2. Заполните онлайн-анкету. Нажмите на кнопку «Оформить» или откройте сайт банка. Внесите в заявку необходимые данные и отправьте её на рассмотрение.
3. Дождитесь ответа. Обычно он поступает в течение 2–5 минут. Решение приходит в виде СМС.
4. Заберите карту. Чтобы забрать карту, следует посетить отделение или договориться о встрече с курьером. Доставку организуют не все банки и только в крупных городах.

Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Это делают через мобильное приложение или кол-центр кредитного учреждения.

Через сколько начисляют процент на остаток по карте

Процент на остаток по карте начисляют каждый месяц. Первый раз он приходит в дату оформления карточного продукта или в другой день, который банк использует как расчётный.

Чтобы узнать, когда вам поступит процентный доход, можно посмотреть информацию в приложении банка, написать в чат поддержки, обратиться в отделение или позвонить на горячую линию.

Лучшие дебетовые карты с большим процентом на остаток в 2025 году