При оформлении кредитной карты банк устанавливает лимит, который нельзя превысить при использовании заёмных средств. Но что делать, если лимита не хватает? Разберёмся, как увеличить кредитный лимит по карте в Альфа‑Банке, что влияет на решение финансовой организации. Также узнаем, почему одному клиенту выдаётся кредитка с большим лимитом, а другому — с минимальным.
Альфа‑Банк использует индивидуальный подход при расчёте кредитного лимита (КЛ) для каждого клиента. При расчёте учитываются:
Если долговая нагрузка заёмщика — более 50% от всех его доходов, в увеличении лимита, скорее всего, ему будет отказано.
При оформлении кредитной карты Альфа-Банк заключает с клиентом договор. В нём всегда указывает КЛ. Но его размер может быть автоматически изменён в большую или меньшую сторону. Узнать, какой КЛ в настоящее время, можно несколькими способами:
Также проверку можно осуществить, подключив услугу Альфа‑Чек — получение СМС‑сообщений о каждой банковской операции, доступных остатках, дополнительных данных. Это платный сервис — 99 рублей в месяц. Однако для премиальных карт он всегда бесплатный.
Если лимита, установленного банком, недостаточно, его можно поднять. Увеличение лимита по кредитной карте Альфа‑Банка производится в автоматическом режиме.
Специальные банковские программы мониторят финансовую активность клиентов, изучают, куда и сколько тратится средств по карте, насколько точно и своевременно погашаются задолженности. Если заёмщик активно пользуется кредиткой, часто совершает платежи, покупает товары, оплачивает услуги, регулярно вносит минимальный платёж, его лимит будет увеличиваться автоматически.
После изменения КЛ в личном кабинете клиента или в его мобильном приложении появятся информация о точной сумме нового лимита и свежий график платежей.
Клиент имеет право подать заявку на увеличение КЛ. Это можно сделать в офисе. В то время как увеличить лимит по кредитной карте Альфа‑Банка в онлайн-приложении можно только при наличии предложения от банка, с которым можно согласиться. Банк самостоятельно решает, повышать лимит или нет. Сам клиент этого сделать не может. Предложение банка об увеличении лимита поступит, если заёмщик в течение 6 месяцев совершал покупки с помощью кредитки, своевременно вносил платежи, не допускал просрочек, при этом его платежи по кредитам не превышают 30% от общего уровня дохода.
Если клиенту поступает предложение от банка об увеличении лимита, но он не хочет этого, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки и попросить сохранить прежнюю сумму.
Чтобы банк увеличил КЛ, необходимо:
Альфа-Банк предпочитает минимизировать риски, поэтому готов сотрудничать с надёжными законопослушными клиентами. Неблагонадёжным заёмщикам могут автоматически уменьшить лимит и отказать в выдаче новой кредитной карты.
Для подачи заявки в банковском офисе необходимо представить:
Заполнить заявку помогут сотрудники офиса. Если понадобятся дополнительные документы, например, справка, подтверждающая трудоустройство, об этом будет сообщено дополнительно.
Вы можете ускорить процесс увеличения лимита, подав в офис банка заявление о необходимости получить более высокий КЛ. Если подтвердить устойчивое финансовое положение, то заявка может получить одобрение и КЛ будет изменён досрочно. Также клиентам доступно изменение статуса карты с автоматическим увеличением лимита. Например, по премиальной кредитной карте Мир Supreme клиенты могут получить повышенный лимит — до 2 млн рублей.
Финансовая организация может отказать в увеличении КЛ. Наиболее частые причины отказа:
Наличие просрочки по карте позволяет банку аннулировать кредитный лимит. Карта при этом не блокируется, её можно использовать как дебетовую, размещая на ней собственные средства. Если клиент и после этого не погасит долг, банк имеет право полностью ограничить заёмщику доступ к проведению финансовых операций. О повышении лимита в этом случае не может быть речи даже после погашения задолженности.
Точной причины отказа в увеличении КЛ или выдаче кредитной карты банк не сообщает. Исключив наиболее вероятные причины отказа, можно повысить свои шансы.
По кредитной карте в Альфе клиент может получить до 1 миллиона рублей на ежедневные расходы. При этом на все покупки действует льготный беспроцентный период — 60 дней.
Пользователям премиального сервиса от Альфа‑Банка Alfa Only при оформлении кредитной карты Мир Supreme предоставляется возможность получить максимальный лимит — 2 миллиона рублей.
Если финансовая организация отказывается увеличивать КЛ:
После получения отказа не стоит сразу подавать заявление на пересмотр КЛ. Это приведёт к новому отказу. Рекомендуется подождать как минимум полгода, активно пользоваться картой и потом подать заявление повторно.
Любой заёмщик имеет право бесплатно установить самозапрет на получение кредитных карт, других вариантов кредитования, кроме ипотеки, автокредитов, образовательных кредитов с господдержкой. Для самозапрета достаточно обратиться в МФЦ и оформить заявление по установленной форме.
Запрашивать увеличение можно примерно через полгода. Но не всегда это имеет смысл. Альфа-Банк постоянно мониторит активность клиента и решает, расширять возможности сотрудничества или нет. Лимит будет увеличиваться автоматически, если заёмщик добросовестно погашает кредитные платежи и активно пользуется картой.
При автоматическом увеличении КЛ подтверждать доходы не нужно. Если понадобятся подтверждения, ими могут стать справки по форме банка, 2‑НДФЛ, информация о получении дополнительного стабильного дохода, например, арендная плата или выплаты по облигациям.
Пересмотр лимита в Альфа-Банке происходит примерно один раз в полгода. Точного графика пересмотра нет, поэтому сложно понять, когда вам придёт сообщение об увеличении или уменьшении КЛ. Но чем активнее пользоваться кредиткой, оплачивая покупки и возвращая заёмные средства, тем выше шанс, что пересмотр состоится и кредитный лимит будет автоматически увеличен.
Самые частые причины отказа: наличие задолженности, низкий, нестабильный доход, частая смена работы или её отсутствие в течение длительного времени, несвоевременное внесение минимального платежа, плохая кредитная история и высокая закредитованность. В итоге чем больше у клиента незакрытых кредитов, тем меньше шанс, что ему повысят кредитный лимит.