При оформлении кредитной карты банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которую заёмщик может использовать в своих целях. Если этой суммы недостаточно, её можно изменить. Расскажем, как увеличить лимит кредитной карты по заявке клиента или автоматически по решению банка. Рассмотрим, по каким причинам кредитные организации могут уменьшить лимит или отказать в его увеличении. Разберёмся, как повысить доверие банка, если кредитная история испорчена.
Первоначальная сумма, которую владелец кредитки может потратить после получения карты, называется кредитным лимитом. В отличие от потребительского кредита, карта динамичнее. Если своевременно полностью или частично вносить деньги на карточный счёт, лимит восстанавливается, и его снова можно использовать. Но выходить за установленные финансовые рамки нельзя. Для каждого клиента максимальная сумма, которую можно потратить в долг, устанавливается индивидуально.
Для получения необходимой информации воспользуйтесь мобильным приложением или личным кабинетом на официальном сайте банка. Например, посмотреть лимит в приложении Сбербанке можно следующим образом:
На открывшейся странице будут указаны кредитный лимит, баланс, доступная сумма, которую можно использовать.
В целом требования всех финансовых организаций к клиентам совпадают. Для увеличения лимита по кредитной карте заёмщик должен:
Банки более лояльны к клиентам, которые получают заработную плату на их карты. Поэтому рекомендуется стать зарплатным клиентом. Это не обязательные условия, но когда они выполняются, кредитная сумма растёт.
Кредитный лимит может быть увеличен только до максимального размера, установленного для данного банковского продукта. Обычно по стандартным кредиткам это 1 миллион рублей, по премиальным — 2 миллиона рублей.
Банк постоянно отслеживает финансовое состояние своих клиентов. Если уровень дохода — высокий, счета своевременно оплачиваются, долгов нет, финансовая организация автоматически увеличивает размер кредитного лимита.
Размер кредитных средств может быть увеличен и по заявке клиента. Например, в Сбербанке можно подать заявку онлайн через мобильное приложение в разделе «Настройки», выбрав нужную кредитку. В заявке указываются желаемый лимит и среднемесячный доход. В доход можно включить заработную плату, доходы от дополнительной деятельности, сдачи квартиры в аренду и т. п. Аналогичный сервис действует в Альфа‑Банке, Газпромбанке. В Т-Банке (Тинькофф) сотрудники не могут самостоятельно изменить кредитные ограничения, за это отвечает аналитическая программа.
Новым клиентам, заёмщикам без официального (белого) оформления на постоянной работе, младше 20 лет банки обычно предлагают открытие кредиток с минимальным лимитом. Максимальным он будет для постоянных, платёжеспособных, добросовестных клиентов, которые уже не раз брали и своевременно погашали кредиты.
Основные факторы, которые влияют на размер кредитного лимита, — уровень дохода и его стабильность, долговая нагрузка и кредитная история. Рассмотрим подробнее каждый критерий.
Чем выше уровень доходов клиента, тем охотнее банк одобряет крупный кредит. При определении дохода учитывается не только официальная часть, но и дополнительные выплаты: подработка, продажа изделий собственного производства, оказание консультационных услуг и т. д.
Суммарная долговая нагрузка помогает понять, сможет ли заёмщик рассчитаться по ещё одному кредиту. Чем выше нагрузка, тем больше вероятность того, что клиент не вернёт заёмные средства. В этом случае банк откажется повышать кредитный лимит.
Обычно банки выдают кредиты тем, у кого сумма всех платежей по кредитам не превышает 40% общего дохода. Когда долговая нагрузка выше, в изменении кредитных ограничений, скорее всего, будет отказано.
Если у заёмщика плохая кредитная история, банк откажется увеличивать лимит. В этом случае есть способ всё изменить. Необходимо как можно чаще пользоваться картой, затем своевременно и в полном объёме погашать долг. Тогда положительных записей в КИ будет всё больше, и финансовая организация станет более лояльной.
После того как банк принял решение повысить кредитный лимит, клиенту поступит сообщение в СМС. Также новая сумма будет указана в банковском приложении и в личном кабинете интернет-банка. Если клиент не хочет, чтобы ограничения автоматически менялись, он может связаться с банковскими сотрудниками и попросить продлить прежние условия, сохранив установленный лимит, или повысить его на меньшую сумму.
С 1 марта 2025 года заёмщики имеют право установить самозапрет на получение потребительских кредитов и микрозаймов или снять его. Для выставления или снятия ограничений достаточно подать электронное заявление через портал госуслуг или лично посетить МФЦ (Постановление Правительства РФ от 14 октября 2024 года № 1368). Воспользоваться услугой можно неограниченное количество раз. Данные о самозапрете будут внесены в кредитную историю.
Самостоятельно повысить лимит нельзя, но можно подать заявку в банк на увеличение размера кредита. Финансовая организация рассмотрит заявку и примет решение о возможности изменения кредитных ограничений.
В увеличении будет отказано, если кредит достиг максимальных значений, установленных условиями банковского обслуживания. Также условия будут оставлены без изменений, если кредитная нагрузка клиента близка к пиковым значениям.
Если у клиента образовалась крупная задолженность или он не пользуется кредиткой в течение длительного времени, банк может уменьшить лимит или заблокировать карту. Перед любым из этих действий в зависимости от ситуации клиенту направляется уведомление с предложением закрыть долг или воспользоваться картой.