С ростом ставок спрос на ипотеку резко снизился. Многие, кто собирался покупать жильё, предпочли арендовать квартиру. Рассмотрим, что же выгоднее — ипотека или аренда. Также разберёмся, в каких случаях стоит выбирать тот или иной вариант.
В крупных городах платёж по ипотеке превышает стоимость аренды в среднем в 2 раза, иногда даже больше. Хотя арендные ставки продолжают расти, разрыв только увеличивается.
Тем не менее ипотечные продукты позволяют приобрести собственное жильё и могут рассматриваться как инструмент инвестиций. Арендные платежи же — это затраты, которые никогда не окупятся.
Обладатели ипотечных квартир не сомневаются, почему ипотека — это выгодно. Стоимость квартир, хоть и проседает время от времени, в долгосрочных периодах показывает рост. Поэтому часто владельцы жилья окупают переплаченные банку проценты за несколько лет.
По данным портала irn.ru, за последние 5 лет средняя стоимость квадратного метра в Москве выросла с уровня 180 тыс. рублей до показателя 270 тыс. рублей. Получается, если бы 5 лет назад вы купили однокомнатную квартиру площадью 40 м² стоимостью 7,2 млн рублей, то сейчас она бы уже стоила 10,8 млн рублей. Разница — 3,6 млн рублей.
Однако сегодня рыночные ипотечные ставки делают этот продукт неподъёмным для многих россиян. Переплата по ипотеке становится такой большой, что вряд ли окупится за счёт подорожания квартиры.
Например, если взять ипотеку на 5 млн рублей по ставке 30% годовых сроком на 20 лет, ежемесячный платёж составит более 125 тыс. рублей, а переплата по кредиту — около 25 млн рублей.
Другое дело, если вы можете оформить льготную ипотеку, ставки по которой составляют от 2 до 6%. При таких же условиях, что и в предыдущем примере, но при ставке 6% платёж составит около 36 тыс. рублей, а переплата — 3,5 млн рублей.
Сделать расчёт ипотеки для любых параметров кредита поможет ипотечный калькулятор онлайн. С его помощью вы можете определить сумму ежемесячного платежа и величину переплаты с учётом разных ставок и сроков кредитования.
Это поможет проанализировать ситуацию и решить, что лучше — снимать квартиру или взять ипотеку.
Из-за роста ипотечных ставок многие стали задумываться, выгодно ли снимать квартиру. Чтобы это понять, нужно рассчитать, сколько вы переплачиваете, и сравнить с показателями ипотеки.
Допустим, если снять в Москве однушку по цене 50 тыс. рублей в месяц, за 5 лет вы заплатите 3 млн рублей. Это более чем в 8 раз меньше, чем переплата по коммерческой ипотеке на тот же срок. Но если сравнить с льготной, разница получается минимальной.
Хотя ипотечные ставки высокие, есть ситуации, когда лучше выбрать ипотеку и обзавестись собственной недвижимостью:
В целом ипотека подходит тем, кто имеет постоянный доход и сможет без больших проблем её выплачивать. При этом вы должны быть уверены, что ваш уровень заработка кардинально не упадёт в ближайшие 5–10 лет.
Если вы не знаете, стоит ли снимать квартиру, исходите из следующих критериев:
Кроме того, аренда актуальна, когда нужно переехать в конкретный район, а цены на покупку квартир в нём высокие. Например, если хочется жить рядом с работой или поближе к хорошей школе при наличии детей.
Решая, что лучше — ипотека или съёмная квартира, взвесьте плюсы и минусы каждого варианта.
К преимуществам арендованного жилья относятся:
Помимо этого, при больших ипотечных ставках арендовать жильё может быть выгоднее и проще для семейного бюджета.
Недостатки аренды: зависимость от арендодателя, невозможность обустроить жильё по своему вкусу. Кроме того, арендные платежи — затраты, которые не окупаются. Отдавая деньги за аренду, вы в перспективе не приобретаете свою недвижимость, как в случае с ипотекой.
Решение взять ипотеку – важное. Оно связано с долгосрочными планами и должно приниматься обдуманно.
Главный плюс ипотеки — возможность купить собственную недвижимость. Этот актив всегда востребован и постоянно растёт в цене. Поэтому его можно использовать с инвестиционными целями.
Недостатки ипотеки: переплата, которая может быть очень большой, и существенная финансовая нагрузка на бюджет. Вы должны быть готовы к тому, что в ближайшие годы вам придётся каждый месяц отдавать часть доходов банку.
Ипотека — хороший способ обзавестись своей недвижимостью и выгодная инвестиция. Но чтобы её брать, необходимо иметь высокий и стабильный доход, накопления на первоначальный взнос или возможность участвовать в льготной ипотечной программе.
Аренда даёт больше свободы, позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет и может быть выгоднее в условиях больших ипотечных ставок. Но арендные платежи не позволяют обзавестись своей квартирой.