ООО «Дом.РФ», ипотечный агент (ранее АИЖК) было создано по инициативе государства в 1997 году с целью помочь заемщикам приобрести собственное жилье, используя ипотечные средства. С другой стороны, федеральное агентство поддерживает деятельность банков, выдающих ипотеку.
поддержка ипотечных госпрограмм и распространение их среди населения;
профилактика рисков в сегменте ипотечного кредитования;
помощь в оформлении ипотечного займа проблемным клиентам;
консультирование населения по вопросам приобретения недвижимости с использованием кредитных средств.
Условия ипотечных программ
На сегодняшний день действует достаточно много ипотечных программ кредитования. Рассмотрим подробнее основные из них.
Льготная ипотека. Распространяется на новостройки, вторичный рынок, квартиры в строящихся домах по ДДУ, приобретение готового жилья у застройщика, приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ, строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда, а также на покупку земельного участка для строительства дома. Максимальная сумма займа составляет 6 млн рублей для всех регионов. Срок кредита – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 30% стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 9,8%. Клиент может применить средства материнского капитала для оплаты кредита. Также можно оформить ипотеку, используя минимум документов, но в таком случае размер ставки повысится на 0,2 п. п.
Новостройка. Программа предполагает покупку квартиры в строящемся доме. Процентная ставка – от 15,3%.
Готовое жилье. Покупка квартиры на вторичном рынке с возможностью использования маткапитала. Максимальная сумма кредита – 50 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для других регионов – 30 млн рублей. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка – от 15,6%. Первоначальный взнос – от 15%.
Дальневосточная ипотека. Предложение распространяется на покупку квартир или жилых домов в Дальневосточном Федеральном Округе. Сумма кредита – до 6 млн руб., процентная ставка – от 1,2%, первоначальный взнос от 20%. Программа действует до 31 декабря 2030 года.
Рефинансирование ипотеки дает клиенту возможность перекредитоваться с более выгодной ставкой при следующих условиях:
размер остатка задолженности от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей в Москве и до 15 млн руб. – в регионах;
срок предоставления кредита – от 3 до 30 лет;
ставка от 17,1%.
Под залог имущества. Программа позволяет клиенту приобрести квартиру в ипотеку под залог той жилплощади, которая уже есть у него. По данной программе не требуется вносить первоначальный взнос. Поскольку кредит целевой, требуется подтверждение расходов. Размер заемных средств составляет от 500 тыс. рублей до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей (для других регионов – до 15 млн), срок действия кредита – до 30 лет. Процентная ставка от 17,9% годовых.
Семейная ипотека. Доступна для семей, в которых первый или последующий ребенок, рожден не ранее 1 января 2018 года (для жителей ДФО – не ранее 1 января 2019 года), и он является гражданином РФ. Размер семейной ипотеки составляет от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области. Максимальная сумма для прочих регионов – 15 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20%, срок погашения – до 30 лет. Процентная ставка от 4,2%. Программа действует до 1 июля 2024 года (для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид» – до 31 декабря 2027 года).
Ипотека для IT-специалистов. Подходит для покупки готового или строящегося жилья, а также для строительства дома с помощью подрядчика. Взять ипотеку могут только сотрудники компаний, которые аккредитованы в Минцифры. Максимальная сумма кредита – 30 млн руб., первоначальный взнос – от 20%, процентная ставка – от 3,2%.
Социальная программа в регионах. В ряде субъектов РФ реализуются льготные кредиты на приобретение жилья со ставкой от 0,8% годовых. Право на такие условия кредитования имеют бюджетники, инвалиды, молодые или многодетные семьи.
Плюсы и минусы
ООО «Дом.РФ» – ипотечный агент обладает следующими плюсами:
низкая процентная ставка;
охват различных слоев населения;
большой выбор ипотечных программ;
сотрудничество с проверенными банками;
увеличенный до 30 лет период кредитования;
возможность получения льготных выплат от государства.
К отрицательным моментам относятся достаточно долгое рассмотрение заявок, жесткие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости, социальные проекты, направленные на узкую группу лиц (льготные категории граждан).
ООО «Дом.РФ» ипотека: отзывы
Клиенты, которым уже довелось пользоваться услугами ООО «Дом.РФ» – ипотечный агент, делятся на две группы: первые довольны величиной процентной ставки и внимательными менеджерами, вторые, напротив, отмечают затянутое рассмотрение документов, плохо отлаженную работу сотрудников, путаницу с документами.
Как правило, недовольны заемщики, невнимательно изучавшие кредитный договор, и не ознакомившиеся со всеми нюансами ипотечного кредитования.
Заключение
ООО «Дом.РФ» – ипотечный агент, позволяющий оформить сделку с выгодой для всех участников. Банки-партнеры могут увеличить прибыль за счет новых ипотечных программ, заемщики получают возможность приобрести собственное жилье под доступный процент, а федеральное агентство развивает сеть представительств в регионах без затрат на открытие физических офисов.